Intră în vigoare noile cerințe privind rambursările în cazul înșelătoriilor legate de bancomatele de criptomonede din Alabama

Victimele înșelătoriilor din Alabama beneficiază de drepturi de rambursare cu un termen limită de 60 de zile

Un apel urgent privind un presupus mandat de arestare sau o problemă bancară poate determina o persoană să se îndrepte către un ATM de criptomonede, de unde banii pot fi greu de recuperat. Statul Alabama impune acum operatorilor de chioșcuri să ramburseze victimele înșelăciunilor care îndeplinesc condițiile prevăzute de Proiectul de lege nr. 303 al Camerei Reprezentanților, intitulat „Legea privind prevenirea fraudelor la chioșcurile de criptomonede”. Susținută de deputatul statal Russell Bedsole, măsura a fost adoptată pe 8 aprilie și a intrat în vigoare pe 1 octombrie.

Suma pe care o victimă o poate recupera depinde de faptul dacă legea clasifică acea persoană ca fiind un client nou sau existent. Comisia pentru Valori Mobiliare din Alabama (ASC), autoritatea de reglementare a valorilor mobiliare a statului, a prezentat pe 30 septembrie cerințele privind rambursarea: rambursarea integrală plus toate comisioanele pentru utilizatorii noi care îndeplinesc condițiile, sau jumătate din valoarea plății plus toate comisioanele pentru consumatorii existenți.

Eligibilitatea pentru rambursarea mai mare se aplică până la prima tranzacție a clientului la un chioșc de criptomonede și în cele 30 de zile imediat următoare. Utilizatorii care nu se încadrează în această perioadă sunt incluși în categoria consumatorilor existenți. Ambele grupuri trebuie să notifice operatorul, o agenție de aplicare a legii și ASC în termen de 60 de zile calendaristice de la efectuarea plății contestate, apoi să depună o plângere privind frauda fie la autoritățile de aplicare a legii, fie la comisie.

Procesul de raportare vizează pierderile survenite în urma unei escrocherii, în timp ce avertismentul comisiei se concentrează pe recunoașterea cererilor de plată suspecte înainte ca banii să fie transferați. Amanda Senn, directoarea Comisiei pentru Valori Mobiliare din Alabama, a declarat:

„Bancomatele sunt utilizate în mod tradițional pentru a retrage bani. Dacă cineva vă îndrumă să depuneți bani într-un bancomat de criptomonede, este probabil să fiți victima unei escrocherii.”

Noii utilizatori se confruntă cu limite și avertismente obligatorii privind frauda

Pe lângă rambursare, legea impune limite asupra sumei pe care clienții o pot transfera prin intermediul aparatelor care schimbă numerar în criptomonede. Pentru noii consumatori, Proiectul de lege nr. 303 al Camerei Reprezentanților stabilește limite de 1.000 de dolari pe zi calendaristică și 10.000 de dolari pe lună calendaristică. Consumatorii existenți se confruntă cu un plafon zilnic separat de 10.500 de dolari.

Utilizarea unui alt aparat operat de aceeași companie nu permite unui client nou să depășească plafonul zilnic de 1.000 de dolari sau cel lunar de 10.000 de dolari. Limitele pentru clienții noi se aplică la unul sau mai multe chioșcuri din Alabama, fiind necesară verificarea identității pentru fiecare plată. Operatorii cu sediul în Statele Unite trebuie, de asemenea, să asigure în permanență un serviciu de asistență pentru clienți în direct, cu sediul în SUA și cu număr gratuit. Încălcările pot duce la sancțiuni civile.

Restricțiile sunt însoțite de informații menite să le arate clienților ce plătesc și să identifice posibile fraude. Înainte de a procesa o plată, întreprinderile trebuie să afișeze comisioanele, sumele în criptomonedă și în dolari americani, precum și informații privind cursul de schimb care compară prețul de piață cu prețul perceput. ASC a descris, de asemenea, întrebări menite să-i alerteze pe utilizatori cu privire la escrocherii.

Aceste avertismente vizează tacticile de presiune care pot transforma o obligație legală inventată într-o plată imediată în criptomonede. O femeie din Georgia a depus 4.900 de dolari într-un bancomat de bitcoin în urma unei amenințări false privind participarea la un juriu, potrivit unor reportaje locale publicate pe 16 septembrie. Persoana care a sunat i-a spus că trebuie să plătească pentru a evita arestarea.

Alte scheme se dezvoltă mai treptat, un presupus partener romantic câștigând încrederea victimei înainte de a solicita bani sau de a recurge la amenințări și șantaj. Prezentarea sub o altă identitate și situațiile de urgență inventate se numără printre tacticile de fraudă și înșelătorie cu bitcoin utilizate pentru a solicita transferuri. Agenția a identificat persoanele în vârstă ca ținte frecvente și a avertizat că plățile imediate și ireversibile complică recuperarea sumelor.

Chiar și cu limitele de tranzacție, obligațiile de informare și cerințele de rambursare, comisia a avertizat că fraudatorii vor continua să încerce să fure bani. Senn a recunoscut că legea din Alabama nu va elimina încercările de înșelătorie, dar va limita pierderile financiare prin măsuri de protecție și rambursări.

Alabama a înregistrat pierderi de aproape 3 milioane de dolari din escrocherii legate de chioșcuri

Expunerea financiară din spatele măsurilor de protecție din Alabama reiese din datele privind plângerile federale referitoare la escrocherii care au implicat chioșcuri de criptomonede. Biroul Federal de Investigații (FBI) a înregistrat 177 de plângeri din Alabama și pierderi raportate de aproape 3 milioane de dolari în cursul anului 2025, în timp ce pierderile la nivel național s-au apropiat de 389 de milioane de dolari, în cadrul a 13.460 de plângeri. Unele cazuri au inclus și alte metode de plată, astfel încât sumele totale nu pot fi atribuite în întregime chioșcurilor.

Cerințele de rambursare au dus deja la recuperări în Arizona, unde o lege separată stabilește propriile condiții de eligibilitate și raportare. Procurorul general al statului Arizona, Kris Mayes, a anunțat pe 12 august că 35 de victime ale fraudelor la bancomatele de criptomonede au primit rambursări integrale în valoare de 171.332 de dolari. Protecția obligatorie privind rambursările din Arizona acoperă clienții care au fost clienți ai unui operator pentru o perioadă mai mică de 10 zile.

Legiuitorii federali au urmărit, de asemenea, adoptarea unor măsuri de protecție la nivel național privind limitele tranzacțiilor, avertismentele, înregistrările și rambursarea comisioanelor percepute de operatori. Proiectul de lege H.R. 9268, intitulat „Stop Crypto ATM Scams Act”, a fost prezentat pe 11 iunie și ar menține autoritatea statelor de a adopta măsuri suplimentare de protecție.