Ponudnik storitev SWIFT se je povezal s Chainlinkom, da bi 600 bank vključil v verigo

Bottomline vnaša blockchain v plačilno omrežje v vrednosti 16 bilijonov dolarjev

Nedavno napovedano partnerstvo vključuje tehnologijo Chainlink v pomemben del globalne finančne infrastrukture. Bottomline, eden od treh največjih ponudnikov storitev SWIFT, letno obdeluje plačila v višini več kot 16 bilijonov dolarjev ter po vsem svetu oskrbuje več kot 600 bank, 1.200 finančnih institucij in 10.000 podjetij.

Dogovor je zasnovan tako, da povezuje tradicionalno finančno sektor, znan tudi kot TradFi, z javnimi in zasebnimi verigami blokov. Banke lahko še naprej pošiljajo navodila z uporabo standarda ISO 20022, globalnega standarda, ki določa, kako finančne institucije strukturirajo in izmenjujejo plačilne podatke, namesto da bi morale na novo zgraditi svoje jedrne sisteme.

Chainlink pretvarja znana bančna sporočila v transakcije med verigami

V okviru integracijskega modela lahko banka pošlje standardno sporočilo SWIFT, infrastruktura Chainlink pa to navodilo poveže z poravnavo v verigi blokov. Njegov protokol za medverigovno interoperabilnost, znan kot CCIP, omogoča komunikacijo in prenos tokenizirane vrednosti med sicer ločenimi omrežji verig blokov.

Chainlinkovo izvedbeno okolje (Runtime Environment ali CRE) skrbi za drug del procesa. Usklajuje plačilne delovne tokove, usmerjanje transakcij in operativne spremembe, s čimer v bistvu pomaga določiti, kaj se mora zgoditi in v kakšnem vrstnem redu, ko plačilo potuje skozi sistem.

Ta kombinacija je pomembna, ker si današnje TradFi banke na splošno ne morejo privoščiti, da bi opustile uveljavljeno infrastrukturo zgolj zato, da bi eksperimentirale z blockchainom. Namesto tega jim partnerstvo omogoča enotno povezavo, neodvisno od omrežja, kar pomeni, da niso vezane na en sam blockchain. CCIP beleži aktivnost v glavnem omrežju že od julija 2023 in zdaj povezuje več kot 60 blockchain omrežij.

Čezmejni stroški dajejo bankam razlog za preizkušanje novih poti poravnave

Večji cilj je dolgotrajni problem v globalnem finančnem sektorju. Poravnava čezmejnih transakcij lahko še vedno traja več dni, medtem ko lahko provizije znašajo 5 % ali več vrednosti prenosa. Plačila pogosto potujejo prek več posredniških bank, pri čemer vsak korak potencialno poveča čas in stroške.

Poravnava na podlagi verige blokov bi lahko znatno poenostavila ta proces, saj bi omogočila pretok tokeniziranih sredstev prek digitalnih omrežij. Po drugi strani pa finančne institucije še vedno potrebujejo infrastrukturo, ki deluje z reguliranimi bančnimi sistemi in obstoječimi operativnimi procesi. Partnerstvo z Bottomline je namenjeno zapolnitvi te vrzeli, namesto da bi od bank zahtevali, da začnejo znova.

Zanimivo je, da sporazum ustreza tudi širšemu institucionalnemu prizadevanju podjetja Chainlink. Njegov projekt Pangea vključuje več kot 50 bančnih institucij po Evropi in Južni Koreji, katerih udeleženci skupaj upravljajo s premoženjem v vrednosti več kot 10 bilijonov dolarjev. Pobuda je usmerjena v poravnavo deviznih transakcij T+0, kar pomeni, da bi se transakcije lahko poravnale še isti dan, ko so bile sklenjene.

Tudi JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management in Hong Kong Monetary Authority so uporabili CCIP za dejavnosti, kot so poravnava med verigami, tokenizirana sredstva in čezmejne transakcije v reguliranem okolju. Zanimivo je, da se tehnologija, povezana s kriptotrgi decentraliziranih financ (DeFi), vse bolj uveljavlja kot temeljna infrastruktura za uveljavljene finančne institucije.

Banke zdaj odločajo, kako daleč bo segla integracija

Tudi potencialni trg beleži znatna pričakovanja rasti. Tokenizacija, proces predstavljanja sredstev, kot so denar ali vrednostni papirji, v obliki digitalnih tokenov, naj bi po napovedih v poročilu do leta 2030 postala trg v vrednosti 16 bilijonov dolarjev. Za ponudnike plačilnih storitev, ki delujejo v obsegu, kakršnega ima Bottomline, postaja povezovanje tradicionalnih sistemov z omrežji blockchain zato vprašanje konkurenčne infrastrukture.

Po drugi strani pa samo partnerstvo še ne pomeni, da bo vsaka bančna stranka podjetja Bottomline takoj preusmerila plačila na verigo ali da se bodo napovedani prihranki pri stroških tudi uresničili. Zagotavlja pa tehnično povezavo, ki sodelujočim institucijam omogoča uporabo poravnave prek blockchaina, ne da bi se morale odpovedati obstoječim standardom za izmenjavo sporočil. Danes je LINK, avtohtona kriptovaluta projekta, 13. največja digitalna valuta po tržni kapitalizaciji.

Cena LINK-a se je danes zvišala za 6,4 % v skladu s splošnim vzponom kriptovalut v četrtek, 3. septembra, in na podlagi najnovejših novic. LINK podjetja Chainlink je pred kratkim dobil tudi zagon s strani Charlesa Schwaba, saj Schwab Crypto načrtuje uvrstitev LINK-a na seznam poleg SOL-a in AVAX-a. Kaj sledi, je odvisno od sprejetja in inovativnih korakov.

Banke, ponudniki plačilnih storitev in regulatorji bodo določili, v kakšnem obsegu se bo nova povezava uporabljala, medtem ko bosta Chainlink in Bottomline morala dokazati, da lahko poravnava prek blockchaina prinese praktične izboljšave v smislu hitrosti, stroškov in medsebojne povezljivosti. Čudno je, da bo morda največji znak uspeha prav to, da banke blockchaina sploh ne bodo opazile. Če se tokenizirano financiranje še naprej širi proti predvidenemu trgu v vrednosti 16 bilijonov dolarjev do leta 2030, bi lahko prišlo do več integracij med uveljavljenimi plačilnimi sistemi in blockchain omrežji.