加利福尼亚州下令向比特币ATM诈骗受害者支付480万美元赔偿金

Coinflip因欺诈防范措施不力面临赔偿令

加利福尼亚州金融保护与创新部（DFPI）作为该州金融监管机构，于11月4日宣布，已责令Coinflip向加利福尼亚州的诈骗受害者支付超过480万美元的赔偿金。 该机构将上述款项描述为全额赔偿。针对Coinflip的命令还要求该公司向DFPI支付超过35万美元的非法收取的超额费用。

调查人员发现，自2021年以来，该运营商未能充分识别用户身份，也未能有效发现、预防、报告和遏制可疑活动。该机构表示，这些失职行为使诈骗者得以利用客户并侵吞其资产。DFPI专员KC Mohseni表示：

“健全的反欺诈和消费者保护措施是加利福尼亚州开展业务的必要条件，而非建议。”

调查结果包括：交易金额超过每日1,000美元的客户限额、购买前未提供书面披露信息，以及收据不完整等问题。 DFPI援引了《数字金融资产法》（该法对加密货币企业进行监管并规定了自助终端的安全保障措施）以及联邦反洗钱要求。该机构还援引了《加州消费者金融保护法》，该法禁止非法、不公平、欺骗性或滥用的金融行为。

自助终端诈骗利用“资金需要保护”的虚假说法

据DFPI称，Coinflip在加利福尼亚州的自助终端机通常设在杂货店、加油站和便利店中。该监管机构指出，自助终端交易具有即时性、不可逆性，且消费者难以追踪。监管机构认为，老年人尤其容易成为涉及此类机器的欺诈行为的受害者。

诈骗分子利用虚假的客服信息和冒充手段，假扮成可信机构并捏造账户问题。美国联邦贸易委员会指出，此类骗局通常以“可疑活动”通知或“计算机安全警告”为开端。随后，受害者会被施压要求提取现金，并通过附近的自助终端进行转账。

在这些比特币ATM冒充诈骗中，诈骗者提供的二维码会将购买的加密货币导向其钱包。2024年上半年，冒充政府、企业及技术支持的案件约占自助终端诈骗损失报告的86%。 在此期间，60岁及以上人群占涉及此类机器的报告损失总额的约71%。

除赔偿外，加利福尼亚州还命令Coinflip停止一切非法、不公平、欺骗性或滥用行为，并继续对多家自助终端运营商采取执法行动。此前采取的措施包括关闭Hermes Bitcoin，并对RockItCoin、Coinme和Coinhub实施财务制裁。DFPI设有“加密货币诈骗追踪器”，并受理消费者欺诈投诉。

各州追讨运营商退款并开展调查追偿

亚利桑那州于8月12日宣布，已为35名加密货币ATM受害者争取到总额171,332美元的全额退款。该州的强制性退款规定适用于与运营商合作时间不足10天的符合条件客户。此外，符合条件还需在30天内进行举报，并提供证明存在欺诈诱导的文件。

此外，阿拉巴马州的加密货币ATM诈骗退款规定已于10月1日生效。符合条件的新客户可获得交易全额及手续费；现有客户则可获得交易金额的一半及全部手续费。两类客户均需在60天内提交报告。

俄亥俄州调查人员成功追回了通过加密货币ATM在虚假微软技术支持骗局中被盗的15,300美元。一名63岁的妇女在调查人员追踪并冻结资金后，于10月8日拿回了她的钱。调查人员与艾伦县检察官办公室协调，并获得了搜查令。