Credit Bank PLC hợp tác với Anzens để triển khai thử nghiệm đồng tiền ổn định của USDA tại Kenya

Điểm chính:

• Credit Bank PLC và Anzens đã triển khai chương trình thử nghiệm nhằm giảm phí thanh toán xuyên biên giới xuống mức cố định 1,5%.
• Stablecoin hiện chiếm 43% hoạt động tiền điện tử tại châu Phi khi người dùng tránh sử dụng hệ thống ngân hàng dựa trên SWIFT chậm chạp.
• Credit Bank và Yeshara sẽ tiếp tục thử nghiệm USDA như một phương thức thanh toán cho các tài sản được token hóa vào năm 2024.

Giảm chi phí cho các khoản chuyển tiền quốc tế

Ngân hàng thương mại Kenya Credit Bank PLC đã ký kết một thỏa thuận hợp tác thăm dò với Anzens, đơn vị phát hành đồng stablecoin USDA được bảo đảm bằng đồng đô la Mỹ, nhằm thử nghiệm cách tích hợp cơ sở hạ tầng blockchain được quản lý vào hệ thống ngân hàng của quốc gia. Sáng kiến này, tùy thuộc vào sự tham gia liên tục của Ngân hàng Trung ương Kenya (CBK), có thể biến Credit Bank thành một trong những ngân hàng thương mại được cấp phép đầu tiên tại thị trường mới nổi để phát hành, mua lại và phân phối stablecoin trực tiếp thông qua các dịch vụ của mình.

Theo mô hình đề xuất, khách hàng của Credit Bank có thể chuyển đổi tiền tệ fiat sang USD và ngược lại, thanh toán các giao dịch quốc tế với mức phí cố định 1,5%. Các giao dịch sẽ được xử lý trong vài phút, với việc tự động chuyển đổi sang tiền tệ địa phương tại điểm đến. Credit Bank sẽ đóng vai trò là đơn vị lưu ký cho cả đồng shilling Kenya và đô la Mỹ, đảm bảo tuân thủ quy định đồng thời bảo vệ người dùng khỏi những phức tạp của công nghệ blockchain.

CEO Anzens, Shantnoo Saxsena, nhấn mạnh tác động tiềm năng: “Một doanh nghiệp tại Nairobi giao dịch với nhà cung cấp ở Mumbai hoặc Dubai không nên phải trả 8% phí và chờ một tuần để thanh toán được xử lý. Với Credit Bank, giao dịch đó sẽ được thanh toán trong vài phút với mức phí 1,5%. Đó chính là mục đích của hạ tầng.”

Dòng thanh toán xuyên biên giới của Kenya đang mở rộng nhanh chóng. Tiền gửi từ cộng đồng người Kenya ở nước ngoài đạt mức kỷ lục $5 tỷ vào năm 2024, vượt qua trà và nông nghiệp làm nguồn thu ngoại hối hàng đầu. Tuy nhiên, hệ thống ngân hàng đại lý dựa trên SWIFT vẫn chậm chạp và tốn kém, thường liên quan đến nhiều bên trung gian và thời gian thanh toán kéo dài lên đến năm ngày. Ngân hàng Thế giới ước tính chi phí trung bình cho các giao dịch chuyển tiền là 6,45%, tăng lên gần 8% ở khu vực châu Phi hạ Sahara.

Sự kém hiệu quả này đã thúc đẩy việc áp dụng các giải pháp thay thế: Người Kenya đã xử lý $3,3 tỷ giao dịch bằng stablecoin trong năm kết thúc vào tháng 6 năm 2024, trong khi stablecoin hiện chiếm 43% hoạt động tiền điện tử trên toàn châu Phi. Tuy nhiên, các kênh ngân hàng được quy định cho việc chuyển đổi từ tiền pháp định sang stablecoin vẫn còn hiếm hoi.

Giám đốc Điều hành (CEO) Betty Korir của Credit Bank cho biết sự hợp tác này phản ánh sự tập trung của ngân hàng vào tính cạnh tranh. “Trong bối cảnh này, stablecoin không phải là tài sản đầu cơ; chúng là cơ sở hạ tầng thanh toán,” bà Korir nói. “Bằng cách đóng vai trò là đơn vị lưu ký cho USDA, chúng tôi đang tích hợp khả năng đó vào mối quan hệ ngân hàng được quy định, nơi nó thuộc về.”

Sự hợp tác này cũng mở rộng sang các tài sản được token hóa. Yeshara, hoạt động trong khuôn khổ sandbox của Cơ quan Thị trường Vốn Kenya, đang hợp tác với Anzens và Credit Bank để cho phép sử dụng USDA làm phương thức thanh toán cho bất động sản và hàng hóa được token hóa.

Anzens là đơn vị duy nhất sở hữu cả một đồng stablecoin được quản lý và một mạng lưới thanh toán toàn cầu. USDA được bảo đảm hoàn toàn bằng đồng đô la Mỹ và trái phiếu kho bạc, với dịch vụ lưu ký thông qua Bitgo Trust. Mạng lưới của nó trải rộng trên 80 quốc gia và 41 loại tiền tệ, lấy thanh khoản từ các tổ chức được quản lý. Công ty này có hai giấy phép hoạt động tại Lithuania và Dubai, với cơ sở hạ tầng tuân thủ bao gồm xác minh danh tính khách hàng (KYC), xác minh giao dịch (KYT) và lưu ký tổ chức.