За словами Яна Філіпа Фрітше, співзасновника компанії Bermuda, користувачі криптовалют можуть втратити доступ до законних коштів, коли емітенти стейблкоїнів та фінансові установи заморожують активи, оскільки заходи з забезпечення дотримання законодавства не завжди є достатньо точними, щоб відрізнити незаконні кошти від законних активів. Він пояснив, що законні користувачі іноді можуть стати жертвами заходів, спрямованих проти злочинної діяльності.
Ваші стейблкоіни можуть бути заблоковані без попередження, навіть якщо ви не зробили нічого поганого
АВТОР
ПОДІЛИТИСЯ
Основні висновки
- Невинні користувачі можуть втратити доступ до стейблкоїнів, навіть якщо вони не зробили нічого поганого.
- Законні користувачі, серед яких як початківці, так і досвідчені криптотрейдери, можуть помилково потрапити під увагу систем контролю за дотриманням вимог.
- Заморожування стабільних монет може відбуватися без попередження, змушуючи користувачів звертатися за захистом до судів.
Блокування стабільних монет може вплинути на законні кошти
Зазвичай заморожування стейблкоїнів спрямовані на незаконні активи, але іноді це може торкнутися й невинних користувачів.
У інтерв’ю Bitcoin.com News цього тижня Ян Філіп Фрітше, співзасновник Bermuda — рішення для забезпечення дотримання нормативних вимог в мережі Ethereum, орієнтованого на захист приватності, — заявив, що емітентам стейблкоїнів та фінансовим установам часто бракує інструментів, необхідних для точного виконання заходів щодо забезпечення дотримання вимог.
Як наслідок, спроби заморозити активи, пов’язані з незаконною діяльністю, іноді можуть мати непередбачувані наслідки, через що законні користувачі опиняються з обмеженим доступом до коштів, хоча проти них не висунуто жодних звинувачень у правопорушеннях.
«Часто законні кошти заморожуються лише випадково», — сказав він, додавши:
«Емітентам стейблкоїнів та фінансовим установам іноді доводиться заморожувати конкретні незаконні кошти на виконання судових рішень; однак їм часто бракує можливостей зробити це тактично, і в результаті вони заморожують законні кошти як побічний збиток».
Чому невинні користувачі можуть виглядати підозрілими
Законні кошти також можуть бути заморожені через те, що системи контролю за дотриманням вимог можуть неправильно інтерпретувати незвичайну, але законну діяльність. Фрітше зазначив, що деякі установи покладаються на недосконалі евристичні алгоритми для виявлення потенційно незаконної поведінки, що збільшує ймовірність того, що невинних користувачів помилково позначають як підозрілих.
«Законні кошти можуть бути заморожені, оскільки установи трактують їх як такі, що мають високий ризик або ймовірно є незаконними», — сказав він. «Установи іноді використовують недосконалі евристичні алгоритми для моніторингу поведінки користувачів та заморожування транзакцій з високим ризиком».
Цьому ризику особливо піддаються як початківці, так і досвідчені трейдери. «Дві групи, які найбільше ризикують, що їхні кошти будуть заморожені таким чином, — це початківці-криптотрейдери та досвідчені ветерани торгівлі; з точки зору евристики вони часто є винятками», — детально пояснив Фрітше, додавши:
«І новачок, який виконує випадкові дії, і досвідчений трейдер, що використовує нову торговельну стратегію, можуть виглядати незвично та спровокувати запобіжні заходи з боку регуляторів».
Без попередження, мало варіантів
Фрітше зазначив, що користувачам не слід розраховувати на попередження перед заморожуванням. У деяких випадках емітентам може бути заборонено контактувати з користувачем, якого це стосується.
Вказавши на те, що користувачі можуть мати мало практичних попереджувальних ознак перед заморожуванням, він застеріг:
«Насправді емітенту заборонено попереджати або спілкуватися з користувачем, чиї кошти мають бути заморожені. Навіть після того, як це сталося, користувач може звернутися лише до суду, а це дуже тривалий процес».
Така ситуація може призвести до того, що клієнти не зможуть отримати доступ до коштів, намагаючись з’ясувати, чому відбулося заморожування.
«Це також підкреслює, наскільки неприйнятним є те, що Circle та інші компанії заморожують законні активи», — сказав Фрітше. «Це створює жахливу та заплутану ситуацію для їхніх законних клієнтів».
Ризик для репутації стейблкоїнів
Фрітше попередив, що помилкові заморожування можуть підірвати довіру до стейблкоїнів та криптовалютних платіжних систем.
Він зауважив:
«Найбільш очевидним є репутаційний збиток для галузі».
«У традиційній фінансовій системі кошти користувачів заморожують вкрай рідко. Якщо стабільні монети та інші криптовалютні платіжні системи забезпечать значно гірший користувацький досвід, люди сприйматимуть їх як крок назад».
Коментарі Фрітше вказують на те, що надмірно широкі заходи з забезпечення дотримання законодавства можуть підірвати довіру до стейблкоїнів та інших криптовалютних платіжних систем, якщо законні користувачі втратять доступ до коштів без попередження.
Продовження цього інтерв’ю — у частині 2, де розглядається, як блокчейни, орієнтовані на конфіденційність, можуть змусити емітентів стейблкоїнів вживати широких заходів з забезпечення дотримання законодавства, що впливають на законних користувачів.
Цю статтю перекладено з англійської мови за допомогою штучного інтелекту. Оригінальна англомовна версія є авторитетним джерелом; автоматичні переклади можуть містити неточності, особливо в юридичній та нормативній термінології.
