Iowa promulga lei sobre licenciamento e fiscalização de caixas eletrônicos de criptomoedas

Iowa adiciona penalidades e supervisão para quiosques de criptomoedas

A procuradora-geral de Iowa, Brenna Bird, anunciou em 6 de maio de 2026 que a governadora Kim Reynolds sancionou o projeto de lei SF2296, exigindo que os operadores de caixas eletrônicos de criptomoedas em todo o estado obtenham licenças de transferência de dinheiro. A medida coloca os quiosques financeiros digitais sob a estrutura regulatória financeira de Iowa, ao mesmo tempo em que concede às autoridades estaduais poderes mais amplos para investigar violações relacionadas à fraude ao consumidor.

De acordo com a legislação, os operadores devem possuir uma licença antes de possuir, operar, comercializar ou facilitar quiosques em Iowa. O projeto de lei também define os ativos financeiros digitais abrangidos, atualiza as regras de divulgação de taxas, exige a comunicação da localização e classifica as violações como práticas ilegais nos termos dos estatutos de proteção ao consumidor de Iowa. A procuradora-geral Bird afirmou:

“Finalmente, continuamos a lutar para proteger os habitantes de Iowa dos golpistas que os exploram por meio de caixas eletrônicos de criptomoedas.”

A comunicação de localização agora faz parte da estrutura de supervisão. As empresas de quiosques devem informar à Divisão Bancária de Iowa cada local que possuam, operem ou administrem. Qualquer alteração deve ser comunicada no prazo de 30 dias corridos, e a divisão deve publicar cada lista online.

A medida de licenciamento de 2026 segue a SF449, que a governadora Reynolds assinou em 19 de maio de 2025 e que entrou em vigor em 1º de julho de 2025. Essa lei anterior visava golpes em caixas eletrônicos de criptomoedas por meio de limites de transação, requisitos de reembolso, tetos de taxas, avisos de fraude, regras de atendimento ao cliente e requisitos detalhados de recibos.

Operadores de caixas eletrônicos de criptomoedas enfrentam regras de licenciamento

A autoridade de fiscalização cabe ao Procurador-Geral de Iowa quando houver indícios razoáveis de que ocorreu uma violação. O órgão pode solicitar liminares, obrigar o cumprimento e aplicar penalidades civis de até US$ 10.000 por violação envolvendo quiosques de ativos financeiros digitais.

As disposições relativas às taxas também foram alteradas pelas novas regras. As empresas devem divulgar o valor em dólares de todas as taxas cobradas em uma transação de ativos financeiros digitais. A lei também substitui certas referências ao preço de câmbio pelo valor de mercado vigente do ativo no momento da transação. Bird declarou:

“Agradeço à legislatura por aprovar esses projetos de lei com enorme apoio bipartidário e à governadora Reynolds por sancioná-los.”

De acordo com a SF449, os usuários de quiosques não podem transferir ou receber mais de US$ 1.000 por dia corrido por meio de uma máquina. Novos consumidores também estão limitados a US$ 10.000 em transações agregadas durante seus primeiros 30 dias com um operador específico. A lei exige que os operadores emitam reembolsos quando os usuários forem induzidos fraudulentamente a realizar transações, desde que as vítimas denunciem a fraude dentro de 90 dias e forneçam a documentação necessária.

As violações são agora tratadas como práticas ilegais de acordo com as disposições de proteção ao consumidor de Iowa. A medida também permite multas de até US$ 100.000 por violação de liminares relacionadas a ações de fiscalização de quiosques de ativos financeiros digitais. A lei entrou em vigor após sua promulgação e se aplica a ações civis iniciadas nessa data ou após ela.

A legislação surge em um momento em que vários estados aumentam o escrutínio das atividades de caixas eletrônicos de criptomoedas ligadas a denúncias de fraude e casos de exploração financeira. Durante o debate na Câmara em 2025, a deputada Shannon Lundgren disse que uma investigação do Procurador-Geral de Iowa constatou que os habitantes do estado haviam perdido cerca de US$ 20 milhões em golpes envolvendo caixas eletrônicos de criptomoedas nos três anos anteriores. A estrutura atualizada de Iowa aumenta a supervisão estadual das empresas de quiosques, ao mesmo tempo em que aplica padrões de licenciamento e prestação de contas semelhantes aos de outros serviços de transferência de dinheiro.