Міністерство фінансів США вирішило відмовитися від запропонованих правил щодо нагляду за криптогаманцями та сервісами міксування

Протягом майже шести років у Вашингтоні залишався незавершеним проект американського правила, що загрожував додатковим контролем у разі переміщення криптовалюти між регульованими підприємствами та гаманцями під власним управлінням. Тепер його чекає скасування.

Мережа з боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) офіційно відкликає цей проект 2020 року разом із масштабним планом 2023 року, спрямованим проти змішування криптовалют, закриваючи дві регуляторні справи, проти яких захисники приватності боролися роками. Заяви про відкликання були подані для громадського огляду 5 жовтня, а їх опублікування у «Федеральному реєстрі» було заплановано на 6 жовтня.

FinCEN відкликає пропозиції щодо криптовалют

Перше відкликання скасовує пропозицію FinCEN від 23 грудня 2020 року, що стосувалася певних транзакцій із конвертованою віртуальною валютою або цифровими активами. Цей план передбачав би введення нових зобов’язань щодо ведення обліку та звітності для банків та підприємств, що надають грошові послуги, які мають справу з так званими агентством «нехостованими» гаманцями.

По суті, це гаманці, в яких користувачі самостійно контролюють свої ключі, а не покладаються на регульовану фінансову установу. Транзакції на суму понад 3 000 доларів, що стосуються незареєстрованих або певних гаманців, розміщених за кордоном, вимагали б ведення обліку та перевірки особи клієнта з боку регульованої установи. Транзакції на суму понад 10 000 доларів вимагали б подання звітності до FinCEN, включаючи інформацію про контрагентів.

Це правило майже відразу ж викликало шквал критики. Критики стверджували, що регульовані підприємства можуть бути змушені ідентифікувати осіб, з якими вони не мають прямих відносин, що потенційно може перетворити звичайну адресу блокчейну на привід для розслідування щодо дотримання нормативних вимог. Після цього пропозиція просто залишилася без уваги.

Також скасовано правило щодо міксерів

FinCEN окремо відкликає свій висновок від жовтня 2023 року та запропоновані спеціальні заходи, спрямовані проти змішування конвертованих віртуальних валют. Ця пропозиція визнавала міжнародне змішування криптовалют категорією транзакцій, що становлять першочерговий ризик відмивання грошей, відповідно до розділу 311 Закону США «Патріот» (USA PATRIOT Act).

Його визначення охоплювало надзвичайно широке коло випадків. «Змішування CVC» могло включати об’єднання коштів, розділення транзакцій, використання одноразових гаманців, обмін однієї криптовалюти на іншу та введення затримок у транзакціях. Міксером могла бути особа, група, сервіс, програма, код, інструмент або функція.

Фінансові установи, на які поширювалася б дія цієї пропозиції, зіткнулися б із посиленими вимогами щодо ведення обліку та звітності, що включали б імена клієнтів, дати народження, адреси, електронні адреси та іншу ідентифікуючу інформацію.

Критики попереджали, що таке визначення створює ризик потрапляння звичайних методів захисту приватності під регуляторну сітку. Відкликання пропозиції FinCEN свідчить про визнання занепокоєння щодо того, що пропозиція може стримати законну діяльність та створити значне навантаження з дотримання вимог, навіть попри те, що агентство стверджує, що злочинці використовують методи міксування для перешкоджання розслідуванням.

Погляд Вашингтона на конфіденційність у сфері криптовалют змінився

Цей розворот є наслідком більш широкої зміни підходу Вашингтона до конфіденційності цифрових активів. У липні 2025 року звіт Президентської робочої групи з ринків цифрових активів підтримав право законних користувачів здійснювати приватні транзакції на публічних блокчейнах та визнав, що міксери можуть слугувати законним цілям забезпечення конфіденційності.

Це значний поворот порівняно з політичним кліматом, що панував навколо початкових пропозицій. FinCEN заявляє, що продовжуватиме стежити за діяльністю з міксування з метою виявлення відмивання грошей, фінансування тероризму та інших ризиків, пов’язаних із незаконними фінансовими операціями. Іншими словами, напруга ще не повністю спала. Агентство може повернутися з іншою пропозицією, але відкликання цих процедур означає, що йому доведеться розпочати новий процес розробки правил, а не просто відчистити старі документи від пилу.

Самозберігання ніколи не заборонялося

Є важлива відмінність. FinCEN не скасовує існуючу заборону на самостійне зберігання, оскільки такої заборони ніколи не існувало. Ці пропозиції так і не стали остаточними правилами. «Ці правила ніколи не набули чинності», — пояснив у понеділок один з акаунтів у X. «Їх відкликання усуває загрозу порушення нормативних вимог щодо самостійного зберігання та інструментів захисту приватності», — додав користувач.

«Правило щодо «нехостованих гаманців» більше не діє», — написав у X Неерадж К. Агравал, керівник відділу комунікацій Coin Center. «Два відкликані правила: «Нехостований гаманець» — розширення банківського нагляду на транзакції, що стосуються особистих гаманців; «Криптоміксер» — обов’язкове повідомлення про величезну кількість транзакцій із використанням інструментів конфіденційності в криптовалюті, причому дотримання належних стандартів обробки даних трактувалося як підозріле», — продовжив керівник Coin Center.

Існуючі зобов’язання згідно із Законом про банківську таємницю залишаються в силі. Крім того, банки та оператори грошових переказів як і раніше діють відповідно до вимог щодо протидії відмиванню грошей (AML), правил повідомлення про підозрілу діяльність та чинних вимог щодо ідентифікації клієнтів. Санкції, що застосовуються Управлінням з контролю за іноземними активами (OFAC), становлять окремий правовий режим.

Практична зміна є простішою. Два запропоновані рівні звітності щодо криптовалют — один, що датується 2020 роком, а інший — 2023 роком, — будуть офіційно скасовані у 2026 році. Для прихильників самостійного зберігання криптовалют саме ця процедурна деталь і є вирішальною. Пропозиція, яка залишилася незавершеною у Вашингтоні, завжди може повернутися з новою силою. Після її відкликання FinCEN доведеться підготувати нову.