Stan Waszyngton domaga się nałożenia grzywny w wysokości 1,03 mln dolarów oraz zakazu działalności na firmę obsługującą kioski kryptowalutowe

Organ regulacyjny stanu Waszyngton domaga się cofnięcia licencji

Departament Instytucji Finansowych stanu Waszyngton (DFI) ogłosił 3 września, że wniósł zarzuty przeciwko spółce GPD Holdings LLC, działającej pod nazwą Coinflip, oraz jej dyrektorowi generalnemu Benjaminowi Weissowi. Postępowanie egzekucyjne ma na celu nałożenie kar, uzyskanie zwrotów środków oraz wprowadzenie ograniczeń w związku z domniemanymi naruszeniami ustawy stanu Waszyngton o jednolitych usługach pieniężnych (Uniform Money Services Act).

Agencja oświadczyła:

„DFI dąży do cofnięcia licencji Coinflip, wykluczenia firmy i osoby za nią odpowiedzialnej z branży oraz nałożenia na firmę i tę osobę grzywny w wysokości 1 029 600 dolarów”.

Zarzuty zostały postawione w następstwie kontroli przeprowadzonej w 2025 r., podczas której rzekomo stwierdzono nieprawidłowości w zakresie zgodności z przepisami i praktyk zarządzania ryzykiem. DFI stwierdziło, że działalność Coinflip w zakresie kiosków kryptowalutowych stanowiła podwyższone ryzyko oszustwa dla osób starszych, które generowały ponad 50% obrotów firmy w stanie Waszyngton. Oszustwa związane z kryptowalutowymi bankomatami, wymierzone w podatnych na zagrożenia konsumentów, cieszą się coraz większym zainteresowaniem organów nadzorczych. Dyrektor DFI Charlie Clark stwierdził: „Praca kontrolna organów regulacyjnych stanu ma kluczowe znaczenie, a DFI podejmie działania w celu rozwiązania problemów, gdy firmy nie spełniają oczekiwań w zakresie zgodności z przepisami”.

DFI przedstawia szczegóły domniemanych uchybień w zakresie zgodności

W 13-stronicowym akcie oskarżenia, wydanym 26 sierpnia, zarzuca się firmie Coinflip brak odpowiednich mechanizmów kontroli przeciwdziałających praniu pieniędzy oraz zezwalanie niektórym klientom na dokonywanie transakcji bez wymaganych danych identyfikacyjnych. Wskazuje się w nim również na niewystarczający monitoring transakcji, nieegzekwowane limity, niedokładne raporty regulacyjne, opóźnienia w zgłaszaniu transakcji walutowych, niejasne informacje o opłatach oraz zaległości w powiadomieniach o transakcjach sięgające kilku miesięcy.

DFI zarzuca ponadto, że Coinflip nie utrzymywał odpowiedniego pokrycia gwarancji poręczeniowej przez część okresu objętego kontrolą oraz nie zgłaszał niezwłocznie niektórych relacji bankowych, działań prawnych oraz naruszenia bezpieczeństwa danych, które miało wpływ na klientów ze stanu Waszyngton. Zarzuty te pojawiają się w kontekście szerszej kontroli zgodności z przepisami dotyczących kiosków kryptowalutowych oraz ryzyka prania pieniędzy. Firma rzekomo nie posiadała również zgodnej z przepisami polityki zwrotów i nie zwróciła środków co najmniej 15 klientom w wymaganym terminie.

Oszustwa związane z kioskami kryptowalutowymi są przedmiotem zainteresowania nie tylko w stanie Waszyngton. Federalni ustawodawcy wprowadzili przepisy dotyczące zapobiegania oszustwom związanym z bankomatami kryptowalutowymi po tym, jak Amerykanie zgłosili w 2025 r. straty w wysokości około 389 mln dolarów poniesione w bankomatach i kioskach kryptowalutowych. Według danych FBI osoby dorosłe w wieku 60 lat i starsze zgłosiły około 257,5 mln dolarów tych strat.

Typowe schematy oszustw polegają na tym, że osoby dzwoniące podszywają się pod przedstawicieli agencji rządowych, banków, funkcjonariuszy organów ścigania lub specjalistów ds. inwestycji, a następnie nakłaniają ofiary do wpłacania gotówki w kioskach kryptowalutowych. Sprawdzone praktyki zapobiegania oszustwom kryptowalutowym obejmują niezależną weryfikację nieoczekiwanych próśb oraz odrzucanie żądań wysłania kryptowaluty pod presją.

Zarzuty dotyczące zwrotu środków i zakazów dla branży

Proponowane postanowienie wymagałoby zwrotu środków na rzecz różnych grup klientów ze stanu Waszyngton, którzy dokonali transakcji od 1 września 2023 r. Klienci w wieku 60 lat i starsi otrzymaliby zwrot opłat transakcyjnych i marży, natomiast niektórzy klienci wskazani w poufnym załączniku otrzymaliby pełne kwoty transakcji wraz z opłatami i marżą.

Zarzuty w stanie Waszyngton są następstwem ukierunkowanych działań przeciwko Coinflip w wielu innych stanach. Na przykład w Teksasie wydano nakazy zgody w lipcu 2023 r. i lutym 2026 r. w związku z nielicencjonowanym przekazem środków za pomocą stablecoinów, nakładając kary w wysokości odpowiednio 31 600 USD i 40 839,75 USD. W pozwie złożonym w stanie Waszyngton wspomniano również o nakazie zgodnym wydanym przez Departament Handlu stanu Minnesota w grudniu 2024 r. Prokurator generalna stanu Iowa, Brenna Bird, pozwała Coinflip w lutym 2025 r. w związku z rzekomymi nadmiernymi i często ukrytymi opłatami, natomiast prokurator generalny stanu Missouri pozwał Coinflip w maju, domagając się zwrotu środków, nakazu zaprzestania działalności oraz kar w wysokości do 1,826 mln dolarów. Firma Coinflip przyjęła nakazy wydane w Teksasie, nie przyznając się do naruszeń, a pozew w stanie Missouri uznała za bezpodstawny.

Zgłoszenie w stanie Waszyngton ma nadal charakter oświadczenia zawierającego zarzuty, a nie ostatecznego nakazu egzekucyjnego. Coinflip i Weiss mogą wystąpić o przeprowadzenie postępowania administracyjnego w celu zakwestionowania zarzutów, proponowanych zwrotów kosztów, cofnięcia licencji, grzywny oraz zakazów dotyczących prowadzenia działalności w branży. DFI domaga się również opłaty za dochodzenie w wysokości 3 837 dolarów, zwrotu kosztów postępowania oraz stałego dostępu do odpowiedniej dokumentacji firmy.