Departament Skarbu USA i Fed rezygnują z monitorowania małych przelewów krypto

Departament Skarbu i Fed rezygnują z proponowanego progu 250 dolarów dla przelewów

Sieć ds. Zwalczania Przestępstw Finansowych (FinCEN) przy Departamencie Skarbu USA oraz Rada Rezerwy Federalnej złożyły 6 listopada wspólne zawiadomienie o wycofaniu projektu, rezygnując z planów obniżenia niektórych progów dotyczących przelewów międzynarodowych z 3 000 do 250 dolarów. Wycofanie ma wejść w życie z dniem publikacji 9 listopada. Odnosząc się do zawiadomienia o proponowanych zmianach w przepisach (NPRM) – formalnego wniosku zapraszającego do zgłaszania uwag publicznych – agencje stwierdziły:

„Agencje nie będą podejmować dalszych działań w sprawie niniejszego NPRM”.

Zgodnie z proponowanymi wymogami dotyczącymi przelewów międzynarodowych objęte nimi banki i pozabankowe instytucje finansowe miałyby gromadzić i przechowywać informacje o mniejszych płatnościach rozpoczynających się lub kończących poza terytorium Stanów Zjednoczonych. Zasada podróży (Travel Rule) FinCEN wymagałaby również, aby określone informacje towarzyszyły tym płatnościom między instytucjami. W przypadku przelewów krajowych próg 3 000 dolarów pozostałby bez zmian.

Oddzielne przepisy dotyczące kryptowalut zawarte w projekcie odnosiły się zarówno do transakcji krajowych, jak i transgranicznych. Obejmowałyby one wyraźnie waluty wirtualne podlegające wymianie, czyli wartość cyfrową równoważną walucie konwencjonalnej lub zastępującą ją. Przepisy te obejmowały również aktywa cyfrowe posiadające status prawnego środka płatniczego dla odbiorcy.

Komentujący podnosili kwestie kosztów zapewnienia zgodności z przepisami oraz zastrzeżeń dotyczących prywatności

Do agencji wpłynęło prawie 3 000 komentarzy od banków, podmiotów świadczących usługi pieniężne, stowarzyszeń branżowych, osób fizycznych i innych podmiotów, przy czym znaczna większość składała się z zasadniczo podobnych, standardowych pism. Respondenci generalnie sprzeciwiali się obniżeniu progu, powołując się na koszty dla mniejszych instytucji oraz ryzyko związane z przechowywaniem większej ilości danych osobowych. Niektórzy ostrzegali przed zakłóceniami w przekazach zagranicznych lub opowiadali się za wyższym progiem, odzwierciedlającym inflację od 1995 roku.

Opinie na temat wyraźnego uwzględnienia transakcji kryptowalutowych w przepisach były zróżnicowane. Dostawcy usług kryptowalutowych i powiązane stowarzyszenia branżowe zasadniczo sprzeciwiali się temu przepisowi, podczas gdy niektóre banki, podmioty świadczące usługi pieniężne i stowarzyszenia go popierały. Przeciwnicy powoływali się na ograniczenia technologiczne, brak międzynarodowego standardu komunikacji dla transakcji kryptowalutowych oraz potencjalne ograniczenia dla innowacji.

Obowiązujące wymogi dotyczące zgodności w scentralizowanych giełdach pozostają w mocy zgodnie z obowiązującymi przepisami. Komentujący zauważyli, że niektóre potencjalnie nielegalne przelewy poniżej 3 000 USD były już zgłaszane w ramach raportów o podejrzanych działaniach. Szersze zastrzeżenia obejmowały twierdzenia, że propozycja naruszałaby gwarancje czwartej poprawki do Konstytucji Stanów Zjednoczonych dotyczące ochrony przed nieuzasadnionymi przeszukaniami i konfiskatami.

Agencje powołują się na zmiany na rynku kryptowalut i ustawę o stablecoinach

Agencje wskazały wiek propozycji oraz zmiany w branży kryptowalutowej jako dwa główne powody wycofania projektu. Minęło ponad pięć lat od opublikowania propozycji przez agencje w październiku 2020 r. i uznały one, że przed przyjęciem podobnych poprawek przydatne będzie zebranie dalszych opinii publicznych. Stwierdziły, że żadna ostateczna regulacja dotycząca tych poprawek nie zostanie wydana bez zapewnienia kolejnej możliwości zgłaszania uwag przez społeczeństwo.

Na decyzję wpłynęło również dojrzewanie rynków i powstające ramy prawne, w tym ramy dotyczące stablecoinów płatniczych zawarte w ustawie GENIUS Act. Ustawa ta, uchwalona 18 lipca 2025 r., ustanowiła federalne przepisy dla firm emitujących stablecoiny płatnicze. Urzędnicy stwierdzili, że ewentualne poprawki dotyczące kryptowalut powinny odzwierciedlać te zmiany.

W zeszłym miesiącu wycofano odrębne propozycje dotyczące portfeli i serwisów mieszających kryptowaluty, odnoszące się do portfeli hostowanych we własnym zakresie oraz mieszania kryptowalut. Postępowania te dotyczyły różnych proponowanych obowiązków wykraczających poza próg dotyczący przelewów międzynarodowych. Propozycja dotycząca portfeli przewidywała wprowadzenie obowiązku prowadzenia ewidencji niektórych transakcji o wartości powyżej 3 000 USD oraz zgłaszania transakcji o wartości powyżej 10 000 USD.