Credit Bank PLC colaborează cu Anzens pentru a lansa un proiect-pilot cu moneda stabilă USDA în Kenya

Puncte cheie:

• Credit Bank PLC și Anzens au lansat un proiect pilot pentru a reduce comisioanele de plată transfrontalieră la un nivel fix de 1,5%.
• Stablecoin-urile generează acum 43% din activitatea criptografică africană, deoarece utilizatorii ocolesc sistemul bancar lent bazat pe SWIFT.
• Credit Bank și Yeshara vor testa în continuare USDA ca opțiune de plată pentru activele tokenizate până în 2024.

Reducerea costurilor pentru remiterile internaționale

Banca comercială kenyană Credit Bank PLC a încheiat un parteneriat exploratoriu cu Anzens, emitentul monedei stabile USDA susținute de dolar, pentru a testa modul în care infrastructura blockchain reglementată ar putea fi integrată în sistemul bancar al țării. Inițiativa, care depinde de colaborarea continuă cu Banca Centrală a Kenyei (CBK), ar putea face din Credit Bank una dintre primele bănci comerciale autorizate dintr-o piață emergentă care să emită, să răscumpere și să distribuie o monedă stabilă direct prin serviciile sale.

Conform modelului propus, clienții Credit Bank ar putea converti moneda fiduciară în USDA și invers, efectuând plăți internaționale cu un comision fix de 1,5%. Tranzacțiile s-ar procesa în câteva minute, cu conversie automată în moneda locală la destinație. Credit Bank ar acționa ca custode atât pentru șilingii kenieni, cât și pentru dolarii americani, asigurând conformitatea și protejând în același timp utilizatorii de complexitatea tehnologiei blockchain.

Shantnoo Saxsena, CEO-ul Anzens, a subliniat impactul potențial: „O afacere din Nairobi care tranzacționează cu furnizori din Mumbai sau Dubai nu ar trebui să plătească comisioane de 8% și să aștepte o săptămână pentru decontarea plății. Cu Credit Bank, aceeași tranzacție se decontează în câteva minute, cu un comision de 1,5%. Asta ar trebui să facă infrastructura.”

Fluxurile de plăți transfrontaliere din Kenya se extind rapid. Remitențele diasporei au atins un nivel record de 5 miliarde de dolari în 2024, depășind ceaiul și horticultura ca principale surse de venituri din schimb valutar. Cu toate acestea, serviciile bancare prin corespondență bazate pe SWIFT rămân lente și costisitoare, implicând adesea mai mulți intermediari și întârzieri de decontare de până la cinci zile. Banca Mondială estimează costurile medii ale remitențelor la 6,45%, crescând la aproape 8% în Africa subsahariană.

Această ineficiență a determinat deja adoptarea unor alternative: kenyenii au procesat tranzacții cu monede stabile în valoare de 3,3 miliarde de dolari în anul care s-a încheiat în iunie 2024, în timp ce monedele stabile reprezintă acum 43% din activitatea criptografică din Africa. Cu toate acestea, canalele bancare reglementate pentru conversia monedelor fiduciare în monede stabile rămân rare.

Betty Korir, CEO al Credit Bank, a declarat că parteneriatul reflectă accentul pus de bancă pe competitivitate. „Monedele stabile nu sunt active speculative în acest context; ele reprezintă o infrastructură de decontare”, a spus Korir. „Acționând ca custode pentru USDA, integrăm această capacitate într-o relație bancară reglementată, acolo unde îi este locul.”

Colaborarea se extinde și la activele tokenizate. Yeshara, care operează în cadrul sandbox-ului Autorității Piețelor de Capital din Kenya, colaborează cu Anzens și Credit Bank pentru a permite utilizarea USDA ca opțiune de plată pentru proprietăți imobiliare și mărfuri tokenizate.
Anzens este unică prin faptul că deține atât o monedă stabilă reglementată, cât și o rețea globală de plăți. USDA este susținută integral de dolari americani și titluri de stat, cu custodie prin Bitgo Trust. Rețeaua sa se întinde pe 80 de țări și 41 de monede, obținând lichiditate prin instituții reglementate. Compania deține licențe duble în Lituania și Dubai, cu o infrastructură de conformitate care acoperă „cunoaște-ți clientul” (KYC), „cunoaște-ți tranzacția” (KYT) și custodia instituțională.