ФАТФ закликає до швидкого впровадження глобальних стандартів у сфері криптовалют, оскільки прогалини у транскордонному правозастосуванні підвищують системні ризики

Основні висновки:

• FATF посилила тиск на юрисдикції з метою прискорення впровадження стандартів у сфері криптовалют.
• Стабільні монети піддаються більш ретельному контролю у зв'язку зі зростанням ризиків незаконного фінансування.
• Юрисдикції можуть зіткнутися з більш суворою відповідальністю, якщо прогалини в законодавстві залишаться.

FATF посилює тиск на глобальне дотримання криптовалютних стандартів

Нагляд за криптовалютами піднявся у глобальному політичному порядку денному після того, як міністри Групи з фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF) посилили тиск на країни з метою усунення прогалин у регулюванні цифрових активів. У декларації, опублікованій 17 квітня, міжурядова організація, що встановлює стандарти, пов'язала посилення боротьби з відмиванням грошей із прискоренням дій щодо віртуальних активів. Послання було чітким: юрисдикції, які відстають у впровадженні правил щодо криптовалют, зіткнуться з більш ретельним контролем.

У декларації криптовалюта розглядається в контексті більш широких зусиль з модернізації засобів захисту від незаконних фінансових операцій. У декларації міністри заявили:

«Ми підтримуємо відповідальні інновації у сфері фінансів».

Ця формулювання є примітним, оскільки FATF не зобразила фінанси на основі блокчейну як такі, що несуть в собі ризик. Натомість вона зазначила, що технології, включаючи штучний інтелект, можуть посилити нагляд та дотримання вимог, якщо їх підкріплено запобіжними заходами. У цьому ж розділі також підтримано роботу над новими платіжними технологіями та пов’язаними з ними ризиками, водночас закликаючи до швидшого впровадження стандартів щодо криптовалют у мережі FATF.

Рекомендація 15 під назвою «Нові технології» залишається головним глобальним стандартом FATF для віртуальних активів (VA) та постачальників послуг у сфері віртуальних активів (VASP). Група переглянула цю рекомендацію у 2018 році та ухвалила роз'яснювальну записку у червні 2019 року, щоб уточнити, як правила боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму застосовуються до криптовалютної діяльності. Ця система вимагає від країн оцінювати ризики, пов'язані з віртуальними активами, застосовувати підхід, заснований на оцінці ризиків, та забезпечувати ліцензування або реєстрацію VASP. Вона також вимагає нагляду з боку компетентних органів, санкцій за недотримання вимог, належної перевірки клієнтів, ведення обліку, повідомлення про підозрілі операції та міжнародного співробітництва. Пояснювальна записка від червня 2019 року та відповідні рекомендації також становлять основу для «правила подорожі», яке вимагає, щоб інформація про відправника та одержувача супроводжувала відповідні перекази.

Стейблкоіни та офшорні компанії піддаються більш ретельному контролю

Стейблкоіни та офшорні компанії привертають до себе все більшу увагу через постійні прогалини у впровадженні. У цільовому оновленні FATF на 2025 рік зазначено, що Рекомендація 15 залишається еталоном для глобальних перевірок дотримання вимог щодо криптовалют, і встановлено, що лише 29% із 138 оцінених юрисдикцій значною мірою дотримувалися вимог щодо віртуальних активів, тоді як одна юрисдикція дотримувалася їх повністю. У звіті від 3 березня 2026 року розглядається зловживання стейблкоінами в P2P-переказах через незареєстровані гаманці та наводяться дані Chainalysis, які показують, що стейблкоіни становили 84% обсягу незаконних транзакцій з віртуальними активами у 2025 році. У звіті від 11 березня 2026 року щодо офшорних VASP викладено методи виявлення, реєстрації, нагляду та санкціонування компаній, які використовують слабший нагляд.

Найбільш чітке попередження щодо криптовалют міститься в самому тексті міністерської декларації. Міністри заявили в декларації:

«Враховуючи притаманний віртуальним активам транскордонний характер, ми закликаємо до швидкого та ефективного впровадження стандартів FATF у секторі віртуальних активів у глобальній мережі, і через наш процес взаємної оцінки будемо притягати до відповідальності країни, які не впроваджують ці стандарти оперативно».

Загальний висновок полягає в тому, що FATF не запроваджує новий регламент щодо криптовалют. Вона закликає країни застосовувати існуючий регламент швидше, послідовніше та з меншою кількістю транскордонних лазівок.