FATF kêu gọi nhanh chóng triển khai các tiêu chuẩn toàn cầu về tiền điện tử khi những lỗ hổng trong việc thực thi pháp luật xuyên biên giới làm gia tăng rủi ro hệ thống

Điểm chính:

• FATF gia tăng áp lực lên các khu vực pháp lý để thực thi các tiêu chuẩn tiền điện tử nhanh hơn.
• Các đồng tiền ổn định (stablecoin) đang phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ hơn khi rủi ro tài chính bất hợp pháp gia tăng.
• Các khu vực pháp lý có thể phải đối mặt với trách nhiệm giải trình nghiêm ngặt hơn nếu các lỗ hổng vẫn tồn tại.

FATF thắt chặt nỗ lực tuân thủ tiền điện tử toàn cầu

Việc giám sát tiền điện tử đã trở thành ưu tiên hàng đầu trong chương trình nghị sự chính sách toàn cầu sau khi các bộ trưởng thuộc Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) gia tăng áp lực lên các quốc gia nhằm lấp đầy những lỗ hổng trong quy định về tài sản kỹ thuật số. Trong một tuyên bố được ban hành vào ngày 17 tháng 4, cơ quan thiết lập tiêu chuẩn liên chính phủ này đã liên kết việc thực thi chống rửa tiền mạnh mẽ hơn với các hành động nhanh chóng hơn đối với tài sản ảo. Thông điệp rất rõ ràng: các khu vực pháp lý chậm trễ trong việc ban hành các quy định về tiền điện tử sẽ phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ hơn.

Tuyên bố này đã đặt tiền điện tử trong bối cảnh nỗ lực rộng lớn hơn nhằm hiện đại hóa các biện pháp phòng chống tài chính bất hợp pháp. Các bộ trưởng nêu rõ trong tuyên bố:

“Chúng tôi ủng hộ sự đổi mới có trách nhiệm trong lĩnh vực tài chính.”

Ngôn ngữ này đáng chú ý vì FATF không coi tài chính dựa trên blockchain là vốn dĩ rủi ro. Thay vào đó, tổ chức này cho rằng công nghệ, bao gồm trí tuệ nhân tạo, có thể củng cố giám sát và tuân thủ khi được hỗ trợ bởi các biện pháp bảo vệ. Phần này cũng ủng hộ các nỗ lực về công nghệ thanh toán mới nổi và các rủi ro liên quan, đồng thời kêu gọi triển khai nhanh chóng các tiêu chuẩn về tiền điện tử trong mạng lưới FATF.

Khuyến nghị 15, có tiêu đề “Công nghệ Mới”, vẫn là tiêu chuẩn toàn cầu chính của FATF đối với tài sản ảo (VA) và nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP). Nhóm này đã sửa đổi khuyến nghị vào năm 2018 và thông qua bản giải thích vào tháng 6 năm 2019 để làm rõ cách các quy tắc chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố áp dụng cho hoạt động tiền điện tử. Khung quy định này yêu cầu các quốc gia đánh giá rủi ro liên quan đến tài sản ảo, áp dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro và đảm bảo các VASP được cấp phép hoặc đăng ký. Nó cũng yêu cầu sự giám sát của các cơ quan có thẩm quyền, các biện pháp trừng phạt đối với hành vi không tuân thủ, thẩm định khách hàng, lưu trữ hồ sơ, báo cáo giao dịch đáng ngờ và hợp tác quốc tế. Bản ghi chú giải thích tháng 6 năm 2019 và các hướng dẫn liên quan cũng là cơ sở cho Quy tắc Du lịch (Travel Rule), yêu cầu thông tin về người gửi và người nhận phải đi kèm với các giao dịch được bao phủ.

Tiền ổn định và các công ty nước ngoài phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ hơn

Stablecoin và các công ty offshore đang thu hút sự chú ý ngày càng lớn do các lỗ hổng trong việc triển khai vẫn tồn tại. Bản cập nhật mục tiêu năm 2025 của FATF nêu rõ Khuyến nghị 15 vẫn là tiêu chuẩn tham chiếu cho các đánh giá tuân thủ tiền điện tử toàn cầu và phát hiện rằng chỉ 29% trong số 138 khu vực pháp lý được đánh giá tuân thủ phần lớn các yêu cầu về tài sản ảo, trong khi chỉ có một khu vực pháp lý tuân thủ hoàn toàn. Một báo cáo ngày 3 tháng 3 năm 2026 phân tích việc lạm dụng stablecoin trong các giao dịch ngang hàng thông qua ví không được lưu trữ và trích dẫn dữ liệu từ Chainalysis cho thấy stablecoin chiếm 84% khối lượng giao dịch tài sản ảo bất hợp pháp vào năm 2025. Một báo cáo ngày 11 tháng 3 năm 2026 về các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) ở nước ngoài nêu rõ các phương pháp để phát hiện, đăng ký, giám sát và xử phạt các công ty lợi dụng sự giám sát lỏng lẻo.

Tiền điện tử nhận được cảnh báo rõ ràng nhất ngay trong văn bản của các bộ trưởng. Các bộ trưởng tuyên bố trong tuyên bố:

“Xét đến bản chất xuyên biên giới vốn có của tài sản ảo, chúng tôi kêu gọi việc triển khai nhanh chóng và hiệu quả các Tiêu chuẩn FATF trong lĩnh vực tài sản ảo trên toàn mạng lưới toàn cầu, và thông qua quy trình đánh giá ngang hàng của chúng tôi, sẽ yêu cầu các quốc gia không triển khai các Tiêu chuẩn một cách nhanh chóng phải chịu trách nhiệm.”

Điểm chính cần lưu ý là FATF không đưa ra một bộ quy tắc mới về tiền điện tử. Tổ chức này đang thúc ép các quốc gia thực thi bộ quy tắc hiện có một cách nhanh chóng hơn, nhất quán hơn và với ít lỗ hổng xuyên biên giới hơn.