Twoje stablecoiny mogą zostać zablokowane bez ostrzeżenia, nawet jeśli nie zrobiłeś nic złego

Blokady stablecoinów mogą wpływać na legalne środki

Blokady stablecoinów mają zazwyczaj na celu wyeliminowanie nielegalnych aktywów, ale czasami mogą one dotknąć również niewinnych użytkowników.

W wywiadzie udzielonym w tym tygodniu serwisowi Bitcoin.com News Jan Philipp Fritsche, współzałożyciel Bermuda – rozwiązania zapewniającego zgodność z przepisami w sieci Ethereum, skupiającego się na ochronie prywatności – stwierdził, że emitentom stablecoinów i instytucjom finansowym często brakuje narzędzi niezbędnych do precyzyjnego przeprowadzania działań egzekucyjnych.

W rezultacie próby zamrożenia aktywów powiązanych z nielegalną działalnością mogą czasami prowadzić do niezamierzonych konsekwencji, w wyniku których legalni użytkownicy mają ograniczony dostęp do środków, mimo że nie postawiono im żadnych zarzutów dotyczących popełnienia wykroczeń.

„Często legalne środki są zamrażane wyłącznie przez przypadek” – powiedział, dodając:

„Emitentom stablecoinów i instytucjom zdarza się, że muszą zamrozić konkretne nielegalne środki w odpowiedzi na nakazy sądowe; jednak często brakuje im możliwości, by zrobić to w sposób taktyczny, w wyniku czego zamrażają środki legalnych użytkowników jako skutek uboczny”.

Dlaczego niewinni użytkownicy mogą budzić podejrzenia

Środki pochodzące z legalnych źródeł mogą również zostać zamrożone, ponieważ systemy zapewniania zgodności z przepisami mogą błędnie interpretować nietypową, ale zgodną z prawem aktywność. Fritsche wskazał, że niektóre instytucje opierają się na wadliwych heurystykach w celu identyfikacji potencjalnie nielegalnych zachowań, co zwiększa prawdopodobieństwo, że niewinni użytkownicy zostaną błędnie oznaczeni.

„Legalne środki mogą zostać zamrożone, ponieważ instytucje interpretują je jako obarczone wysokim ryzykiem lub prawdopodobnie nielegalne” – powiedział. „Instytucje czasami stosowały wadliwe heurystyki do monitorowania zachowań użytkowników i zamrażania transakcji wysokiego ryzyka”.

Szczególnie narażeni na to ryzyko są początkujący i doświadczeni inwestorzy. „Dwie grupy najbardziej narażone na zamrożenie środków w ten sposób to początkujący inwestorzy kryptowalutowi oraz doświadczeni weterani handlu — z punktu widzenia algorytmów heurystycznych często stanowią oni wartości odstające” – wyjaśnił Fritsche, dodając:

„Zarówno początkujący, wykonujący przypadkowe działania, jak i doświadczony inwestor stosujący nowatorską strategię handlową mogą wydawać się nietypowi i wywołać zapobiegawcze działania egzekucyjne”.

Brak ostrzeżenia, niewiele opcji

Fritsche zauważył, że użytkownicy nie powinni oczekiwać wcześniejszego ostrzeżenia przed zamrożeniem środków. W niektórych przypadkach emitentom może być zabronione kontaktowanie się z użytkownikiem, którego dotyczy ta sytuacja.

Wskazując, że użytkownicy mogą mieć niewiele praktycznych sygnałów ostrzegawczych przed zamrożeniem środków, ostrzegł:

„W rzeczywistości emitent nie ma prawa ostrzegać ani komunikować się z użytkownikiem, którego konto ma zostać zablokowane. Nawet po fakcie użytkownik może dochodzić swoich praw wyłącznie na drodze sądowej, co jest bardzo żmudnym procesem”.

Taka sytuacja może sprawić, że klienci nie będą mieli dostępu do środków, próbując jednocześnie ustalić, dlaczego doszło do zamrożenia.

„To również podkreśla, jak nie do przyjęcia jest zamrażanie legalnych aktywów przez Circle i inne podmioty” – powiedział Fritsche. „Powoduje to straszną i dezorientującą sytuację dla ich legalnych klientów”.

Ryzyko utraty reputacji dla stablecoinów

Fritsche ostrzegł, że błędne zamrożenia mogą podważyć zaufanie do stablecoinów i systemów płatności kryptowalutowych.

Zauważył:

„Najbardziej oczywistą konsekwencją jest utrata reputacji całej branży”.

„W tradycyjnym systemie finansowym środki użytkowników rzadko są zamrażane. Jeśli stablecoiny i inne systemy płatności kryptowalutowych zapewnią zdecydowanie gorsze doświadczenia użytkownika, będą one postrzegane jako krok wstecz”.

Komentarze Fritsche’a sugerują, że zbyt szeroko zakrojone działania egzekucyjne mogą podkopać zaufanie do stablecoinów i innych systemów płatności kryptowalutowych, jeśli legalni użytkownicy stracą dostęp do środków bez ostrzeżenia.

Ciąg dalszy wywiadu znajduje się w części 2, w której analizujemy, w jaki sposób łańcuchy bloków zorientowane na prywatność mogą zmusić emitentów stablecoinów do podejmowania szeroko zakrojonych działań egzekucyjnych, które mają wpływ na legalnych użytkowników.