Zimbabwe presser kryptofirmaer til å registrere seg ettersom ny lov strammer inn AML-samsvarskontroller

Globalt press for etterlevelse

Den zimbabwiske regjeringen har formalisert landets kryptovalutasektor under et nytt regulatorisk rammeverk som tar sikte på å begrense hvitvasking og bringe virksomhet med digitale eiendeler ut av skyggeøkonomien. Den nylig kunngjorte lovgivningen, publisert som Statutory Instrument 99 av 2026, plasserer alle kryptoenheter under direkte tilsyn av Reserve Bank of Zimbabwe (RBZ) sin avdeling for tiltak mot hvitvasking.

Under dette regimet må kommersielle virksomheter som hjelper brukere med å kjøpe, selge, flytte eller lagre digitale eiendeler formelt registrere seg som tilbydere av virtuelle aktivatjenester (VASPs). Påbudet avslutter uklarheten som begynte i 2018 etter at sentralbanken beordret finansinstitusjoner til å slutte å behandle kryptorelaterte transaksjoner.

Ifølge én rapport er lovgivningen del av et arbeid for å holde landet borte fra Financial Action Task Force (FATF) sin gråliste.

“En stor del av S.I.99 handler egentlig om at Zimbabwe viser leksene sine til verden,” rapporterte en lokal teknologipublikasjon, Techzim, etter kunngjøringen, og påpekte at regelverket er utformet for å bekjempe økonomisk kriminalitet snarere enn å gi en suveren godkjenning av kryptovalutaer som lovlig betalingsmiddel.

Regelverket pålegger alvorlige driftsmessige krav til etterlevelse, modellert etter tradisjonell kommersiell bankvirksomhet. For å operere lovlig må selskaper innen digitale eiendeler nå oppfylle flere strukturelle krav, inkludert å etablere et juridisk registrert innenlandsk datterselskap og betale en årlig registreringsavgift på 500 dollar. Selskapene må også implementere reiserregelen, mens styremedlemmer vil bli pålagt å gjennomføre bakgrunnssjekker.

Det lovfestede instrumentet inntar også det som beskrives som et teknologinøytralt standpunkt til fremvoksende finans, og presiserer at desentralisering ikke fritar virksomheter fra ansvar. Dette betyr at selskaper eller organisasjoner som har mulighet til å endre en smartkontrakt, rute midler eller fastsette transaksjonsgebyrer, oppfyller terskelen for å utøve kontroll og er derfor juridisk forpliktet til å etterleve regelverket.

Selv om lovgivningen sies å påføre høye etterlevelseskostnader for lokale fintech-oppstartsbedrifter, hevder tilhengere at tydelige retningslinjer gir et forutsigbart juridisk miljø som kan beskytte det innenlandske fintech-økosystemet mot uventede regulatoriske nedstengninger.