Poskytovateľ služieb SWIFT využíva Chainlink na pripojenie 600 bánk k blockchainu

Spoločnosť Bottomline prináša blockchainovú infraštruktúru do platobnej siete s objemom 16 biliónov dolárov

Nedávno oznámené partnerstvo začleňuje technológiu Chainlink do významnej časti globálnej finančnej infraštruktúry. Spoločnosť Bottomline, ktorá patrí medzi troch najväčších poskytovateľov služieb SWIFT, spracováva ročne platby v hodnote viac ako 16 biliónov dolárov a obsluhuje viac ako 600 bánk, 1 200 finančných inštitúcií a 10 000 podnikov po celom svete.

Cieľom dohody je prepojiť tradičné financie, známe aj ako TradFi, s verejnými a súkromnými blockchainmi. Banky môžu naďalej odosielať pokyny pomocou ISO 20022, globálneho štandardu, ktorý určuje, ako finančné inštitúcie štruktúrujú a vymieňajú platobné informácie, namiesto toho, aby museli prestavovať svoje kľúčové systémy.

Chainlink premieňa známe bankové správy na transakcie medzi reťazcami

V rámci tohto integračného modelu môže banka odoslať štandardnú správu SWIFT a infraštruktúra Chainlinku túto inštrukciu prepojí s vyrovnaním v blockchainu. Jeho protokol medzi-reťazcovej interoperability, známy ako CCIP, poskytuje spôsob komunikácie a presunu tokenizovanej hodnoty medzi inak oddelenými blockchainovými sieťami.

Runtime Environment (CRE) spoločnosti Chainlink zabezpečuje ďalšiu časť procesu. Koordinuje platobné pracovné toky, smerovanie transakcií a prevádzkové zmeny, čím v podstate pomáha určiť, čo sa musí stať a v akom poradí, keď platba prechádza systémom.

Táto kombinácia je dôležitá, pretože dnešné tradičné banky si vo všeobecnosti nemôžu dovoliť opustiť zavedenú infraštruktúru len preto, aby experimentovali s blockchainom. Partnerstvo im namiesto toho poskytuje jediné pripojenie nezávislé od konkrétnej siete, čo znamená, že nie sú viazané na jeden blockchain. CCIP zaznamenáva aktivitu v mainnete od júla 2023 a v súčasnosti spája viac ako 60 blockchainových sietí.

Náklady na cezhraničné transakcie dávajú bankám dôvod na testovanie nových systémov zúčtovania

Väčším cieľom je dlhodobý problém v globálnom finančnom sektore. Zúčtovanie cezhraničných transakcií môže stále trvať niekoľko dní, pričom poplatky môžu predstavovať 5 % alebo viac z hodnoty prevodu. Platby často prechádzajú cez niekoľko sprostredkovateľských bánk, pričom každý krok môže potenciálne predĺžiť čas a zvýšiť náklady.

Zúčtovanie založené na blockchainovej technológii by mohlo značne zefektívniť tento proces tým, že by umožnilo presun tokenizovaných aktív cez digitálne siete. Na druhej strane finančné inštitúcie stále potrebujú infraštruktúru, ktorá funguje s regulovanými bankovými systémami a existujúcimi prevádzkovými procesmi. Partnerstvo s Bottomline má za cieľ túto medzeru vyplniť, namiesto toho, aby sa od bánk vyžadovalo, aby začínali od začiatku.

Zaujímavé je, že táto dohoda zapadá aj do širšej inštitucionálnej iniciatívy spoločnosti Chainlink. Jej projekt Pangea zahŕňa viac ako 50 bankových inštitúcií v Európe a Južnej Kórei, ktorých účastníci spoločne spravujú aktíva v hodnote viac ako 10 biliónov USD. Iniciatíva sa zameriava na zúčtovanie devízových transakcií v režime T+0, čo znamená, že transakcie by sa mohli zúčtovať v ten istý deň, v ktorý boli vykonané.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management a Hong Kong Monetary Authority tiež využili CCIP na činnosti vrátane medzireťazcového zúčtovania, tokenizovaných fondov a cezhraničných transakcií v regulovanom prostredí. Zaujímavé je, že technológia spojená s kryptotrhmi decentralizovaného financovania (DeFi) sa čoraz viac stáva základnou súčasťou etablovaných finančných inštitúcií.

Banky teraz rozhodujú, ako ďaleko integrácia pôjde

Potenciálny trh tiež vykazuje významné očakávania rastu. Tokenizácia, teda proces reprezentácie aktív, ako sú peniaze alebo cenné papiere, vo forme digitálnych tokenov, by sa podľa prognóz v správe mala do roku 2030 stať trhom v hodnote 16 biliónov USD. Pre poskytovateľov platobných služieb pôsobiacich v takom rozsahu ako Bottomline sa preto prepojenie tradičných systémov s blockchainovými sieťami stáva otázkou konkurenčnej infraštruktúry.

Na druhej strane samotné partnerstvo nezaručuje, že každý bankový zákazník spoločnosti Bottomline okamžite presunie platby na blockchain ani to, že sa predpokladané úspory nákladov skutočne zrealizujú. Poskytuje však technické prepojenie, ktoré umožní zúčastneným inštitúciám využívať blockchainové zúčtovanie bez toho, aby museli opustiť existujúce štandardy výmeny správ. V súčasnosti je natívna kryptomena projektu LINK 13. najväčšou digitálnou menou z hľadiska trhovej kapitalizácie.

Cena LINK dnes vzrástla o 6,4 % v súvislosti so všeobecným rastom kryptomien vo štvrtok 3. septembra a na základe najnovších správ. LINK od Chainlinku nedávno získal podporu aj od spoločnosti Charles Schwab, keďže Schwab Crypto plánuje zaradiť LINK do ponuky vedľa SOL a AVAX. Ďalší vývoj závisí od prijatia a inovatívnych krokov.

Banky, poskytovatelia platobných služieb a regulačné orgány určia, do akej miery sa bude nové prepojenie využívať, zatiaľ čo spoločnosti Chainlink a Bottomline budú musieť preukázať, že vyrovnávanie transakcií prostredníctvom blockchainu môže priniesť praktické zlepšenia v rýchlosti, nákladoch a interoperabilite. Je to síce zvláštne, ale najväčším znakom úspechu môže byť práve to, že banky si vrstvu blockchainu takmer vôbec nevšimnú. Ak sa tokenizované financie budú naďalej rozširovať smerom k predpokladanému trhu v hodnote 16 biliónov dolárov do roku 2030, je možné, že nás čaká viac integrácií medzi zavedenými platobnými systémami a blockchainovými sieťami.