กระทรวงการคลังสหรัฐฯ เตรียมยกเลิกกฎการกำกับดูแลกระเป๋าเงินคริปโตและบริการผสมธุรกรรมที่เสนอไว้

เป็นเวลาเกือบหกปีแล้วที่กฎระเบียบของสหรัฐฯ ที่เสนอไว้ ซึ่งขู่ว่าจะมีการตรวจสอบเพิ่มเติมทุกครั้งที่คริปโตถูกโอนระหว่างธุรกิจที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลและกระเป๋าเงินที่ผู้ใช้เก็บรักษาเอง ยังคงค้างอยู่ในวอชิงตันโดยไม่ได้รับการดำเนินการ ตอนนี้มันกำลังถูกนำเข้าสู่กระบวนการยกเลิก

เครือข่ายการบังคับใช้กฎหมายอาชญากรรมทางการเงิน (FinCEN) กำลังถอนข้อเสนอปี 2020 ดังกล่าวอย่างเป็นทางการ พร้อมกับแผนปี 2023 ที่ครอบคลุมซึ่งมุ่งเป้าไปที่การผสมสกุลเงินดิจิทัล (crypto mixing) โดยปิดไฟล์การกำกับดูแลสองฉบับที่ผู้สนับสนุนสิทธิความเป็นส่วนตัวได้ต่อสู้มาหลายปี การถอนข้อเสนอดังกล่าวได้ยื่นไว้เพื่อตรวจสอบโดยสาธารณะเมื่อวันที่ 5 ตุลาคม และมีกำหนดจะเผยแพร่ใน Federal Register เมื่อวันที่ 6 ตุลาคม

FinCEN ยกเลิกข้อเสนอเกี่ยวกับคริปโต

การถอนข้อเสนอแรกนี้ทำให้ข้อเสนอของ FinCEN เมื่อวันที่ 23 ธันวาคม 2020 ซึ่งครอบคลุมธุรกรรมบางประเภทที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินเสมือนที่สามารถแปลงเป็นเงินจริงได้หรือสินทรัพย์ดิจิทัล ถูกยกเลิก แผนดังกล่าวจะกำหนดภาระหน้าที่ใหม่ในการเก็บบันทึกและรายงานข้อมูลให้กับธนาคารและธุรกิจบริการเงินที่จัดการกับสิ่งที่หน่วยงานนี้เรียกว่า “กระเป๋าเงินที่ไม่มีการโฮสต์”

โดยพื้นฐานแล้ว กระเป๋าเงินเหล่านี้คือกระเป๋าเงินที่ผู้ใช้ควบคุมกุญแจของตนเองแทนที่จะพึ่งพาสถาบันการเงินที่ได้รับการกำกับดูแล การทำธุรกรรมที่มีมูลค่าเกิน $3,000 ที่เกี่ยวข้องกับกระเป๋าเงินแบบไม่โฮสต์หรือกระเป๋าเงินบางประเภทที่โฮสต์ในต่างประเทศ จะต้องมีการบันทึกข้อมูลและตรวจสอบตัวตนลูกค้าโดยสถาบันที่ได้รับการกำกับดูแล ธุรกรรมที่มีมูลค่าเกิน $10,000 จะต้องรายงานไปยัง FinCEN รวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับคู่สัญญา

กฎดังกล่าวถูกวิพากษ์วิจารณ์อย่างรุนแรงเกือบจะทันที ผู้วิจารณ์ชี้ว่าธุรกิจที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลอาจถูกบังคับให้ระบุตัวตนของบุคคลที่พวกเขาไม่มีความสัมพันธ์โดยตรง ซึ่งอาจทำให้ที่อยู่บล็อกเชนธรรมดาๆ กลายเป็นจุดเริ่มต้นของการสอบสวนด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ จากนั้น ข้อเสนอนี้ก็ถูกทิ้งไว้เฉยๆ

กฎการผสมเงินแบบกว้างขวางก็ถูกตัดออกเช่นกัน

FinCEN กำลังถอนผลการตรวจสอบและมาตรการพิเศษที่เสนอเมื่อเดือนตุลาคม 2023 ซึ่งมุ่งเป้าไปที่การผสมสกุลเงินเสมือนที่สามารถแปลงเป็นเงินจริงได้ ข้อเสนอนี้กำหนดให้การผสมสกุลเงินดิจิทัลระหว่างประเทศเป็นประเภทธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงต่อการฟอกเงินตามมาตรา 311 ของ USA PATRIOT Act

คำนิยามของมาตรการนี้ครอบคลุมอย่างกว้างขวางเป็นพิเศษ “การผสมสกุลเงินเสมือนที่แปลงได้ (CVC mixing)” อาจรวมถึงการรวมเงิน การแบ่งธุรกรรม การใช้กระเป๋าเงินแบบใช้ครั้งเดียว การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลหนึ่งเป็นอีกสกุลหนึ่ง และการสร้างความล่าช้าในธุรกรรม ผู้ให้บริการผสมอาจหมายถึงบุคคล กลุ่ม บริการ โปรแกรม รหัส เครื่องมือ หรือฟังก์ชัน

สถาบันการเงินที่อยู่ในขอบเขตการกำกับดูแลจะต้องเผชิญกับภาระหน้าที่ในการเก็บบันทึกและรายงานที่เพิ่มขึ้น ซึ่งเกี่ยวข้องกับชื่อลูกค้า วันเกิด ที่อยู่ อีเมล และข้อมูลระบุตัวตนอื่น ๆ

ผู้วิจารณ์เตือนว่าคำนิยามดังกล่าวมีความเสี่ยงที่จะดึงเทคนิคการปกป้องความเป็นส่วนตัวทั่วไปเข้ามาอยู่ในเครือข่ายการกำกับดูแลที่กว้างขวาง การถอนข้อเสนอของ FinCEN เป็นการยอมรับความกังวลว่าข้อเสนอนี้อาจทำให้กิจกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมายถูกยับยั้ง และสร้างภาระการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่หนักหน่วง แม้ว่าหน่วยงานดังกล่าวยังคงยืนยันว่าผู้กระทำผิดใช้เทคนิคการผสมเพื่อขัดขวางการสืบสวน

มุมมองของวอชิงตันต่อความเป็นส่วนตัวของคริปโตได้เปลี่ยนไป

การกลับคำนี้เกิดขึ้นหลังจากการเปลี่ยนแปลงอย่างกว้างขวางในแนวทางของวอชิงตันต่อความเป็นส่วนตัวของสินทรัพย์ดิจิทัล รายงานของกลุ่มทำงานของประธานาธิบดีเกี่ยวกับตลาดสินทรัพย์ดิจิทัล (President’s Working Group on Digital Asset Markets) เมื่อเดือนกรกฎาคม 2568 ได้สนับสนุนความสามารถของผู้ใช้ที่ปฏิบัติตามกฎหมายในการทำธุรกรรมอย่างส่วนตัวบนบล็อกเชนสาธารณะ และยอมรับว่าเครื่องมือผสม (mixers) สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ด้านความเป็นส่วนตัวที่ชอบด้วยกฎหมายได้

นี่เป็นความเปลี่ยนแปลงที่ค่อนข้างมากจากบรรยากาศนโยบายที่ล้อมรอบข้อเสนอเดิม FinCEN ระบุว่าจะยังคงติดตามกิจกรรมผสมเงินเพื่อตรวจสอบการฟอกเงิน การสนับสนุนการก่อการร้าย และความเสี่ยงทางการเงินผิดกฎหมายอื่น ๆ กล่าวอีกนัยหนึ่ง ความกดดันยังไม่หมดไปโดยสิ้นเชิง หน่วยงานนี้อาจกลับมาพร้อมข้อเสนอใหม่ได้ แต่การถอนกระบวนการนี้หมายความว่าต้องเริ่มกระบวนการออกกฎใหม่ แทนที่จะเพียงแค่หยิบเอกสารเก่ามาใช้ใหม่

การเก็บรักษาด้วยตนเองไม่เคยถูกห้าม

มีความแตกต่างสำคัญ FinCEN ไม่ได้ยกเลิกข้อห้ามการเก็บรักษาด้วยตนเองที่มีอยู่ เพราะข้อห้ามดังกล่าวไม่เคยมีอยู่ ข้อเสนอเหล่านี้ไม่เคยกลายเป็นกฎระเบียบที่บังคับใช้ "กฎเหล่านั้นไม่เคยมีผลบังคับใช้" บัญชี X หนึ่งอธิบายเมื่อวันจันทร์ "การถอนข้อเสนอดังกล่าวช่วยลดความเสี่ยงด้านความสอดคล้องกับกฎระเบียบสำหรับเครื่องมือการเก็บรักษาด้วยตนเองและเครื่องมือรักษาความเป็นส่วนตัว" บัญชีดังกล่าวกล่าวเพิ่มเติม

"กฎ 'unhosted wallet' ได้ถูกยกเลิกแล้ว" Neeraj K. Agrawal หัวหน้าฝ่ายสื่อสารของ Coin Center เขียนบน X "กฎสองข้อที่ถูกถอนออก ได้แก่ 'Unhosted wallet' — ซึ่งขยายการเฝ้าระวังแบบธนาคารไปยังธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับกระเป๋าเงินส่วนตัว และ 'Crypto mixer' — ซึ่งกำหนดให้ต้องรายงานธุรกรรมจำนวนมากที่เกี่ยวข้องกับเครื่องมือรักษาความเป็นส่วนตัวของคริปโต โดยถือว่าการรักษาข้อมูลอย่างถูกต้องเป็นพฤติกรรมที่น่าสงสัย" ผู้บริหารของ Coin Center กล่าวต่อ

ข้อผูกพันตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (Bank Secrecy Act) ที่มีอยู่ยังคงมีผลบังคับใช้ต่อไป นอกจากนี้ ธนาคารและผู้ให้บริการโอนเงินยังคงต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดการป้องกันการฟอกเงิน (AML) กฎการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย และข้อกำหนดการระบุตัวตนลูกค้าที่เกี่ยวข้อง ส่วนมาตรการลงโทษที่ดำเนินการโดยสำนักงานควบคุมสินทรัพย์ต่างประเทศ (OFAC) เป็นระบบกฎหมายที่แยกต่างหาก

การเปลี่ยนแปลงในทางปฏิบัติมีความเรียบง่ายกว่า สองชั้นการรายงานเกี่ยวกับคริปโตที่เสนอไว้—ชั้นหนึ่งมีต้นกำเนิดจากปี 2020 และอีกชั้นจากปี 2023—กำลังถูกยกเลิกอย่างเป็นทางการในปี 2026 สำหรับผู้สนับสนุนการเก็บรักษาคริปโตด้วยตนเอง รายละเอียดทางขั้นตอนดังกล่าวคือประเด็นสำคัญที่สุด ข้อเสนอที่ยังไม่เสร็จสิ้นในวอชิงตันสามารถกลับมาได้เสมอ เมื่อถูกถอนออก FinCEN จะต้องร่างข้อเสนอใหม่