华盛顿州寻求对加密货币自助终端公司处以103万美元罚款并实施禁令

华盛顿州监管机构寻求撤销牌照

华盛顿州金融机构部（DFI）于 9 月 3 日宣布，已对 GPD Holdings LLC（以 Coinflip 名义经营）及首席执行官 Benjamin Weiss 提起指控。该执法行动在涉嫌违反《华盛顿州统一货币服务法》后，寻求处罚、退款与限制措施。

该机构表示：

“DFI 寻求撤销 Coinflip 的牌照，禁止该公司及其负责个人从事该行业，并责令该公司及其负责个人支付 1,029,600 美元罚款。”

这些指控源于 2025 年的一次检查，据称该检查识别出其合规与风险管理做法存在缺陷。DFI 表示，Coinflip 的加密货币自助终端业务对老年人构成更高的诈骗风险，而老年人贡献了该公司在华盛顿州业务的 50% 以上。针对弱势消费者的加密 ATM 诈骗正引发当局日益关注。DFI 局长 Charlie Clark 表示：“州监管机构的检查工作至关重要，当公司未能达到合规预期时，DFI 将采取行动解决问题。”

DFI 详述涉嫌合规失误

这份于 8 月 26 日发布的13 页指控陈述称，Coinflip 缺乏充分的反洗钱控制，并允许部分客户在缺少所需身份识别信息的情况下进行交易。文件还指出其交易监测不足、限制措施未执行、监管报告不准确、货币交易报告提交滞后、费用披露不清晰，以及交易警报积压且逾期数月未处理。

DFI 进一步指称，在审查期内的部分时间里，Coinflip 未能维持足额的保证金（surety bond）覆盖，并且未能及时报告某些银行合作关系、法律行动，以及一宗影响华盛顿州客户的数据泄露事件。这些指控发生在对加密自助终端合规与洗钱风险的更广泛审查背景下。据称，该公司也缺乏合规的退款政策，并未在规定期限内为至少 15 名客户办理退款。

加密自助终端欺诈在华盛顿州之外也受到审视。联邦立法者在美国人在 2025 年报告约 3.89 亿美元的加密 ATM 与自助终端损失后，提出了加密 ATM 欺诈预防立法。根据 FBI 数据，60 岁及以上成年人报告了其中约 2.575 亿美元的损失。

常见手法包括来电者冒充政府机构、银行、执法人员或投资专业人士，随后指示受害者到加密自助终端存入现金。既有的加密诈骗防范做法包括对意外请求进行独立核实，并拒绝在压力下要求发送加密货币的指令。

指控要求退款与行业禁令

拟议命令将要求对自 2023 年 9 月 1 日起完成交易的不同类别华盛顿州客户进行退款。60 岁及以上客户将获得交易手续费与加价（markup）返还，而在一份保密附件中列明的特定客户将获得其全部交易金额、手续费与加价返还。

华盛顿州的指控紧随多个其他州对 Coinflip 的定向行动之后。例如，德克萨斯州在 2023 年 7 月与 2026 年 2 月就未经许可的稳定币资金传输发布同意令（consent orders），分别处以 31,600 美元与 40,839.75 美元罚款。华盛顿州的文件还提及明尼苏达州商务部于 2024 年 12 月提交的一份同意令。爱荷华州总检察长 Brenna Bird 于 2025 年 2 月起诉 Coinflip，指控其费用过高且往往被隐藏；而密苏里州总检察长于 5 月起诉 Coinflip，寻求返还损失、经营禁令，以及最高 182.6 万美元罚款。Coinflip 在未承认违法的情况下接受了德州的同意令，并称密苏里州诉讼毫无依据。

华盛顿州的提交文件仍属指控陈述，而非最终执法命令。Coinflip 与 Weiss 可申请行政听证，以对指控、拟议退款、牌照撤销、罚款及行业禁令提出异议。DFI 还在寻求 3,837 美元的调查费用、起诉成本，以及持续获取相关公司记录的权限。