O Estado de Washington busca multa de US$ 1,03 milhão e proibição para empresa de quiosques de criptomoedas

Regulador de Washington busca revogação de licença

O Departamento de Instituições Financeiras (DFI) do Estado de Washington anunciou em 3 de setembro que havia apresentado acusações contra a GPD Holdings LLC, operando como Coinflip, e o CEO Benjamin Weiss. A ação de fiscalização busca penalidades, reembolsos e restrições após supostas violações da Uniform Money Services Act de Washington.

A agência afirmou:

“O DFI busca revogar a licença da Coinflip, proibir a empresa e seu indivíduo responsável do setor e ordenar que a empresa e seu indivíduo responsável paguem uma multa de US$ 1.029.600.”

As acusações decorreram de uma inspeção de 2025 que supostamente identificou práticas deficientes de conformidade e gestão de riscos. O DFI disse que o negócio de quiosques cripto da Coinflip apresentava um risco elevado de golpes para idosos, que geraram mais de 50% dos negócios da empresa em Washington. Golpes em caixas eletrônicos de criptomoedas direcionados a consumidores vulneráveis têm atraído atenção crescente das autoridades. O diretor do DFI, Charlie Clark, afirmou: “O trabalho de inspeção dos reguladores estaduais é crítico, e o DFI tomará medidas para resolver problemas quando as empresas não atenderem às expectativas de conformidade.”

DFI detalha supostas falhas de conformidade

A declaração de acusações de 13 páginas, emitida em 26 de agosto, alega que a Coinflip não possuía controles adequados contra lavagem de dinheiro e permitiu que alguns clientes realizassem transações sem as informações de identificação exigidas. Também cita monitoramento insuficiente de transações, limites não aplicados, relatórios regulatórios imprecisos, relatórios de transações em moeda enviados com atraso, divulgações de tarifas pouco claras e um acúmulo de alertas de transação com meses de atraso.

O DFI também alega que a Coinflip não manteve cobertura adequada de fiança (surety bond) durante parte do período analisado e não informou prontamente certos relacionamentos bancários, ações judiciais e uma violação de dados que afetou clientes em Washington. As alegações surgem em meio a uma fiscalização mais ampla da conformidade de quiosques cripto e dos riscos de lavagem de dinheiro. A empresa também supostamente não possuía uma política de reembolso em conformidade e não reembolsou pelo menos 15 clientes dentro do prazo exigido.

A fraude em quiosques cripto tem atraído atenção além de Washington. Legisladores federais apresentaram legislação de prevenção a fraudes em caixas eletrônicos de criptomoedas após americanos relatarem cerca de US$ 389 milhões em perdas com caixas eletrônicos e quiosques de criptomoedas durante 2025. Adultos com 60 anos ou mais relataram cerca de US$ 257,5 milhões dessas perdas, de acordo com dados do FBI.

Esquemas comuns envolvem ligações de pessoas se passando por agências do governo, bancos, agentes da lei ou profissionais de investimentos, antes de direcionar as vítimas a depositar dinheiro em quiosques de criptomoedas. Práticas estabelecidas de prevenção a fraudes com criptomoedas incluem verificar de forma independente solicitações inesperadas e rejeitar exigências para enviar criptomoedas sob pressão.

Acusações exigem reembolsos e proibições no setor

A ordem proposta exigiria reembolsos abrangendo diferentes grupos de clientes de Washington que concluíram transações a partir de 1º de setembro de 2023. Clientes com 60 anos ou mais receberiam as tarifas de transação e a margem (markup), enquanto certos clientes identificados em um anexo confidencial receberiam os valores integrais de suas transações, tarifas e margem (markup).

As acusações de Washington seguem ações direcionadas contra a Coinflip em vários outros estados. Por exemplo, o Texas emitiu ordens de consentimento em julho de 2023 e fevereiro de 2026 por transmissão de dinheiro com stablecoins sem licença, impondo penalidades de US$ 31.600 e US$ 40.839,75, respectivamente. O protocolo de Washington também identifica uma ordem de consentimento do Departamento de Comércio de Minnesota apresentada em dezembro de 2024. A procuradora-geral de Iowa, Brenna Bird, processou a Coinflip em fevereiro de 2025 por supostas taxas excessivas e frequentemente ocultas, enquanto o procurador-geral do Missouri processou a Coinflip em maio, buscando restituição, uma liminar de operação e até US$ 1,826 milhão em penalidades. A Coinflip aceitou as ordens do Texas sem admitir violações e classificou o processo do Missouri como infundado.

O protocolo de Washington permanece uma declaração de alegações, e não uma ordem final de fiscalização. A Coinflip e Weiss podem solicitar uma audiência administrativa para contestar as acusações, os reembolsos propostos, a revogação da licença, a multa e as proibições no setor. O DFI também está buscando uma taxa de investigação de US$ 3.837, custos de acusação e acesso contínuo a registros relevantes da empresa.