Procurorul general al statului Missouri a intentat un proces împotriva Coinflip, vizând peste 140 de chioșcuri ATM Bitcoin din stat

Missouri dă în judecată Coinflip pentru ascunderea comisioanelor de 21,9% și pentru că ar fi facilitat escrocherii cu criptomonede la nivel statal

Procesul a fost intentat la Curtea de Circuite a județului Jasper, al 29-lea circuit judiciar din Missouri. Acesta vizează Coinflip, care susține că operează cea mai mare rețea de ATM-uri de criptomonede din lume după volumul tranzacțiilor, cu peste 5.500 de bancomate de bitcoin (ATM-uri) în Statele Unite și în mai multe alte țări.

La sfârșitul anului 2025, compania opera peste 140 de chioșcuri în Missouri, amplasate în magazine de proximitate, magazine de băuturi alcoolice, benzinării și magazine de țigări electronice. Biroul lui Hanaway a lansat o anchetă la nivel de stat în decembrie 2025, emițând cereri de investigație civilă către cinci operatori de ATM-uri de criptomonede, inclusiv Coinflip, pentru a examina politicile antifraudă și divulgarea comisioanelor. Acest proces este rezultatul direct al acelei anchete.

„Coinflip a devenit mașina de fugă pentru prădătorii financiari care vizează rezidenții din Missouri”, afirmă Hanaway în dosar. „În timp ce escrocii iau cea mai mare parte a banilor victimelor, Coinflip ia o parte importantă din fiecare tranzacție și a ascuns cât de mare este de fapt acea parte.”

Plângerea detaliază trei cazuri de victime. Un veteran în vârstă de 80 de ani a pierdut între 180.000 și 200.000 de dolari între septembrie 2025 și martie 2026 în favoarea unei escroace care folosea numele „Selina Lee”, care l-a îndrumat să depună numerar în aparatele Coinflip, dându-se drept consilier de investiții.

El și-a vândut mașina, și-a golit conturile de investiții și era să-și piardă apartamentul. O a doua victimă a depus 1.000 de dolari la un chioșc dintr-un magazin de țigări electronice după ce o persoană care a sunat-o, dându-se drept adjunct al șerifului din județul Jefferson, i-a spus că are mandate de arestare pentru neprezentarea la juriu. Coinflip i-a rambursat doar 182,38 dolari din comisioane. O a treia victimă a depus 900 de dolari la un aparat etichetat „FDIC Police Monitored” (Monitorizat de poliția FDIC) după o înșelătorie similară cu un mandat fals. Conform documentelor depuse, ea nu ar fi recuperat nimic.

Procesul susține că Coinflip afișa doar o taxă de rețea fixă de 2,99 dolari pe aparatele sale, ascunzând o taxă de tranzacție separată de până la 21,9% în termenii și condițiile sale de utilizare. În cadrul acestei structuri, un rezident din Missouri care depunea 100 de dolari în numerar ar fi primit bitcoin în valoare de aproximativ 75,76 dolari. Niciuna dintre cele trei victime menționate nu își amintește să fi fost informată în mod clar cu privire la valoarea totală a taxei.

Datele Comisiei Federale pentru Comerț citate în plângere arată că pierderile din fraude la bancomatele de bitcoin au crescut de aproape zece ori între 2020 și 2023. Numai în prima jumătate a anului 2024, pierderile raportate au depășit 65 de milioane de dolari. Pierderea medie raportată per tranzacție este de 10.000 de dolari. Pierderile raportate de adulții peste 60 de ani au crescut de peste douăzeci de ori din 2020.

Plângerea susține că Coinflip dispunea de instrumentele necesare pentru a identifica și opri tranzacțiile frauduloase, dar a ales să nu le utilizeze. Compania are acces la software-ul de analiză a blockchain-ului Elliptic, capabil să semnaleze activități suspecte ale portofelelor, iar fiecare chioșc este echipat cu o cameră video accesibilă de la distanță.

Procesul susține că datele interne ale Coinflip din 2021 au arătat că 99,64% dintre tranzacții au implicat achiziții, mai degrabă decât vânzări, un model compatibil cu depozitele unidirecționale generate de escrocherii, mai degrabă decât cu investiții legitime în criptomonede.

„Coinflip știe că aparatele sale sunt utilizate în mod curent pentru a comite fraude financiare devastatoare”, a afirmat Hanaway.

Procurorul general al statului Missouri a adăugat:

„Compania profită de fiecare dintre aceste tranzacții. Acesta nu este un model de afaceri pe care Missouri îl va tolera.”

Coinflip a calificat procesul drept „nefondat” și l-a descris ca fiind un „atac greșit îndreptat” împotriva unui operator autorizat. Compania a declarat că a militat pentru reglementări mai stricte privind chioșcurile de criptomonede în Missouri și la nivel federal, inclusiv legislația din Missouri din 2025 care acoperă licențierea și protecția consumatorilor, și a afirmat că intenționează să conteste procesul. Publicația regională de știri KMBC a citat Coinflip spunând:

„Procurorul general vizează în mod nejustificat compania care a susținut legea care îi protejează pe locuitorii din Missouri de escrocii criminali. În loc să irosească banii contribuabililor urmărind o companie autorizată și reglementată, biroul procurorului general ar trebui să investigheze, să prindă și să oprească acei criminali care îi exploatează pe locuitorii din Missouri în cadrul ecosistemului serviciilor financiare. Coinflip va lupta agresiv împotriva acestui proces și așteptăm cu nerăbdare să demonstrăm că aceste acuzații sunt nefondate.”

Acțiuni similare au fost intentate și în alte state. Iowa a dat în judecată anterior Coinflip și alți operatori de ATM-uri de bitcoin pe motive similare. Cazul din Missouri se înscrie într-un tipar al procurorilor generali de stat care utilizează legile privind protecția consumatorilor pentru a viza companiile de chioșcuri de criptomonede ca vectori de fraudă.

Statul solicită sancțiuni civile de până la 1.826.000 de dolari, calculate la 1.000 de dolari pentru fiecare încălcare a MMPA pe o perioadă de cinci ani, împreună cu despăgubiri pentru victimele din întreg statul și o hotărâre judecătorească de suspendare a operațiunilor Coinflip în Missouri până la implementarea unor măsuri eficiente de prevenire a fraudei.