Senatorka Warren obtožuje OCC, da je podelil nezakonite licence podjetjem Coinbase, Ripple in še sedmim drugim

Warren napada OCC zaradi listin kriptovalutnih bank, ki domnevno zaobidejo zvezne varnostne ukrepe

Elizabeth Warren, vodilna članica senatnega bančnega odbora, trdi, da je OCC kršila Nacionalni bančni zakon, ko je odobrila listine za podjetja, katerih poslovni načrti imajo malo skupnega s tradicionalnim delovanjem skrbniških družb. Listine zajemajo podjetja, vključno s Coinbase National Trust Company, Ripple National Trust Bank in Fidelity Digital Asset Services.

Po zvezni zakonodaji so nacionalne skrbniške družbe omejene na skrbniške dejavnosti, kot so delovanje kot skrbnik, izvršitelj, upravitelj ali varuh. Ne smejo sprejemati depozitov ali odobravati posojil, delujejo pa brez zvezne zavarovanja depozitov, obveznosti iz Zakona o ponovni naložbi v skupnost in omejitev iz Zakona o bančnih holdingih, ki veljajo za nacionalne banke s polnim obsegom storitev.

Warren vztraja, da je OCC to pravno omejitev prezrl. »Od decembra 2025 ste odobrili vsaj devet nacionalnih skrbniških dovoljenj za kriptopodjetja, ki nameravajo opravljati dejavnosti, ki se zdijo daleč presegajo ozko paleto dejavnosti, ki jih dovoljuje zakon,« je napisala Gouldu. »Ta podjetja so dejansko kriptobanke, ki se želijo izogniti temeljnim zaščitnim ukrepom in obveznostim, ki jih prinaša status banke.«

V pismu senatorke je navedenih devet odobrenih podjetij: Ripple National Trust Bank, Paxos Trust Company, First National Digital Currency Bank (povezana s Circle), Fidelity Digital Asset Services, Bitgo Bank and Trust N.A., Foris DAX National Trust Bank (povezana s Crypto.com), National Digital Trust Company (Protego), Bridge National Trust Bank (povezana s Stripe) in Coinbase National Trust Company.

Warren je kot dokaz navedla konkretne formulacije iz poslovnih načrtov. Protego's National Digital Trust Company opisuje načrte za upravljanje platforme za hrambo kriptovalut, trgovalne platforme, platforme za posojanje in najemanje ter platforme za storitve izdajateljev. V vlogi Coinbase je navedeno, da bo omogočil strankam, ki uporabljajo storitve hrambe, dostop do storitev stakinga, financiranja in trgovanja ter raziskoval plačilne produkte.

Po mnenju Warrenove nobena od teh dejavnosti ne sodi v zakonsko opredelitev fiduciarnih skrbniških dejavnosti. Odobritve je opisala kot regulativno arbitražo, strategijo, ki tem podjetjem daje privilegije, podobne tistim, ki jih imajo banke, brez ustreznih obveznosti, namenjenih zaščiti potrošnikov.

„Če bi nacionalnim skrbniškim družbam dovolili, da delujejo kot nacionalne banke s polnim obsegom storitev, hkrati pa se izogibajo nizu omejitev, zaščitnih ukrepov in obveznosti, ki veljajo za nacionalne banke s polnim obsegom storitev, bi to predstavljalo jasna tveganja za potrošnike, ustvarilo navzkrižja interesov, spodkopalo ločitev bančništva in trgovine ter ogrozilo varnost in stabilnost bančnega sistema,“ je napisala Warren.

Pismo obravnava tudi zakon GENIUS, zakonodajo o stabilnih kriptovalutah, ki je bila sprejeta leta 2025. Warren trdi, da so nekateri prosilci za ustanovitev družbe svoje strukture organizirali v skladu z novim zakonom, vendar pa zakon GENIUS ni spremenil določb zakona o nacionalnih bankah glede ustanovnih listin skrbniških družb. Pravi, da vsak poskus izdajateljev stabilnih kriptovalut, da bi uporabili zakon GENIUS za utemeljitev razširjenih pooblastil skrbniških družb, napačno razlaga zakon.

Warrenove zahteve po dokumentih so podrobne in obsežne. Goulda je prosila, naj ji posreduje popolne vloge za ustanovitev, vključno z zaupnimi prilogami, za vseh devet odobrenih podjetij in vse vloge, ki so še v obravnavi. Zahtevala je tudi pravne analize, razčlenitve obsega fiduciarnih in nefiduciarnih dejavnosti ter analize OCC o tem, kako se zakon GENIUS nanaša na Nacionalni bančni zakon.

Najbolj politično obremenjena zahteva zadeva komunikacijo. Warrenova je OCC zaprosila, naj predloži vse e-poštne sporočila, SMS-sporočila, povzetke sestankov in prepise pogovorov med uradniki OCC in predsednikom Trumpom, njegovo neposredno družino ali kým koli, ki je zaposlen pri družini Trump ali deluje v njenem imenu, v zvezi s katerim koli od devetih odobrenih ustanovnih listin. Rok za predložitev vseh gradiv je 1. junij 2026.

OCC je zagovarjal ustanovne listine skrbniških družb z omejenim namenom kot skladne s svojo obstoječo pristojnostjo za storitve hrambe, poravnave in digitalnih sredstev, pri čemer se je skliceval na prejšnja pojasnjevalna pisma, vključno z nekaterimi iz leta 2021. Agencija je 2. marca 2026 dokončala s tem povezano pravilo o izdaji ustanovnih listin, ki po besedah Warrenove še dodatno razširja dovoljene dejavnosti skrbniških družb preko tega, kar je odobril Kongres.

Odobritve ustanovnih listin odražajo širši premik v zvezni bančni politiki pod Trumpovo administracijo, ki je zavzela naklonjeno stališče do integracije kriptovalut v regulirane finančne institucije. Warren, dolgoletna kritičarka prepletanja kriptovalut s tradicionalnim bančništvom, je kot razloge za previdnost navedla tveganja, vključno z nestabilnostjo trga, goljufijami potrošnikov in propadom podjetij, povezanih s kriptovalutami, kot sta FTX in Silvergate. Odgovor OCC na njene zahteve, ki se pričakuje do 1. junija, bo odločil, ali se bodo prizadevanja Kongresa za nadzor še okrepila.