米財務省とFRB、小規模暗号資産送金追跡計画を断念

財務省とFRB、250ドルの送金閾値案を撤回

米国財務省の金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）と連邦準備制度理事会は11月6日、共同で撤回通知を提出し、特定の国際送金基準額を3,000ドルから250ドルに引き下げる計画を断念しました。 この撤回は11月9日の公示をもって発効する予定です。規則制定案（NPRM）に言及し、両機関は次のように述べました。

「両機関は、本NPRMに関してこれ以上の措置を講じない。」

提案されていた国際送金要件の下では、対象となる銀行および非銀行系金融機関は、米国外で開始または終了する少額の支払いの情報を収集・保持することになっていました。また、FinCENの「トラベル・ルール」により、金融機関間のこうした支払いに際しては、所定の情報を添付することが義務付けられる予定でした。国内送金については、3,000ドルの閾値が維持される予定でした。

提案には国内取引と国境を越える取引の両方を対象とする別の仮想通貨に関する規定も含まれていました。これらは従来の通貨と同等またはその代替となるデジタル価値である「換金可能な仮想通貨」を明示的に対象としていました。また、受取人にとって法定通貨としての地位を有するデジタル資産も対象となっていました。

コメント提出者からは、コンプライアンスコストとプライバシーに関する懸念が提起されました。

銀行、マネーサービス事業者、業界団体、個人などから約3,000件の意見が寄せられましたが、その多くは実質的に同様の定型文によるものでした。回答者は概して、小規模な金融機関の負担増や、より多くの個人情報を保持することによるリスクを理由に、閾値の引き下げに反対しました。 海外送金の混乱を懸念する声や、1995年以降のインフレを反映させるため閾値を引き上げるべきだという意見も出されました。

暗号資産取引を規則に明示的に組み込む点については意見が分かれた。暗号資産サービスプロバイダーや関連業界団体は主に反対した一方、一部の銀行、マネーサービス事業者、業界団体は支持した。反対派は技術的な制約、暗号資産取引に関する国際的なメッセージング標準の欠如、イノベーションへの潜在的な制約を理由に挙げた。

中央集権型取引所における既存のコンプライアンス義務は、適用される規則に基づき引き続き履行される。意見提出者からは、3,000ドル未満の潜在的に違法な送金の一部が、すでに「不審取引報告（SAR）」を通じて報告されているとの指摘があった。より広範な反対意見としては、この提案が、不当な捜索や押収から市民を保護する合衆国憲法修正第4条に違反するとの主張も挙げられた。

当局は暗号資産市場の変化とステーブルコイン法を理由に挙げる

各機関は、提案提出からの時間経過と暗号資産業界の動向を、撤回の主な理由として挙げました。2020年10月の提案公表から5年以上が経過したため、同様の改正案を採択する前に追加のパブリックコメントを収集することが有益であると判断しました。また、各機関は、再度の意見募集を行わずに最終規則を発行することはないとの見解を示しました。

市場の成熟や、GENIUS法が定める決済用ステーブルコインの枠組みなど新たな法制度の登場も、この決定の背景にある。2025年7月18日に成立した同法は、決済用ステーブルコインを発行する企業に対する連邦規則を定めている。当局者は、今後仮想通貨に関連する改正案を検討する際には、こうした動向を反映させるべきだと述べた。

先月、セルフホスト型ウォレットと暗号資産ミキシングに関するウォレット案およびミキサー案がそれぞれ撤回されています。これらの手続きは、国際送金の上限額とは異なる義務を課す提案を対象としていました。ウォレット案では、3,000ドルを超える特定の取引について記録保持義務が、10,000ドルを超える取引については報告義務が追加される予定でした。