Entram em vigor os novos requisitos de reembolso para golpes envolvendo caixas eletrônicos de criptomoedas no Alabama

Vítimas de golpes no Alabama ganham direito a reembolso com prazo de 60 dias

Uma ligação urgente sobre um suposto mandado de prisão ou problema bancário pode levar alguém a um caixa eletrônico de criptomoedas, onde o dinheiro pode ser difícil de recuperar. O Alabama agora exige que os operadores de quiosques reembolsem as vítimas de golpes que se enquadrem nos critérios, de acordo com o Projeto de Lei 303 da Câmara, a Lei de Prevenção de Fraudes em Quiosques de Criptomoedas. Patrocinada pelo deputado estadual Russell Bedsole, a medida foi promulgada em 8 de abril e entrou em vigor em 1º de outubro.

O valor que uma vítima pode recuperar depende de a lei classificar essa pessoa como cliente novo ou existente. A Comissão de Valores Mobiliários do Alabama (ASC), órgão regulador do mercado de valores mobiliários do estado, definiu os requisitos de reembolso em 30 de setembro: reembolso integral mais todas as taxas para novos usuários qualificados, ou metade do valor do pagamento mais todas as taxas para consumidores existentes.

A elegibilidade para o reembolso maior se estende até a primeira transação do cliente em um quiosque de criptomoedas e pelos 30 dias imediatamente seguintes. Usuários fora desse período se enquadram na categoria de consumidores existentes. Ambos os grupos devem notificar a operadora, uma agência de segurança pública e a ASC no prazo de 60 dias corridos após o pagamento contestado e, em seguida, registrar uma denúncia de fraude junto à polícia ou à comissão.

O processo de denúncia trata de perdas após um golpe, enquanto o alerta da comissão se concentra no reconhecimento de solicitações de pagamento suspeitas antes que o dinheiro seja transferido. A diretora da Comissão de Valores Mobiliários do Alabama, Amanda Senn, disse:

“Os caixas eletrônicos são tradicionalmente usados para sacar dinheiro. Se alguém estiver orientando você a depositar dinheiro em um caixa eletrônico de criptomoedas, é provável que você esteja sendo vítima de um golpe.”

Novos usuários enfrentam limites e avisos obrigatórios sobre fraudes

Além do reembolso, a lei estabelece limites para o valor que os clientes podem enviar por meio de máquinas que trocam dinheiro por criptomoedas. Para novos consumidores, o Projeto de Lei 303 da Câmara dos Deputados estabelece limites de US$ 1.000 por dia corrido e US$ 10.000 por mês corrido. Os consumidores existentes enfrentam um teto diário separado de US$ 10.500.

O uso de outra máquina operada pela mesma empresa não permite que um novo cliente exceda o limite diário de US$ 1.000 ou o limite mensal de US$ 10.000. Os limites para novos clientes se aplicam a um ou vários quiosques no Alabama, sendo exigida a verificação de identidade para cada pagamento. Operadoras com sede nos Estados Unidos também devem fornecer atendimento ao cliente ao vivo, com base nos EUA e sem custo, em todos os momentos. Violações podem resultar em penalidades civis.

As restrições são acompanhadas de divulgações destinadas a mostrar aos clientes o que estão pagando e identificar possíveis fraudes. Antes de processar um pagamento, as empresas devem exibir as taxas, os valores em criptomoeda e em dólares americanos, além de informações sobre a taxa de câmbio comparando o preço de mercado com o preço cobrado. A ASC também descreveu perguntas destinadas a alertar os usuários sobre golpes.

Esses alertas abordam as táticas de pressão que podem transformar uma obrigação legal inventada em um pagamento imediato em criptomoeda. Uma mulher da Geórgia depositou US$ 4.900 em um caixa eletrônico de bitcoin após uma falsa ameaça de convocação para servir como jurada, de acordo com reportagem local publicada em 16 de setembro. A pessoa que ligou disse a ela que precisava pagar para evitar a prisão.

Outros esquemas se desenvolvem de forma mais gradual, com um suposto parceiro romântico conquistando a confiança da vítima antes de solicitar dinheiro ou recorrer a ameaças e chantagem. A falsificação de identidade e emergências inventadas estão entre as táticas de fraude e golpes envolvendo bitcoin usadas para solicitar transferências. A agência identificou idosos como alvos frequentes e alertou que pagamentos imediatos e irreversíveis dificultam a recuperação do dinheiro.

Mesmo com limites de transação, divulgações e requisitos de reembolso, a comissão alertou que os fraudadores continuariam tentando roubar dinheiro. Senn reconheceu que a lei do Alabama não eliminaria as tentativas de golpe, mas limitaria as perdas financeiras por meio de proteções e reembolsos.

Alabama registrou quase US$ 3 milhões em perdas por golpes relacionados a quiosques

A exposição financeira por trás das medidas de proteção do Alabama aparece nos dados de denúncias federais que abrangem golpes envolvendo quiosques de criptomoedas. O Federal Bureau of Investigation (FBI) registrou 177 denúncias no Alabama e quase US$ 3 milhões em perdas relatadas durante 2025, enquanto as perdas em todo o país se aproximaram de US$ 389 milhões em 13.460 denúncias. Alguns casos incluíram outros métodos de pagamento, portanto os totais não podem ser atribuídos inteiramente aos quiosques.

Os requisitos de reembolso já geraram recuperações no Arizona, onde uma lei específica estabelece suas próprias condições de elegibilidade e notificação. A procuradora-geral do Arizona, Kris Mayes, anunciou em 12 de agosto que 35 vítimas de fraudes em caixas eletrônicos de criptomoedas receberam US$ 171.332 em reembolsos integrais. A proteção de reembolso obrigatória do Arizona abrange clientes que estavam cadastrados em uma operadora há menos de 10 dias.

Legisladores federais também têm buscado medidas de proteção em âmbito nacional que abordem limites de transações, avisos, registros e reembolsos de cobranças feitas pelas operadoras. O projeto de lei H.R. 9268, a Lei para Combater Golpes em Caixas Eletrônicos de Criptomoedas (Stop Crypto ATM Scams Act), foi apresentado em 11 de junho e preservaria a autoridade dos estados para adotar proteções adicionais.