FATF solicită implementarea rapidă a unor standarde globale în domeniul criptomonedelor, pe fondul creșterii riscurilor sistemice generate de lacunele în aplicarea legii la nivel transfrontalier

Concluzii cheie:

• FATF a intensificat presiunea asupra jurisdicțiilor pentru a aplica mai rapid standardele privind criptomonedele.
• Monedele stabile se confruntă cu o supraveghere mai strictă pe măsură ce riscurile legate de finanțarea ilicită cresc.
• Jurisdicțiile ar putea fi supuse unei responsabilități mai stricte dacă lacunele persistă.

FATF intensifică eforturile globale de conformitate în domeniul criptomonedelor

Supravegherea criptomonedelor a urcat pe agenda politică globală după ce miniștrii Grupului de Acțiune Financiară Internațională (FATF) au intensificat presiunea asupra țărilor pentru a elimina lacunele din reglementarea activelor digitale. Într-o declarație emisă pe 17 aprilie, organismul interguvernamental de stabilire a standardelor a corelat aplicarea mai strictă a măsurilor împotriva spălării banilor cu acțiuni mai rapide privind activele virtuale. Mesajul a fost clar: jurisdicțiile care rămân în urmă cu regulile privind criptomonedele se vor confrunta cu o supraveghere mai strictă.

Declarația a încadrat criptomonedele într-un efort mai amplu de modernizare a apărării împotriva finanțării ilicite. Miniștrii au declarat în declarație:

„Susținem inovarea responsabilă în domeniul financiar.”

Această formulare este remarcabilă deoarece FATF nu a descris finanțele bazate pe blockchain ca fiind inerent riscante. În schimb, a afirmat că tehnologia, inclusiv inteligența artificială, poate consolida supravegherea și conformitatea atunci când este susținută de măsuri de protecție. Aceeași secțiune a susținut, de asemenea, activitatea privind tehnologiile de plată emergente și riscurile asociate, îndemnând în același timp la o implementare mai rapidă a standardelor privind criptomonedele în întreaga rețea FATF.

Recomandarea 15, intitulată „Noi tehnologii”, rămâne principalul standard global al FATF pentru activele virtuale (VA) și furnizorii de servicii de active virtuale (VASP). Grupul a revizuit recomandarea în 2018 și a adoptat nota sa interpretativă în iunie 2019 pentru a clarifica modul în care regulile de combatere a spălării banilor și a finanțării terorismului se aplică activității din domeniul criptomonedelor. Cadrul impune țărilor să evalueze riscurile asociate activelor virtuale, să aplice o abordare bazată pe risc și să se asigure că VASP-urile sunt autorizate sau înregistrate. De asemenea, acesta impune supravegherea de către autoritățile competente, sancțiuni pentru nerespectare, diligența necesară față de clienți, păstrarea evidențelor, raportarea tranzacțiilor suspecte și cooperarea internațională. Nota interpretativă din iunie 2019 și orientările aferente constituie, de asemenea, baza pentru „Travel Rule”, care impune ca informațiile privind inițiatorul și beneficiarul să însoțească transferurile vizate.

Monedele stabile și firmele offshore se confruntă cu o supraveghere mai strictă

Monedele stabile și firmele offshore atrag o atenție sporită pe măsură ce persistă lacunele de implementare. Actualizarea țintită a FATF pentru 2025 afirmă că Recomandarea 15 rămâne punctul de referință pentru evaluările globale de conformitate în domeniul criptomonedelor și a constatat că doar 29% din cele 138 de jurisdicții evaluate erau în mare parte conforme cu cerințele privind activele virtuale, în timp ce o singură jurisdicție era pe deplin conformă. Un raport din 3 martie 2026 examinează utilizarea abuzivă a monedelor stabile în transferurile peer-to-peer prin portofele ne-găzduite și citează date Chainalysis care arată că monedele stabile au reprezentat 84% din volumul tranzacțiilor ilicite cu active virtuale în 2025. Un raport din 11 martie 2026 privind VASP-urile offshore prezintă metode de detectare, înregistrare, supraveghere și sancționare a firmelor care exploatează o supraveghere mai slabă.

Criptomonedele au primit cea mai clară avertizare chiar în textul ministerial. Miniștrii au declarat în declarație:

„Având în vedere natura intrinsec transfrontalieră a activelor virtuale, solicităm implementarea rapidă și eficientă a standardelor FATF în sectorul activelor virtuale în întreaga rețea globală și, prin procesul nostru de evaluare inter pares, vom trage la răspundere țările care nu implementează rapid standardele.”

Concluzia generală este că FATF nu introduce un nou set de reguli pentru criptomonede. Aceasta presează țările să aplice regulile existente mai rapid, mai consecvent și cu mai puține lacune transfrontaliere.