Hội đồng Quản trị FDIC thông qua dự thảo quy định theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng dành cho các đơn vị phát hành stablecoin

FDIC thúc đẩy quy định tuân thủ đối với stablecoin theo Đạo luật GENIUS

Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã thông báo vào ngày 22 tháng 5 rằng Hội đồng Quản trị của cơ quan này đã phê duyệt thông báo về việc đề xuất ban hành quy định liên quan đến các tiêu chuẩn tuân thủ Đạo luật Bảo mật Ngân hàng (BSA) và các biện pháp trừng phạt đối với các nhà phát hành stablecoin thanh toán được phép (PPSIs) do FDIC giám sát. Đề xuất này sẽ triển khai các yêu cầu theo Đạo luật Hướng dẫn và Thiết lập Sáng tạo Quốc gia cho Stablecoin của Hoa Kỳ (GENIUS Act).

Một PPSI là tổ chức phát hành được phê duyệt để phát hành stablecoin thanh toán dưới sự giám sát của liên bang. Theo Đạo luật GENIUS, FDIC đóng vai trò là cơ quan quản lý liên bang chính đối với các PPSI là công ty con của các ngân hàng tiểu bang không phải thành viên được bảo hiểm và các hiệp hội tiết kiệm tiểu bang được cơ quan này phê duyệt. Dự thảo này sẽ yêu cầu các tổ chức phát hành này tuân thủ các chương trình chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, các chương trình trừng phạt kinh tế, cũng như các yêu cầu báo cáo. FDIC viết:

“Quy định được đề xuất nhằm thiết lập các yêu cầu và tiêu chuẩn tuân thủ BSA và các biện pháp trừng phạt dựa trên các nguyên tắc thích hợp.”

Đề xuất này sẽ sửa đổi 12 CFR Phần 350, quy định về đồng tiền ổn định thanh toán của FDIC. Thay đổi này sẽ bổ sung các tiêu chuẩn tuân thủ BSA và trừng phạt đối với các PPSI do FDIC giám sát và tạo ra một phần phụ mới bao gồm giám sát và thực thi AML/CFT. Các yêu cầu đó sẽ được áp dụng song song với các quy định của Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính (FinCEN) thuộc Bộ Tài chính và Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC).

Đề xuất sẽ sửa đổi các quy định về stablecoin thanh toán của FDIC

Khung pháp lý thi hành của FDIC sẽ định nghĩa các hành động thi hành AML/CFT bao gồm các lệnh ngừng và chấm dứt, thỏa thuận bằng văn bản, lệnh đồng ý, biên bản thỏa thuận và các khoản phạt tiền dân sự. Nó cũng sẽ bao gồm các hành động giám sát quan trọng liên quan đến các thiếu sót, điểm yếu, vi phạm pháp luật hoặc các thực hành không an toàn liên quan đến các yêu cầu AML/CFT. Ý kiến đóng góp sẽ được chấp nhận trong vòng 60 ngày kể từ ngày công bố trên Công báo Liên bang.

Trước khi thực hiện các hành động thi hành hoặc giám sát nhất định, FDIC sẽ thông báo cho Giám đốc FinCEN ít nhất 30 ngày để xem xét hành động dự kiến, trừ khi cần hành động nhanh hơn. FDIC sẽ chia sẻ các tài liệu AML/CFT liên quan, bao gồm kết quả kiểm tra dự thảo, tài liệu thi hành dự thảo, tài liệu làm việc và các tài liệu do nhà phát hành nộp, đồng thời bảo vệ thông tin được bảo mật. FDIC viết:

“Nhìn chung, quy định được đề xuất dự kiến sẽ nâng cao hiệu quả, tính nhất quán và sự rõ ràng trong giám sát về tuân thủ BSA và các biện pháp trừng phạt.”

Đề xuất này là một phần của nỗ lực rộng lớn hơn vào năm 2026 nhằm triển khai khung pháp lý về stablecoin thanh toán theo Đạo luật GENIUS. Vào tháng 4, FDIC đã phê duyệt một đề xuất riêng biệt liên quan đến dự trữ, việc mua lại, vốn, quản lý rủi ro, lưu ký và chế độ bảo hiểm tiền gửi đối với các hoạt động stablecoin do FDIC giám sát. Cơ quan này ước tính rằng từ 5 đến 30 tổ chức do FDIC giám sát có thể nhận được sự chấp thuận để phát hành stablecoin thanh toán thông qua các công ty con trong vài năm đầu tiên sau khi đạo luật có hiệu lực.