Un bancher s-a întors împotriva clienților, transferând 932.000 de dolari către Coinbase în schimbul a peste 1.000 de dolari

Cum datele clienților ar fi facilitat furtul de 931.500 de dolari

Presupusul furt a început cu informațiile despre clienți deținute de Ameris Bank, o bancă cu sediul în Atlanta. Mercedes Henry, pe atunci angajată cu atribuții generale la mai multe sucursale ale băncii din zona Atlanta, ar fi folosit numerele de cont ale șase clienți și alte date de identificare pentru a le conecta conturile la conturile de pe platforma de tranzacționare a criptomonedelor Coinbase (Nasdaq: COIN). Prezentarea acuzațiilor de către Departamentul de Justiție, publicată pe 28 septembrie, menționează cel puțin șase cazuri între septembrie și noiembrie 2021.

Procurorii susțin că conturile Coinbase conectate erau controlate de presupușii complici ai lui Henry. Procurorul federal Theodore S. Hertzberg a acuzat-o că a sustras informații sensibile pentru a facilita transferurile din conturile bancare ale clienților. Departamentul de Justiție a declarat:

„Henry și complicii săi au provocat transferul fraudulos a aproximativ 931.500 de dolari din conturile victimelor de la Ameris Bank către conturile Coinbase controlate de complici. Henry a primit peste 1.000 de dolari în schimbul participării sale la această schemă.”

Henry este acuzată de fraudă bancară și luare de mită

Henry, în vârstă de 35 de ani, din Stone Mountain, Georgia, este acuzată de fraudă bancară, fraudă cu dispozitive de acces și luare de mită. Frauda cu dispozitive de acces implică utilizarea ilegală a datelor de autentificare pentru plăți, care pot include numere de cont. Un mare juriu a emis actul de acuzare pe 22 septembrie, iar Henry a comparut în fața instanței federale pe 25 septembrie, după arestarea sa.

Biroul Federal de Investigații (FBI) examinează cazul, iar procurorul adjunct al Statelor Unite, Cathelynn Tio, se ocupă de urmărirea penală. Agentul special responsabil al FBI din Atlanta, Marlo Graham, a descris acuzațiile ca fiind furturi efectuate direct din conturile bancare ale consumatorilor. Actul de acuzare conține acuzații, nu constatări de vinovăție; procurorii trebuie să le dovedească dincolo de orice îndoială rezonabilă.

Rolurile diferite ale Coinbase în alte cazuri de fraudă

Alte cazuri de fraudă evidențiază diverse modalități prin care banii sau criptomonedele furate pot ajunge în conturile platformelor de tranzacționare. Într-un caz federal în care procurorii au obținut o condamnare la cinci ani de închisoare în luna iunie, aceștia au afirmat că aproape 100 de milioane de dolari proveniți din fraudă au trecut prin conturi bancare legate de platformele de tranzacționare. O parte din bani a fost utilizată pentru a cumpăra criptomonede prin intermediul unor platforme de tranzacționare, inclusiv Coinbase. Autoritățile au confiscat aproximativ 7,1 milioane de dolari din portofele de criptomonede legate de acea operațiune de fraudă în domeniul investițiilor.

Un caz din Brooklyn a implicat o persoană care s-a dat drept reprezentant al serviciului de asistență Coinbase, nu un angajat, folosind înregistrări bancare. Bărbatul i-a convins pe utilizatorii platformei să-și transfere criptomonedele și a fost condamnat luna aceasta, după ce aproximativ 100 de victime au pierdut aproape 16 milioane de dolari. Acel caz a implicat contact direct cu deținătorii de criptomonede, în timp ce acuzațiile împotriva lui Henry pornesc de la informațiile bancare ale clienților.

Coinbase a colaborat, de asemenea, cu autoritățile într-o anchetă separată privind rețelele de escrocherii din Asia de Sud-Est. În iunie, platforma de tranzacționare a raportat că a înghețat active criptografice în valoare de peste 3 milioane de dolari legate de acele operațiuni, în cadrul unei acțiuni mai ample a Departamentului de Justiție. Înghețarea nu a avut nicio legătură cu acuzațiile aduse lui Ameris.

Raportarea unui transfer neautorizat

Coinbase le recomandă clienților care constată o tranzacție bancară sau de pe o platformă de tranzacționare necunoscută să adune înregistrările tranzacției și să contacteze echipa de asistență. Instrucțiunile companiei privind raportarea tranzacțiilor neautorizate prevăd, de asemenea, notificarea imediată a autorităților locale atunci când o terță parte necunoscută a retras fonduri.

Reglementările federale fac distincția între transferurile electronice neautorizate care implică un dispozitiv de acces și cele efectuate fără un astfel de dispozitiv. Dispozițiile Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor privind răspunderea consumatorului abordează modul în care momentul notificării afectează potențiala răspundere. Protecțiile aplicabile depind de circumstanțele concrete ale unei anumite tranzacții.

Alte fraude cu criptomonede încep adesea prin suplantarea identității, phishing sau o platformă de tranzacționare falsă, mai degrabă decât prin accesul la înregistrările bancare. În cazul escrocheriilor de tip phishing și al platformelor de schimb false, atacatorii se pot da drept servicii de încredere pentru a obține date de autentificare sau pentru a induce efectuarea de transferuri. În cazul lui Henry, procurorii susțin că o angajată a folosit informațiile contului clientului pentru a conecta conturile bancare la cele controlate de complicii săi.