คลังสหรัฐฯ-เฟด ยกเลิกแผนติดตามโอนบิตคอยน์-คริปโตจำนวนเล็กน้อย

กระทรวงการคลังและธนาคารกลางสหรัฐฯ ยกเลิกข้อเสนอเกี่ยวกับเกณฑ์การโอนเงิน $250

เครือข่ายการบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) ของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ และคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐฯ ได้ยื่นประกาศถอนร่างร่วมกันเมื่อวันที่ 6 พฤศจิกายน โดยยกเลิกแผนการลดขีดจำกัดการโอนเงินระหว่างประเทศบางประเภทจาก 3,000 ดอลลาร์ลงเหลือ 250 ดอลลาร์ การถอนข้อเสนอดังกล่าวมีกำหนดมีผลบังคับใช้เมื่อประกาศเมื่อวันที่ 9 พฤศจิกายน โดยอ้างอิงถึงประกาศการเสนอร่างกฎระเบียบ (NPRM) ซึ่งเป็นข้อเสนออย่างเป็นทางการที่เชิญชวนให้ประชาชนแสดงความคิดเห็น หน่วยงานทั้งสองระบุว่า:

"หน่วยงานทั้งสองจะไม่ดำเนินการต่อกับ NPRM นี้"

ตามข้อกำหนดการโอนเงินระหว่างประเทศที่เสนอไว้ ธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคารที่อยู่ในขอบเขตการกำกับดูแล จะต้องเก็บรวบรวมและเก็บรักษาข้อมูลเกี่ยวกับการโอนเงินจำนวนน้อยที่มีต้นทางหรือปลายทางอยู่นอกสหรัฐอเมริกา นอกจากนี้ กฎการเดินทาง (Travel Rule) ของ FinCEN ยังจะกำหนดให้ข้อมูลเฉพาะต้องแนบมาพร้อมกับการโอนเงินระหว่างสถาบัน ส่วนการโอนเงินภายในประเทศจะยังคงใช้ขีดจำกัดที่ 3,000 ดอลลาร์

ข้อกำหนดเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลที่แยกต่างหากในข้อเสนอนี้ครอบคลุมทั้งธุรกรรมภายในประเทศและข้ามพรมแดน ข้อกำหนดดังกล่าวจะครอบคลุมสกุลเงินเสมือนที่สามารถแปลงเป็นสกุลเงินจริงได้โดยชัดแจ้ง ซึ่งหมายถึงมูลค่าดิจิทัลที่เทียบเท่าหรือใช้แทนสกุลเงินแบบดั้งเดิม นอกจากนี้ ข้อกำหนดยังครอบคลุมสินทรัพย์ดิจิทัลที่มีสถานะเป็นเงินที่ใช้ชำระหนี้ได้ตามกฎหมายสำหรับผู้รับ

ผู้แสดงความคิดเห็นยกประเด็นค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและข้อคัดค้านเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัว

หน่วยงานต่าง ๆ ได้รับข้อคิดเห็นเกือบ 3,000 ข้อ จากธนาคาร ธุรกิจบริการเงิน สมาคมการค้า บุคคลทั่วไป และกลุ่มอื่น ๆ โดยส่วนใหญ่เป็นจดหมายแบบฟอร์มที่มีเนื้อหาคล้ายคลึงกัน ผู้ตอบแบบสอบถามส่วนใหญ่คัดค้านการลดเกณฑ์ขั้นต่ำ โดยอ้างถึงค่าใช้จ่ายสำหรับสถาบันการเงินขนาดเล็กและความเสี่ยงจากการเก็บรักษาข้อมูลส่วนบุคคลเพิ่มเติม บางฝ่ายเตือนถึงการหยุดชะงักในการส่งเงินไปต่างประเทศ หรือสนับสนุนการกำหนดเกณฑ์ที่สูงขึ้นเพื่อสะท้อนอัตราเงินเฟ้อตั้งแต่ปี 1995

มีความเห็นที่แตกต่างกันเกี่ยวกับการนำธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลเข้ามาในกฎระเบียบอย่างชัดเจน ผู้ให้บริการสกุลเงินดิจิทัลและกลุ่มการค้าที่เกี่ยวข้องส่วนใหญ่คัดค้านข้อกำหนดดังกล่าว ในขณะที่ธนาคารบางแห่ง ธุรกิจบริการเงิน และสมาคมบางแห่งสนับสนุน ข้อคัดค้านดังกล่าวอ้างถึงข้อจำกัดทางเทคโนโลยี การขาดมาตรฐานการส่งข้อความระดับนานาชาติสำหรับธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัล และข้อจำกัดที่อาจเกิดขึ้นต่อนวัตกรรม

ภาระหน้าที่ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่มีอยู่สำหรับตลาดแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์ยังคงมีผลบังคับใช้ตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง ผู้แสดงความคิดเห็นชี้ว่า การโอนเงินบางรายการที่อาจผิดกฎหมายซึ่งมีมูลค่าต่ำกว่า 3,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ได้ถูกรายงานผ่านรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) แล้ว ส่วนข้อคัดค้านในวงกว้างยังรวมถึงการอ้างว่า ข้อเสนอนี้จะละเมิดการคุ้มครองตามบทแก้ไขเพิ่มเติมที่ 4 ของรัฐธรรมนูญสหรัฐฯ ซึ่งห้ามการค้นหาและยึดทรัพย์สินโดยไม่สมเหตุสมผล

หน่วยงานอ้างถึงการเปลี่ยนแปลงของตลาดคริปโตและกฎหมายเกี่ยวกับสเตเบิลคอยน์

หน่วยงานต่าง ๆ ระบุว่าระยะเวลาที่ผ่านไปของข้อเสนอและพัฒนาการในอุตสาหกรรมคริปโตเป็นสองเหตุผลหลักในการถอนข้อเสนอนี้ นับตั้งแต่หน่วยงานต่าง ๆ เผยแพร่ข้อเสนอในเดือนตุลาคม 2020 ได้ผ่านไปแล้วกว่าห้าปี และพวกเขาพิจารณาว่าความคิดเห็นจากสาธารณะเพิ่มเติมจะเป็นประโยชน์ก่อนที่จะนำการแก้ไขที่คล้ายกันมาใช้ พวกเขาระบุว่าจะไม่มีการออกกฎสุดท้ายเกี่ยวกับการแก้ไขดังกล่าวโดยไม่เปิดโอกาสให้สาธารณชนแสดงความคิดเห็นอีกครั้ง

ตลาดที่พัฒนาขึ้นและกรอบกฎหมายที่กำลังเกิดขึ้นใหม่ก็มีส่วนในการตัดสินใจครั้งนี้ด้วย รวมถึงกรอบกฎหมายเกี่ยวกับสเตเบิลคอยน์สำหรับการชำระเงินตามพระราชบัญญัติ GENIUS Act ซึ่งจะมีผลบังคับใช้ในวันที่ 18 กรกฎาคม 2568 กฎหมายดังกล่าวได้กำหนดกฎระเบียบระดับรัฐบาลกลางสำหรับบริษัทที่ออกสเตเบิลคอยน์สำหรับการชำระเงิน เจ้าหน้าที่ระบุว่า การแก้ไขกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับคริปโตในอนาคตควรสะท้อนถึงพัฒนาการเหล่านี้

เมื่อเดือนที่แล้ว มีการถอนข้อเสนอเกี่ยวกับกระเป๋าเงินและบริการผสมคริปโต (mixer) แยกกัน ซึ่งเกี่ยวข้องกับกระเป๋าเงินที่ผู้ใช้จัดการเอง (self-hosted wallets) และบริการผสมคริปโต กระบวนการเหล่านั้นเกี่ยวข้องกับข้อบังคับที่เสนอไว้ต่างจากเกณฑ์การโอนเงินระหว่างประเทศ ข้อเสนอกระเป๋าเงินดังกล่าวจะเพิ่มข้อกำหนดการเก็บบันทึกสำหรับธุรกรรมบางประเภทที่มีมูลค่าเกิน 3,000 ดอลลาร์ และการรายงานสำหรับธุรกรรมที่มีมูลค่าเกิน 10,000 ดอลลาร์