OCC je podjetju Augustus podelil pogojno dovoljenje za ustanovitev klirinške banke, zasnovane na umetni inteligenci, v ZDA

Augustus premaga prvo oviro OCC za AI klirinško banko

Podjetje s sedežem v New Yorku, prej znano kot Ivy, je 11. maja objavilo pogojno odobritev. Augustus Bank, N.A. se bo osredotočil na globalne finančne institucije, ki potrebujejo neprekinjeno, programirljivo poravnavo glavnih zahodnih valut.

V sporočilu je pojasnjeno, da se teza podjetja osredotoča na določeno vrzel v obstoječem modelu. Stari korespondenčni klirinški sistem je zaprt približno 115 dni na leto, deluje na podlagi dvodnevnega poravnalnega cikla in je bil zgrajen, preden je obstajal programabilni denar.

Soustanovitelj Ferdinand Dabitz, 25, bo deloval kot izvršni direktor Augustus Bank, N.A. Če bo ustanovna listina dobila popolno odobritev, bo Dabitz postal najmlajši izvršni direktor zvezno registrirane ameriške banke v zadnjih vsaj 140 letih. Je tudi Thielov štipendist.

Greg Quarles bo prevzel vlogo predsednika. Quarles je 18 let delal pri OCC kot pooblaščeni nacionalni bančni inšpektor in pomočnik namestnika nadzornika, preden je postal izvršni direktor Green Dot Bank, United Texas Bank in H&R Block Bank.

Širši izvršni tim vključuje Joeja Schenoneja kot finančnega direktorja, ki je prej delal pri JPMorgan Chase in MUFG ter je zaslužen za pomoč pri preoblikovanju Lendingclub in Smartbiz v banke z licenco. Andy Riggs, imenovan za glavnega kreditnega direktorja, je bil v ustanovni ekipi podjetja Brex za upravljanje premoženja.
Kyle Steed bo deloval kot glavni direktor za tveganje, potem ko je nazadnje opravljal vlogo začasnega direktorja za tveganje v United Texas Bank. Bruce Wallace, ki ima pretekle izkušnje v upravnih odborih in svetovalnih vlogah pri podjetjih Brex in Revolut, se pridružuje upravnemu odboru banke.

Evropske podružnice podjetja Augustus so že regulirane in izvajajo kliring v evrih. Podjetje je v letu 2024 poročalo o 10-kratni rasti v primerjavi z letom prej, pri čemer je obdelalo milijarde v obsegu. Med njegovimi trenutnimi strankami je tudi borza digitalnih sredstev Kraken. Za kliring v ameriških dolarjih bi bila potrebna polna nacionalna bančna koncesija, da bi lahko začeli delovati.

Osnovni bančni sistem podjetja naj bi bil zgrajen od začetka za strojno sprožene, agentno vodene delovne tokove. Stari jedri obdelujejo kratkotrajne, človeško sprožene zahteve. Infrastruktura podjetja Augustus je zasnovana za trajne, nedeterministične operacije v velikem obsegu.

V sporočilu podjetja Augustus je pojasnjeno, da je bilo v Združenih državah Amerike od leta 2010 podeljenih manj kot deset koncesij za nacionalne banke s polnim obsegom storitev. Povprečna ameriška banka je stara več kot 100 let. Pogojna odobritev prihaja v času, ko Kongres pospešuje sprejetje zakona GENIUS, ki bi bankam z zvezno koncesijo omogočil neposredno sodelovanje s stabilnimi kriptovalutami.

Augustus opozarja tudi na naraščajoči konkurenčni pritisk na zahodno valutno infrastrukturo. Kitajska mreža CIPS zdaj povezuje 4.800 bank. Rusija podprti sistem BRICS Pay naj bi začel delovati leta 2026 in je zasnovan tako, da bo čezmejna plačila usmerjal izven sistema SWIFT in sistema ameriškega dolarja.

Odobritev prihaja v času, ko se bančne trgovinske skupine upirajo temu, da bi kriptopodjetja pridobila dostop do zvezne bančne infrastrukture. Ta teden je Neodvisno združenje ameriških bančnikov (ICBA) zaprosilo OCC, naj začasno ustavi obravnavo ločene vloge za nacionalno skrbniško listino podjetja Kraken, ki jo je vložila Krakenova matična družba Payward Inc.
Predsednica ICBA Rebeca Romero Rainey je trdila, da kriptopodjetja, ki si prizadevajo za dostop do stabilnih kriptovalut, glavnih računov Federalne rezerve in skrbniških listin, hkrati ustvarjajo »medsebojno povezana tveganja« za finančno stabilnost, ne da bi se soočala z enakovrednimi regulativnimi zahtevami.

Rob Nichols iz Ameriškega združenja bankirjev (ABA) je 10. maja ločeno pozval direktorje bank, naj se neposredno obrnejo na senatorje pred načrtovanim glasovanjem senatnega bančnega odbora o zakonu CLARITY, ki ureja strukturo trga digitalnih sredstev.

Pogojna odobritev podjetja Augustus teh razprav ne rešuje. Celotna listina ostaja predmet pregleda OCC.