ウェルズ・ファーゴは、法人顧客向けに24時間365日利用可能なトークン化決済を導入しました。

コスモス・ラボ、ウェルズ・ファーゴの24時間365日稼働ブロックチェーン決済推進を支援

ウェルズ・ファーゴは商業銀行の預金をブロックチェーン上に移行する準備を進めており、規制対象の銀行システムから離れることなく法人顧客に24時間365日の決済サービスを提供します。このサービスは今秋、限定的な米ドルから英ポンドへの決済ルートから開始されます。 2027年にはより多くの顧客、国、通貨を対象とした大規模展開が予定されています。最高財務責任者（CFO）のマイク・サントマッシモ氏は「トークン化された預金により、ウェルズ・ファーゴの法人および商業顧客は、口座間や国境を越えて、より容易かつ迅速に資金を移動できるようになる」と公式声明で述べました。

同行は本サービスを既存の決済プラットフォームに統合します。対象取引については、処理速度、タイミング、柔軟性の向上が見込まれる場合、自動的にトークン化された預金が利用されます。

支持者はこれをオンチェーンバンキングへの画期的な一歩と位置づけている。

ウェルズ・ファーゴによると、このシステムは週末や祝日を含め、24時間いつでも送金をサポートする。また、あらかじめ定義された条件が満たされた時点で資金が解放される「プログラム可能な決済」機能の追加も計画している。 これらの預金は引き続き銀行の負債として扱われ、ウェルズ・ファーゴの従来の商品に付随する規制上の保護や預金保険の適用対象としての資格も維持される。

コスモス・ラボ（Cosmos Labs）の共同最高経営責任者（CEO）であるマグマー氏は、ウェルズ・ファーゴのブロックチェーンがコスモスの技術で構築されていると述べました。同氏は今回のローンチを、同ネットワークの「相互運用性、プログラム可能性、信頼性」が実証されたものと評価しました。

アルジェブラ共同創業者ウラジミール・ティホミロフ氏は、ドル・ポンドでのサービス開始はブロックチェーンが規制対象の外国為替およびクロスボーダー決済分野に進出していることを示していると述べました。同氏は次のように語りました。

「この普及の勢いが続けば、今後数年のうちに、トークン化された実物資産が日常的な金融活動の一部となることを期待しても差し支えないだろう。」しかし、同氏は、銀行が流動性を分断するような孤立したネットワークを構築した場合、相互運用性が大きな課題となり得ると警告した。

プライベート台帳の必要性に疑問を呈する批判の声

コロンビア・ビジネス・スクールのオミッド・マレカン客員教授は、より鋭い批判を展開しました。マレカン氏は、銀行はすでに許可型ブロックチェーンを導入することなく、最新のデータベースを用いてリアルタイムの内部決済を提供していると主張しました。「銀行がより良い銀行業務を行うためにブロックチェーンは全く必要ない」とマレカン氏は記しました。

同氏の見解では、プライベートネットワークはオープンな検証、検閲耐性、決済保証など、パブリックブロックチェーンを有用たらしめる特性を奪ってしまう。銀行は依然としてエラーの取り消し、不正取引の阻止、規制当局の命令への準拠が必要となる。また、マレカン氏はプライベートブロックチェーンシステムがパブリックネットワークの利点をもたらさないまま、運用上のリスクを招く可能性があると警告した。

したがって、ウェルズ・ファーゴの導入は決済速度の検証にとどまりません。銀行が管理するブロックチェーンがその複雑さを正当化できるのか、あるいはトークン化された預金が既存の金融インフラ上に構築された新たなインターフェースとなるのかが明らかになるでしょう。