Procurorul general al statului New York obține 5 milioane de dolari de la Uphold pentru despăgubirea investitorilor în criptomonede

Puncte cheie:

• Uphold va plăti peste 5 milioane de dolari clienților afectați de pierderile CredEarn.
• Autoritățile de reglementare au declarat că CredEarn a fost prezentat ca un produs de economisire, deși se baza pe activități de creditare riscante.
• În continuare, Uphold trebuie să-și consolideze procesul de due diligence, să se înregistreze ca broker și să distribuie sumele recuperate.

Acordul Uphold ridică miza protecției investitorilor în criptomonede

Procurorul general al statului New York (NY AG), Letitia James, a anunțat pe 29 aprilie 2026 că Uphold HQ Inc. va plăti peste 5 milioane de dolari în compensații clienților afectați de CredEarn, un produs de investiții în criptomonede al unei terțe părți, oferit de Cred LLC. Acordul se concentrează pe rambursarea investitorilor, standardele de evaluare a produselor și cerințele de înregistrare pentru platformele care oferă produse externe de active digitale.

Uphold a pus la dispoziție CredEarn prin intermediul platformei și al aplicației sale mobile din ianuarie 2019 până în octombrie 2020. Produsul oferea dobândă anuală clienților care plasau criptomonede la Cred. Biroul Procurorului General al statului New York a constatat că clienților li se prezenta produsul ca pe o formă de economisire, în timp ce Cred genera profituri prin activități de creditare riscante. Aceste împrumuturi erau acordate jucătorilor de jocuri video din China cu venituri lunare mici, fără istoric de credit și fără acces la creditul tradițional chinezesc. Uphold a declarat, de asemenea, că Cred avea o „asigurare cuprinzătoare”, deși nicio acoperire nu proteja investitorii de retail împotriva pierderilor din investițiile în active digitale. James a declarat:

„Investitorii ar trebui să poată avea încredere în sfaturile pe care le primesc din partea industriei, iar biroul meu va depune întotdeauna eforturi pentru a se asigura că actorii rău intenționați sunt trași la răspundere pentru punerea în pericol a securității financiare a clienților lor.”

Ancheta a constatat, de asemenea, că Uphold a promovat CredEarn fără a se înregistra ca broker sau broker-dealer de mărfuri în conformitate cu legislația din New York.

Autoritățile de aplicare a legii din New York impun o conformitate mai strictă

Cazul subliniază modul în care produsele criptografice ale terților pot crea expunere la riscuri de reglementare atunci când sunt oferite prin intermediul platformelor destinate clienților. CredEarn era disponibil în cadrul propriilor canale digitale ale Uphold, ceea ce a făcut ca analiza produsului și evaluarea riscurilor să fie elemente centrale ale acordului. Cred a suferit ulterior pierderi începând din martie 2020, ca urmare a practicilor riscante de creditare și a gestionării defectuoase. Compania a depus cerere de faliment în noiembrie 2020, iar mii de clienți Uphold din întreaga lume au pierdut milioane de dolari. Conform acordului, Uphold trebuie să mențină și să îmbunătățească politicile sale de due diligence înainte de a se asocia cu sau de a recomanda produse de investiții ale terților. Compania se va înregistra, de asemenea, ca broker la Biroul Procurorului General.

Acordul cu Uphold se înscrie, de asemenea, într-un context mai larg al activității de aplicare a legii a Biroului Procurorului General din New York, care a tratat criptomonedele ca pe o piață financiară supusă regulilor de protecție a investitorilor. Biroul a utilizat Legea Martin din 1921 pentru a urmări cazuri de fraudă financiară fără a dovedi intenția. Activitatea sa în domeniul criptomonedelor a început încă din 2014 cu anchete privind piața „umbra”, apoi s-a extins prin Inițiativa pentru Integritatea Piețelor Virtuale din 2018, cazul Ifinex, Bitfinex și Tether din 2019, închiderea Coinseed din 2021 și acțiuni împotriva platformelor de împrumut, inclusiv Blockfi. În perioada 2023-2026, printre cazurile mai importante s-au numărat Genesis Global, Gemini și DCG; Novatechfx; Galaxy Digital; Uphold; precum și procesele din aprilie 2026 împotriva Coinbase și Gemini privind piețele de predicție. Aceste acțiuni au asigurat peste 2,5 miliarde de dolari în restituiri și penalități, determinând în același timp marile firme să-și adapteze conformitatea pentru accesul pe piața din New York.

Planul de rambursare alocă 5 milioane de dolari clienților care au suferit pierderi, o sumă de peste cinci ori mai mare decât comisioanele colectate de Uphold din acord. Uphold trebuie, de asemenea, să transfere orice sumă recuperată din procedura de faliment a Cred către clienții afectați. În acest caz, suma datorată este de 545.189 de dolari. Investitorii vor primi un e-mail de la Uphold în care li se va explica că fondurile vor fi distribuite în conturile lor. James a declarat:

„Când companiile din domeniul criptomonedelor încalcă legea și induc în eroare investitorii, consecințele pot fi devastatoare pentru mijloacele de trai ale newyorkezilor.”

Rezoluția încheie cazul cu rambursarea clienților, înregistrarea brokerilor și standarde de verificare mai stricte pentru ofertele de investiții în criptomonede ale terților.