Departament Skarbu USA podejmuje działania w celu wycofania proponowanych przepisów dotyczących nadzoru nad portfelami kryptowalutowymi i serwisami mieszającymi

Przez prawie sześć lat projekt amerykańskiego rozporządzenia, grożący dodatkową kontrolą w przypadku każdego przepływu kryptowalut między podmiotami podlegającymi regulacjom a portfelami z samodzielnym przechowywaniem, pozostawał w Waszyngtonie w fazie nieukończonej. Teraz trafia on na śmietnik.

Sieć ds. Zwalczania Przestępstw Finansowych (FinCEN) formalnie wycofuje tę propozycję z 2020 r. wraz z szeroko zakrojonym planem z 2023 r. dotyczącym mieszania kryptowalut, zamykając w ten sposób dwie sprawy regulacyjne, o których od lat walczyli obrońcy prywatności. Wnioski o wycofanie zostały złożone do wglądu publicznego 5 października, a ich publikacja w Rejestrze Federalnym zaplanowano na 6 października.

FinCEN wycofuje propozycje dotyczące kryptowalut

Pierwsze wycofanie dotyczy propozycji FinCEN z 23 grudnia 2020 r., obejmującej określone transakcje z wykorzystaniem zamiennych walut wirtualnych lub aktywów cyfrowych. Plan ten nakładałby nowe obowiązki w zakresie prowadzenia dokumentacji i sprawozdawczości na banki oraz podmioty świadczące usługi pieniężne zajmujące się tzw. portfelami „niehostowanymi”.

Zasadniczo są to portfele, w których użytkownicy samodzielnie kontrolują swoje klucze, zamiast polegać na regulowanej instytucji finansowej. Transakcje o wartości powyżej 3 000 USD, dotyczące portfeli niehostowanych lub niektórych portfeli hostowanych za granicą, wymagałyby prowadzenia dokumentacji i weryfikacji tożsamości klienta przez regulowaną instytucję. Transakcje o wartości powyżej 10 000 dolarów wymagałyby zgłoszenia do FinCEN, w tym podania informacji o kontrahentach.

Przepis ten niemal natychmiast spotkał się z ostrą krytyką. Krytycy argumentowali, że podmioty podlegające regulacjom mogłyby zostać zmuszone do identyfikacji osób, z którymi nie miały bezpośrednich relacji, co potencjalnie mogłoby sprawić, że zwykły adres w łańcuchu bloków stałby się punktem wyjścia do dochodzenia w sprawie zgodności z przepisami. Następnie propozycja po prostu utknęła w martwym punkcie.

Odrzucono również szeroko zakrojony przepis dotyczący serwisów mieszających

FinCEN wycofuje również swoje ustalenia z października 2023 r. oraz proponowany środek specjalny dotyczący mieszania walut wirtualnych podlegających wymianie. Wniosek ten uznawał międzynarodowe mieszanie kryptowalut za kategorię transakcji budzących największe obawy w zakresie prania pieniędzy zgodnie z sekcją 311 amerykańskiej ustawy USA PATRIOT Act.

Jej definicja obejmowała niezwykle szeroki zakres. „Mieszanie walut wirtualnych podlegających wymianie” mogło obejmować łączenie środków, dzielenie transakcji, korzystanie z portfeli jednorazowego użytku, wymianę jednej kryptowaluty na inną oraz wprowadzanie opóźnień w transakcjach. Mieszalnikiem mogła być osoba, grupa, usługa, program, kod, narzędzie lub funkcja.

Instytucje finansowe objęte tymi przepisami musiałyby sprostać zwiększonym obowiązkom w zakresie prowadzenia dokumentacji i sprawozdawczości, obejmującym imiona i nazwiska klientów, daty urodzenia, adresy, adresy e-mail oraz inne dane identyfikacyjne.

Krytycy ostrzegali, że definicja ta grozi wciągnięciem zwykłych technik ochrony prywatności w regulacyjną sieć. Wycofanie się FinCEN stanowi uznanie obaw, że propozycja mogłaby zahamować legalną działalność i stworzyć znaczne obciążenia związane z przestrzeganiem przepisów, nawet jeśli agencja utrzymuje, że przestępcy wykorzystują techniki mieszania w celu utrudniania dochodzeń.

Zmieniło się podejście Waszyngtonu do prywatności w kryptowalutach

Ta zmiana stanowiska wynika z szerszej ewolucji podejścia Waszyngtonu do prywatności w zakresie aktywów cyfrowych. Raport Prezydenckiej Grupy Roboczej ds. Rynków Aktywów Cyfrowych z lipca 2025 r. poparł możliwość prowadzenia przez legalnych użytkowników prywatnych transakcji w publicznych łańcuchach bloków oraz uznał, że serwisy mieszające mogą służyć uzasadnionym celom związanym z ochroną prywatności.

To dość znacząca zmiana w stosunku do klimatu politycznego panującego wokół pierwotnych propozycji. FinCEN oświadcza, że będzie nadal monitorować działalność mieszania pod kątem prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i innych nielegalnych zagrożeń finansowych. Innymi słowy, sytuacja nie jest jeszcze całkowicie załatwiona. Agencja może powrócić z kolejną propozycją, ale wycofanie obecnego postępowania oznacza, że musiałaby rozpocząć nowy proces stanowienia przepisów, a nie po prostu odkurzyć stare dokumenty.

Samodzielne przechowywanie środków nigdy nie było zakazane

Istnieje tu istotna różnica. FinCEN nie uchyla istniejącego zakazu samodzielnego przechowywania, ponieważ taki zakaz nigdy nie istniał. Propozycje te nigdy nie stały się ostatecznymi przepisami. „Te przepisy nigdy nie weszły w życie” – wyjaśnił w poniedziałek jeden z użytkowników serwisu X. „Wycofanie ich eliminuje zagrożenie związane z przestrzeganiem przepisów w odniesieniu do samodzielnego przechowywania i narzędzi zapewniających prywatność” – dodał użytkownik.

„Przepis dotyczący »portfela niehostowanego« przestał obowiązywać” – napisał na X Neeraj K. Agrawal, kierownik ds. komunikacji w Coin Center. „Dwa wycofane przepisy: »Portfel niehostowany« — rozszerzał nadzór podobny do bankowego na transakcje z udziałem portfeli osobistych. Mieszalnik kryptowalut — wymagał zgłaszania ogromnej liczby transakcji z wykorzystaniem narzędzi zapewniających prywatność w kryptowalutach, traktując dobrą higienę danych jako podejrzaną” — kontynuował przedstawiciel Coin Center.

Obowiązujące zobowiązania wynikające z ustawy o tajemnicy bankowej pozostają w mocy. Oprócz tego banki i podmioty zajmujące się przekazami pieniężnymi nadal działają zgodnie z wymogami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), zasadami zgłaszania podejrzanych działań oraz obowiązującymi wymogami w zakresie identyfikacji klientów. Sankcje nakładane przez Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC) stanowią odrębny system prawny.

Zmiana w praktyce jest prostsza. Dwa proponowane poziomy sprawozdawczości kryptowalutowej, jeden z 2020 r., a drugi z 2023 r., zostaną formalnie wycofane w 2026 r. Dla zwolenników samodzielnego przechowywania kryptowalut ten szczegół proceduralny ma kluczowe znaczenie. Propozycja, która pozostała niedokończona w Waszyngtonie, zawsze może powrócić z impetem. Po wycofaniu FinCEN musiałby opracować nową wersję.