AUSTRAC wycofuje z eksploatacji 96 bankomatów kryptowalutowych firmy Cryptolink z powodu ryzyka związanego z nieprzestrzeganiem przepisów

Dlaczego AUSTRAC wyłączył 96 kryptomatów Cryptolink?

96 kryptowalutowych bankomatów (CATM) firmy Cryptolink, które umożliwiają klientom wymianę gotówki na kryptowaluty, zostało wyłączonych na trzy miesiące – ogłosiło 10 sierpnia Australijskie Centrum Raportowania i Analizy Transakcji (AUSTRAC) po zawieszeniu rejestracji firmy jako dostawcy usług w zakresie aktywów wirtualnych. Organ regulacyjny uzasadnił zawieszenie działalności Cryptolink utrzymującymi się obawami dotyczącymi przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, zwiększając presję regulacyjną na firmy zajmujące się wymianą gotówki na kryptowaluty.

Dyrektor generalny AUSTRAC, Brendan Thomas, powiedział:

„W ramach naszego nieustannego skupiania się na walutach cyfrowych jako źródle ryzyka prania pieniędzy, AUSTRAC ma ciągłe obawy co do zdolności firmy do zarządzania transakcjami wysokiego ryzyka za pośrednictwem swoich CATM”.

Klienci mogą korzystać z kryptomatów, aby kupować kryptowaluty za gotówkę i wysyłać je bezpośrednio do portfela cyfrowego poprzez zeskanowanie lub wprowadzenie adresu portfela. W zależności od operatora i wielkości transakcji użytkownicy mogą również być zobowiązani do weryfikacji swojej tożsamości. Zakupy gotówkowe za pośrednictwem kryptomatów bitcoinowych mogą wiązać się z wyższymi opłatami i niższymi limitami transakcyjnymi niż zakupy dokonywane za pośrednictwem innych usług.

Jakie uchybienia w sprawozdawczości spowodowały zawieszenie?

AUSTRAC stwierdził, że warunki nałożone w ramach wcześniejszego wiążącego zobowiązania zostały spełnione, jednak firma nie wywiązała się następnie z podstawowych obowiązków sprawozdawczych, w szczególności z wymogów dotyczących transakcji przekraczających progi. Organ regulacyjny stwierdził również, że firma nie przedłożyła wymaganych raportów ani nie odpowiedziała na wniosek o udzielenie informacji, co skłoniło AUSTRAC do zaklasyfikowania jej dalszej działalności jako zbyt ryzykownej w obecnej sytuacji.

Najnowsze działanie jest następstwem podjętych przez AUSTRAC w październiku 2025 r. działań egzekucyjnych wobec Cryptolink, kiedy to organ regulacyjny zarzucił firmie opóźnienia w zgłaszaniu dużych transakcji gotówkowych oraz niedociągnięcia w ocenach ryzyka AML/CTF. Firma Cryptolink została zobowiązana do skorzystania z usług zewnętrznych audytorów w celu oceny sprawozdawczości transakcyjnej i mechanizmów kontroli, a jednocześnie do usunięcia nieprawidłowości zidentyfikowanych przez grupę zadaniową ds. kryptowalut (Crypto Taskforce) powołaną przez organ regulacyjny.

Dlaczego kryptowalutowe bankomaty przyciągają coraz większą uwagę organów regulacyjnych?

Władze australijskie uznały kryptowalutowe bankomaty za podatne na nadużycia o charakterze przestępczym ze względu na ich zdolność do szybkiego zamiany gotówki fizycznej na kryptowaluty. Ostrzeżenia AUSTRAC dotyczące oszustw związanych z kryptowalutowymi bankomatami wskazują, że urządzenia te mogą być wykorzystywane do prania pieniędzy, oszustw i działalności typu „money mule”, podczas gdy przelewy kryptowalutowe zazwyczaj nie mogą zostać cofnięte, gdy środki dotrą na adres pozostający poza kontrolą klienta.

Wcześniejsze działania egzekucyjne wobec tego samego operatora obejmowały nakaz zapłaty grzywny w wysokości 56 340 dolarów australijskich, co przy obecnym kursie wymiany stanowi około 39 000 dolarów amerykańskich; firma Cryptolink uiściła tę kwotę, nie przyznając się jednak do odpowiedzialności – poinformowała agencja AUSTRAC. Organ regulacyjny powołał swoją grupę zadaniową ds. kryptowalut (Crypto Taskforce) w związku ze wzmożonym nadzorem nad operatorami bankomatów kryptowalutowych i od końca 2024 r. prowadzi działania nadzorcze w tym sektorze.

Thomas powiedział:

„Firma Cryptolink miała możliwość dostosowania się do przepisów, ale nie wywiązała się ze swoich zobowiązań pomimo podjęcia wiążącego zobowiązania”.

Według kursu wymiany z dnia 31 października 2025 r. kara w dolarach australijskich wynosiła około 36 900 USD.

Jak inne rządy reagują na zagrożenia związane z kryptowalutowymi bankomatami?

Nadzór regulacyjny nad kioskami kryptowalutowymi nasilił się również w Stanach Zjednoczonych, gdzie władze skupiają się na stratach spowodowanych oszustwami, kontroli transakcji oraz ochronie konsumentów. W czerwcu amerykańscy ustawodawcy przedstawili projekt ustawy dotyczącej oszustw związanych z kryptowalutowymi bankomatami po tym, jak zgłoszone straty w USA przekroczyły w 2025 r. 333 mln dolarów, proponując limity transakcji, ostrzeżenia przed oszustwami, procedury należytej staranności wobec klientów oraz rozszerzone wymogi dotyczące prowadzenia dokumentacji.

Władze stanowe podjęły odrębne działania egzekucyjne wobec poszczególnych operatorów, w tym pozew w stanie Missouri skierowany przeciwko ponad 140 kioskom. W sprawie przeciwko Coinflip zarzuca się uchybienia związane z oszustwami oraz niewystarczające ujawnianie informacji o opłatach, przy czym opłaty za korzystanie z kryptomatów sięgały nawet 21,9% w transakcjach opisanych w pozwie wniesionym przez stan. Firma Coinflip zakwestionowała zarzuty i oświadczyła, że będzie się bronić w sądzie.

Stan Tennessee przyjął szersze podejście, wprowadzając zakaz działania kiosków kryptowalutowych na całym swoim terytorium po tym, jak ustawodawcy powołali się na straty wynikające z oszustw oraz zagrożenia dla starszych konsumentów. Zgodnie z zakazem dotyczącym kryptowalutowych bankomatów w stanie Tennessee operatorzy i zarządcy nieruchomości byli zobowiązani do usunięcia lub wyłączenia istniejących urządzeń do 1 lipca. Coinflip oraz drugi operator złożyli pozew w celu zablokowania ustawy, jednak sąd federalny odrzucił ich wniosek, umożliwiając wejście zakazu w życie – ogłosił 7 lipca prokurator generalny stanu Tennessee Jonathan Skrmetti.

Monitorowanie firmy Cryptolink będzie kontynuowane przez cały okres trzymiesięcznego zawieszenia, który potrwa do początku listopada, aby zapewnić przestrzeganie nakazu przez firmę – poinformowała agencja AUSTRAC.