Boj za pridobitev bančne licence za kriptovalute se zaostruje, saj je OCC odobril Coinbase, Ripple, Bitgo in druge

Spor glede listin OCC postavlja skrbništvo digitalnih sredstev pod drobnogled

Razprava o listinah za kriptobanke se je razširila, potem ko je Urad za nadzor valute (OCC) odobril nacionalne listine za skrbništvo, povezane s podjetji Coinbase, Ripple, Bitgo in drugimi podjetji za digitalna sredstva, kar je pritegnilo pozornost ameriške senatorke Elizabeth Warren. Izvršni direktor podjetja Bitgo Mike Belshe je 19. maja odgovoril v odprtem pismu, v katerem je zagovarjal fiduciarno skrbništvo kot močnejši model zaščite potrošnikov.

Njegovo pismo se je osredotočalo na pravno razliko med skrbništvom in sprejemanjem depozitov. Bitgo ne sprejema depozitov, ne posoja sredstev strank in ne meša premoženja strank, je pojasnil Belshe. Namesto tega je dejal, da podjetje hrani sredstva na ločenih računih, ki so zaščiteni pred stečajem, v skladu s fiduciarno dolžnostjo. Ta model je primerjal z propadlimi kriptopodjetji, ki so sprejemala sredstva strank, jih mešala s sredstvi podjetja in strankam pustila nezavarovane terjatve. Izvršni direktor je poudaril:

„Ne sprejemamo depozitov. Ne posojamo sredstev strank. Ne združujemo sredstev.“

Warrenova preiskava je zajela Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company LLC, First National Digital Currency Bank, Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Trust Company, Foris DAX National Trust Bank, National Digital Trust Company, Bridge National Trust Bank in Coinbase National Trust Company.

Obramba ustanovne listine se osredotoča na tveganje, rezerve in nadzor

Belshe je prav tako izpodbijal Warrenovo uporabo izraza „kriptobanka“, pri čemer je trdil, da ta izraz nima pravne opredelitve. Dejal je, da izraz spreminja pomen glede na to, ali institucija sprejema depozite in posoja sredstva ali pa le hrani digitalna sredstva v skrbništvu. Ta razlika je oblikovala njegovo širšo obrambo Bitgovega dovoljenja.

Nacionalne skrbniške banke že hranijo sredstva, vključno z umetninami, plemenitimi kovinami, nakitom, kmetijskimi zemljišči, poslovnimi deleži in digitalnimi poverilnicami, je zapisal Belshe. Trdil je, da digitalna sredstva sodijo v ta skrbniški okvir. Bitgo ima listino skrbništva države Južne Dakote iz leta 2018 ter regulirane subjekte ali licence v New Yorku, Švici, Nemčiji, Dubaju in Singapurju.

Hranjenje rezerv stabilnih kriptovalut je bilo predmet ločene obrambe. Belshe je dejal, da Bitgo hrani rezerve v celoti, brez posojil ali preoblikovanja zapadlosti. Povedal je tudi, da Bitgo dvakrat mesečno izvaja revizijsko potrjena potrdila o rezervah za sredstva stabilnih kriptovalut, poleg četrtletnih in letnih revizij. Ta ritem, je trdil, strankam, regulatorjem in javnosti omogoča pogostejše preverjanje kot bančna poročila Call Reports.

Regulativne obveznosti za depozitarne banke veljajo za različna tveganja, je zapisal Belshe. Zavarovanje vlog, kapitalska pravila, Zakon o ponovni naložbi v skupnost in nadzor v skladu z Zakonom o bančnih holdingih se nanašajo na institucije, ki si izposojajo od vlagateljev in posojajo z tveganjem. Model Bitgo, je dejal, se tej dejavnosti izogiba z eno-za-eno fiduciarno hrambo.

Belshe je trdil:

„Razred sredstev ne spreminja strukture.“

V zaključnem pozivu je Warrenovo prosil, naj se neposredno poveže z Bitgom in njegovim osebjem. Belshe je dejal, da je podjetje v zadnjem desetletju iskalo močnejši nadzor in da je listino OCC obravnavalo kot zvezno razširitev tega pristopa, ne pa kot izogibanje nadzoru. Predlagal je tudi jasnejšo terminologijo, ki ločuje banke z delnimi rezervami od rezervnih bank.