Мінфін США та ФРС відмовилися від плану відстеження дрібних переказів криптовалют

Міністерство фінансів та ФРС відмовляються від запропонованого порогу в 250 доларів для переказів

Мережа з боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) Міністерства фінансів США та Рада Федеральної резервної системи 6 листопада подали спільне повідомлення про відкликання, відмовившись від планів знизити певні порогові суми для міжнародних переказів з 3 000 до 250 доларів. Відкликання набуде чинності після публікації 9 листопада. Посилаючись на повідомлення про запропоновані правила (NPRM) — офіційну пропозицію, що запрошує громадськість до обговорення, — відомства заявили:

«Органи не вживатимуть подальших заходів щодо цього NPRM».

Згідно з пропонованими вимогами щодо міжнародних переказів, банки та небанківські фінансові установи, на які поширюється дія цих правил, мали б збирати та зберігати інформацію про дрібні платежі, що починаються або закінчуються за межами Сполучених Штатів. «Правило подорожей» FinCEN також вимагало б, щоб такі платежі між установами супроводжувалися певною інформацією. Для внутрішніх переказів зберігався б поріг у 3 000 доларів.

Окремі положення щодо криптовалют у пропозиції стосувалися як внутрішніх, так і транскордонних транзакцій. Вони б прямо охоплювали конвертовані віртуальні валюти, тобто цифрові цінності, еквівалентні традиційній валюті або такі, що її замінюють. Ці положення також охоплювали цифрові активи, що мають статус законного платіжного засобу для одержувача.

Коментатори висловили заперечення щодо витрат на дотримання вимог та захисту приватного життя

До відомств надійшло майже 3 000 коментарів від банків, підприємств, що надають грошові послуги, галузевих асоціацій, фізичних осіб та інших суб’єктів, причому значна більшість складалася з практично однакових типових листів. Респонденти загалом виступили проти зниження порогу, посилаючись на витрати для менших установ та ризики, пов’язані зі зберіганням більшого обсягу персональних даних. Деякі попереджали про можливі перебої у здійсненні міжнародних грошових переказів або виступали за встановлення вищого порогу з урахуванням інфляції, що спостерігалася з 1995 року.

Думки щодо прямого включення операцій з криптовалютою до правил розходилися. Постачальники криптовалютних послуг та пов’язані з ними галузеві об’єднання загалом виступили проти цього положення, тоді як деякі банки, підприємства, що надають грошові послуги, та асоціації підтримали його. Противники посилалися на технологічні обмеження, відсутність міжнародного стандарту обміну повідомленнями для криптовалютних операцій та потенційні обмеження інновацій.

Існуючі зобов’язання щодо дотримання вимог на централізованих біржах залишаються в силі згідно з чинними правилами. Учасники обговорення зазначали, що про деякі потенційно незаконні перекази на суму менше 3 000 доларів уже повідомлялося через звіти про підозрілу діяльність. Серед більш загальних заперечень були твердження, що ця пропозиція порушуватиме положення Четвертої поправки до Конституції США щодо захисту від необґрунтованих обшуків та вилучень.

Агентства посилаються на зміни на ринку криптовалют та закон про стейблкоіни

Агентства визначили тривалість розгляду пропозиції та розвиток криптовалютної галузі як дві основні причини її відкликання. Минуло понад п’ять років з моменту опублікування пропозиції агентствами у жовтні 2020 року, і вони вважали за доцільне отримати додаткові відгуки громадськості перед ухваленням подібних поправок. Вони заявили, що остаточне правило щодо цих поправок не буде видано без надання громадськості ще однієї можливості висловити свої зауваження.

На це рішення також вплинули дозрівання ринків та формування правових рамок, зокрема рамки щодо платіжних стейблкоінів, передбачені Законом GENIUS. Цей закон, який набрав чинності 18 липня 2025 року, встановив федеральні правила для компаній, що випускають платіжні стейблкоіни. Чиновники зазначили, що потенційні поправки, пов’язані з криптовалютами, повинні відображати ці зміни.

Минулого місяця було відкликано окремі пропозиції щодо гаманців та міксерів, що стосувалися самостійно розміщених гаманців та змішування криптовалют. Ці процедури стосувалися різних запропонованих зобов’язань, відмінних від порогу міжнародних переказів. Пропозиція щодо гаманців передбачала ведення обліку певних транзакцій на суму понад 3 000 доларів та подання звітності щодо транзакцій на суму понад 10 000 доларів.