Procuradoria Geral do Missouri entra com ação contra a Coinflip, visando mais de 140 quiosques de caixas eletrônicos de Bitcoin no estado

Missouri processa a Coinflip por ocultar taxas de 21,9% e supostamente facilitar golpes com criptomoedas em todo o estado

A ação foi movida no Tribunal de Circuito do Condado de Jasper, 29º Circuito Judicial do Missouri. Ela cita a Coinflip, que afirma operar a maior rede mundial de caixas eletrônicos de criptomoedas em volume de transações, com mais de 5.500 caixas eletrônicos de bitcoin (ATMs) nos Estados Unidos e em vários outros países.

No final de 2025, a empresa operava mais de 140 quiosques no Missouri, instalados em lojas de conveniência, lojas de bebidas, postos de gasolina e lojas de cigarros eletrônicos. O gabinete de Hanaway iniciou uma investigação em todo o estado em dezembro de 2025, emitindo Intimações de Investigação Civil a cinco operadoras de caixas eletrônicos de criptomoedas, incluindo a Coinflip, para examinar políticas antifraude e divulgações de taxas. Esta ação judicial é o resultado direto dessa investigação.

“A Coinflip se tornou o carro de fuga para predadores financeiros que têm como alvo os residentes do Missouri”, afirma Hanaway no processo. “Enquanto os golpistas ficam com a maior parte do dinheiro das vítimas, a Coinflip fica com uma grande comissão em cada transação e escondeu o tamanho real dessa comissão.”

A denúncia detalha três casos de vítimas. Um veterano de 80 anos perdeu entre US$ 180.000 e US$ 200.000 entre setembro de 2025 e março de 2026 para uma golpista que usava o nome “Selina Lee”, que o instruiu a depositar dinheiro em máquinas da Coinflip enquanto se passava por consultora de investimentos.

Ele vendeu seu veículo, esvaziou contas de investimento e quase perdeu seu apartamento. Uma segunda vítima depositou US$ 1.000 em um quiosque de uma loja de cigarros eletrônicos depois que uma pessoa que ligou se passando por um delegado do xerife do condado de Jefferson disse a ela que ela enfrentava mandados de prisão por faltar ao serviço de jurado. A Coinflip reembolsou apenas US$ 182,38 em taxas. Uma terceira vítima depositou US$ 900 em uma máquina com a etiqueta “FDIC Police Monitored” após um golpe semelhante envolvendo um mandado falso. Ela supostamente não recuperou nada, observa a ação.

A ação alega que a Coinflip exibia apenas uma taxa fixa de rede de US$ 2,99 em suas máquinas, enquanto ocultava uma taxa de transação separada de até 21,9% dentro de seus termos de serviço. Sob essa estrutura, um residente do Missouri que depositasse US$ 100 em dinheiro receberia aproximadamente US$ 75,76 em bitcoins. Nenhuma das três vítimas citadas se lembra de qualquer divulgação clara do valor total da taxa.

Dados da Comissão Federal de Comércio citados na denúncia mostram que as perdas por fraude em caixas eletrônicos de bitcoin aumentaram quase dez vezes de 2020 a 2023. Somente no primeiro semestre de 2024, as perdas relatadas ultrapassaram US$ 65 milhões. A mediana da perda relatada por transação é de US$ 10.000. As perdas relatadas por adultos com mais de 60 anos aumentaram mais de vinte vezes desde 2020.

A denúncia argumenta que a Coinflip tinha as ferramentas para identificar e impedir transações fraudulentas, mas optou por não usá-las. A empresa tem acesso ao software de análise de blockchain Elliptic, capaz de sinalizar atividades suspeitas em carteiras, e cada quiosque está equipado com uma câmera de vídeo acessível remotamente.

A ação alega que os dados internos da Coinflip de 2021 mostraram que 99,64% das transações envolveram compras, e não vendas, um padrão consistente com depósitos unilaterais motivados por golpes, em vez de investimentos legítimos em criptomoedas.

“A Coinflip sabe que suas máquinas são rotineiramente usadas para perpetrar fraudes financeiras devastadoras”, afirmou Hanaway.

O procurador-geral do Missouri acrescentou:

“A empresa lucra com cada uma dessas transações. Esse não é um modelo de negócios que o Missouri tolerará.”

A Coinflip considerou a ação judicial “sem mérito” e a descreveu como um “ataque equivocado” a uma operadora licenciada. A empresa afirmou que tem defendido regulamentações mais rígidas para quiosques de criptomoedas no Missouri e em nível federal, incluindo a legislação de 2025 do Missouri que abrange licenciamento e proteção ao consumidor, e disse que planeja contestar a ação. O veículo de notícias regional KMBC citou a Coinflip dizendo:

“O procurador-geral está atacando injustamente a empresa que defendeu a lei que protege os moradores do Missouri contra golpistas criminosos. Em vez de desperdiçar o dinheiro dos contribuintes perseguindo uma empresa licenciada e regulamentada, o gabinete do procurador-geral deveria investigar, capturar e deter os criminosos que exploram os moradores do Missouri em todo o ecossistema de serviços financeiros. A Coinflip vai lutar agressivamente contra esta ação judicial, e esperamos demonstrar que essas alegações são infundadas.”

Ações semelhantes foram movidas em outros estados. Iowa já havia processado a Coinflip e outras operadoras de caixas eletrônicos de bitcoin com base em fundamentos comparáveis. O caso do Missouri se encaixa em um padrão em que procuradores-gerais estaduais utilizam leis de proteção ao consumidor para perseguir empresas de quiosques de criptomoedas como vetores de fraude.

O estado busca penalidades civis de até US$ 1.826.000, calculadas a US$ 1.000 por violação da MMPA ao longo de cinco anos, juntamente com indenização para as vítimas em todo o estado e uma ordem judicial suspendendo as operações da Coinflip no Missouri até que ela implemente medidas eficazes de prevenção de fraudes.