阿拉巴马州关于加密货币ATM诈骗退款的新规定正式生效

阿拉巴马州诈骗受害者获得退款权利，时限为60天

一通关于所谓逮捕令或银行问题的紧急电话，可能会诱使受害者前往加密货币ATM机，而一旦资金被转出，往往难以追回。根据《众议院第303号法案》（即《加密货币自助终端欺诈预防法案》），阿拉巴马州现要求自助终端运营商向符合条件诈骗受害者予以退款。 该法案由州众议员拉塞尔·贝德索尔（Russell Bedsole）提出，于4月8日通过并于10月1日生效。受害者可追回的金额取决于法律将其归类为新客户还是现有客户。 该州证券监管机构——阿拉巴马州证券委员会（ASC）于9月30日明确了退款要求：符合条件的新用户可获得全额退款及所有手续费；现有用户则可获得支付金额的一半及所有手续费。

符合较高退款标准的资格期限涵盖客户首次加密货币自助终端交易及其后的30天内。 超出该时段的用户将被归类为现有消费者。两类用户均须在争议支付发生后的60个日历日内通知运营商、执法机构及ASC，随后向执法机构或该委员会提交欺诈报告。

该报告流程旨在处理诈骗发生后的损失，而委员会的警告则侧重于在资金转账前识别可疑的付款要求。阿拉巴马州证券委员会主任阿曼达·森恩表示：

“自动取款机（ATM）传统上用于取款。如果有人指示你向加密货币ATM机存入资金，你很可能正在遭遇诈骗。”

新用户面临限额及强制性欺诈警示

除赔偿外，该法律还对客户通过现金兑换加密货币的机器可转账的金额设定了限制。对于新用户，《众议院第303号法案》规定了每日1,000美元和每月10,000美元的限额。 现有客户则面临另一项每日10,500美元的上限。即使使用同一企业运营的另一台机器，新客户也不得超过每日1,000美元或每月10,000美元的限额。 新客户限额适用于阿拉巴马州内的一台或多台自助终端，且每次支付均需进行身份验证。总部位于美国的运营商还必须随时提供由美国境内人员接听的免费客服热线。违规行为可能导致民事处罚。

这些限制措施还附有披露要求，旨在向客户展示其支付的具体内容并识别潜在欺诈行为。在处理付款前，企业必须显示手续费、加密货币和美元金额，以及将市场价格与实际收费价格进行对比的汇率信息。ASC还列举了旨在提醒用户警惕诈骗的问题。

这些警告针对的是那些可能将捏造的法律义务转化为立即支付加密货币的施压手段。据9月16日发布的当地报道，一名佐治亚州妇女在收到虚假的陪审团义务威胁后，向比特币ATM机存入了4,900美元。来电者告诉她，必须付款才能避免被捕。

其他骗局则发展得更为缓慢，骗子通常先假扮成恋爱对象建立信任，随后才索要钱财或诉诸威胁和敲诈。冒充他人及编造紧急情况，都是比特币诈骗分子用来诱骗转账的常用手段。该机构指出老年人常成为目标，并警告称即时且不可逆的支付会增加追回款项的难度。

即使设有交易限额、信息披露和退款要求，该委员会仍警告称，诈骗者仍会继续试图窃取资金。森恩承认，阿拉巴马州的法律无法彻底杜绝诈骗企图，但可以通过保护措施和退款机制来限制财务损失。

阿拉巴马州与自助终端相关的诈骗损失近300万美元

阿拉巴马州保障措施背后的财务风险，在涵盖涉及加密货币自助终端诈骗案件的联邦投诉数据中有所体现。2025年，联邦调查局（FBI）记录了阿拉巴马州177起投诉，报告损失近300万美元；而全美范围内，13,460起投诉造成的损失总额接近3.89亿美元。 部分案件涉及其他支付方式，因此总损失额不能完全归因于自助终端。退款要求已在亚利桑那州取得成效，该州通过一项单独的法律，确立了自身的资格认定和报告条件。 亚利桑那州总检察长克里斯·梅斯（Kris Mayes）于8月12日宣布，35名加密货币ATM诈骗受害者已获得总额171,332美元的全额退款。亚利桑那州的强制退款保护政策适用于与运营商合作时间不足10天的客户。

联邦立法者也一直在推动制定全国性的保障措施，涉及交易限额、警示提示、交易记录以及运营商收取费用的退款问题。6月11日提出的H.R. 9268号法案《遏制加密货币ATM诈骗法案》将保留各州制定进一步保护措施的权限。