地域銀行が、仮想通貨チャーターの「裏口」を巡り米金融規制当局を提訴しました。

法令上の権限逸脱の主張

全米独立地域銀行協会（ICBA）は、通貨監督庁（OCC）を相手取り、暗号資産企業に全国トラスト銀行の営業許可を付与する規制当局の権限に異議を唱える連邦訴訟を提起しました。

コロンビア特別区連邦地方裁判所に提出された訴状では、非受託型のデジタル資産活動を対象に全国信託銀行免許の適用範囲を拡大したOCCの規則および付随する法的解釈が問題視されています。 この訴訟は、仮想通貨の有力な批判者であるマサチューセッツ州選出のエリザベス・ウォーレン上院議員が、OCCが仮想通貨企業に違法に銀行免許を付与していると非難してから数カ月後に提起されました。

訴状では、OCCが従来の受託者業務を履行しないまま仮想通貨企業に連邦信託銀行免許を付与したことで、議会が「国立銀行法」に基づき付与した法定権限を逸脱したと主張しています。

地域銀行の経営者らは、この政策が規制上の抜け穴を生み出していると主張しています。ナショナル・トラストの営業許可の下では、デジタル資産企業は、標準的な資本、流動性、連結監督、あるいは地域再投資法（CRA）の義務を満たすことなく、また連邦預金保険公社（FDIC）の保険適用を受けずに、連邦銀行免許の威信と事業範囲を獲得することになります。

訴訟では、OCCの最終規則および解釈通達1176号の取り消しを求めています。同規則は、全国信託銀行を「受託業務」に厳格に限定していた規定を、信託会社に典型的な非受託業務を認めるより広範な文言に置き換えたものです。 裁判所に提出された資料によると、OCCはこれまでに21件の信託銀行設立許可を承認または条件付きで承認しており、そのうち少なくとも13件がデジタル資産関連企業によるものです。承認を受けた暗号資産企業にはCircle、Coinbase、Rippleなどが含まれます。

法的措置を発表した声明で、全米商業銀行協会（ICBA）の会長兼最高経営責任者（CEO）であるレベカ・ロメロ・レイニー氏は、連邦の設立認可権限が非銀行系のテクノロジー企業のために転用されるべきではないと強調しました。「米国の消費者は、連邦認可を受けた銀行には連邦による保護が適用されることを当然期待しています」とレイニー氏は述べました。 「国家信託免許の下で運営される暗号資産企業が保有するデジタル資産には、そうした重要な保護措置が適用されません。ICBAは、裁判所に対し、OCC（通貨監督庁）を法定の権限の範囲内に戻すよう求めています。連邦銀行免許の恩恵を求める非受託企業は、地域銀行と同じ基準を満たすべきです。」

暗号資産業界からの反発

しかし、この訴訟は競争を阻害しようとする露骨な試みだと見る暗号資産業界のリーダーの一部から反発も出ています。「ザ・デジタル・チェンバー」のCEO、コディ・カルボーネ氏は、この訴訟が地元の地域銀行家の視点を反映したものではないと示唆しました。

カーボーン氏はXへの投稿で「地域銀行は革新的で顧客重視であり、競争への準備もできている。一方、ICBAは競争を阻むためにワシントンでロビー活動を行っている。これらは同じものではない」と述べました。「多くの地域銀行はデジタル資産企業との提携を望んでいる。しかし、その業界団体は彼らが提携できないようにするために戦っているのだ」とも語りました。

裁判所がICBAの主張を認め、OCCの信託規則を無効とした場合、条件付き営業許可の下で運営されている暗号資産インフラプロバイダー、ステーブルコイン発行体、カストディプラットフォームは、連邦レベルでの事業体制を再構築する必要が生じる可能性があります。 さらに、デジタル資産企業は州レベルの信託免許に依存するか、標準的な資本要件や預金保険要件の対象となるフルサービスの商業銀行免許を申請せざるを得なくなる可能性があります。