Conselho da FDIC aprova proposta de regulamentação da Lei de Sigilo Bancário para emissores de stablecoins

FDIC avança com norma de conformidade para stablecoins sob a Lei GENIUS

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) anunciou em 22 de maio que seu conselho aprovou um aviso de proposta de regulamentação para a Lei de Sigilo Bancário (BSA) e normas de conformidade com sanções abrangendo emissores de stablecoins de pagamento autorizados (PPSIs) supervisionados pela FDIC. A proposta implementaria requisitos previstos na Lei de Orientação e Estabelecimento da Inovação Nacional para Stablecoins dos EUA (Lei GENIUS).

Um PPSI é um emissor autorizado a emitir stablecoins de pagamento sob supervisão federal. De acordo com a Lei GENIUS, a FDIC atua como principal regulador federal para PPSIs que são subsidiárias de bancos estaduais não membros segurados e associações de poupança estaduais aprovadas pela agência. A proposta exigiria que esses emissores seguissem programas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, programas de sanções econômicas e requisitos de relatório. A FDIC escreveu:

“A regra proposta visa estabelecer requisitos e padrões de conformidade com a BSA e sanções baseados em princípios adequados.”

A proposta alteraria a 12 CFR Parte 350, a regulamentação da FDIC sobre stablecoins de pagamento. A alteração acrescentaria padrões de conformidade com a BSA e sanções para PPSIs supervisionadas pela FDIC e criaria uma nova subparte abrangendo a supervisão e fiscalização de AML/CFT. Esses requisitos funcionariam em conjunto com as regras da Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN) e do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) do Departamento do Tesouro.

Proposta alteraria regras da FDIC para stablecoins de pagamento

A estrutura de fiscalização da FDIC definiria as medidas de fiscalização de AML/CFT para incluir ordens de cessação e desistência, acordos por escrito, ordens de consentimento, memorandos de entendimento e multas civis. Também abrangeria ações de supervisão significativas relacionadas a supostas deficiências, fragilidades, violações da lei ou práticas inseguras envolvendo requisitos de AML/CFT. Comentários seriam aceitos por 60 dias após a publicação no Federal Register.

Antes de tomar determinadas medidas de fiscalização ou supervisão, a FDIC concederia ao diretor do FinCEN pelo menos 30 dias para analisar a ação planejada, a menos que seja necessária uma ação mais rápida. A FDIC compartilharia materiais relevantes de AML/CFT, incluindo minutas de conclusões de inspeção, minutas de materiais de fiscalização, documentos de trabalho e documentos apresentados pelos emissores, ao mesmo tempo em que protegeria informações privilegiadas. A FDIC escreveu:

“De modo geral, espera-se que a regra proposta aumente a eficácia, a consistência e a clareza da supervisão da conformidade com a BSA e as sanções.”

A proposta faz parte de um esforço mais amplo para 2026 com o objetivo de implementar a estrutura de stablecoins de pagamento da Lei GENIUS. Em abril, a FDIC aprovou uma proposta separada abrangendo reservas, resgate, capital, gestão de risco, custódia e tratamento do seguro de depósitos para atividades com stablecoins supervisionadas pela FDIC. A agência estima que de cinco a 30 instituições supervisionadas pela FDIC possam receber aprovação para emitir stablecoins de pagamento por meio de subsidiárias nos primeiros anos após a lei entrar em vigor.