Un mutuo garantito da bitcoin, primo nel suo genere, ha fatto il suo ingresso nel mercato immobiliare statunitense. Coinbase e Better hanno finanziato il primo mutuo garantito da Fannie Mae utilizzando bitcoin come garanzia, creando una nuova opzione per gli acquirenti di immobili che dispongono di un patrimonio in asset digitali.
Il mutuo in bitcoin garantito da Fannie Mae si espande a livello nazionale
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Punti chiave
- Coinbase e Better hanno concluso un mutuo ipotecario pionieristico garantito da Fannie Mae e legato a una garanzia in bitcoin.
- I mutuatari qualificati possono dare in garanzia bitcoin o USDC per sostenere il finanziamento dell'acconto.
- Questa pietra miliare arriva mentre le agenzie federali per l'edilizia abitativa stanno valutando l'utilizzo delle criptovalute nelle valutazioni ipotecarie.
La garanzia in bitcoin passa dai portafogli di criptovalute ai prestiti immobiliari
Il primo mutuo ipotecario in bitcoin garantito da Fannie Mae è stato finanziato, aprendo la strada a un'implementazione a livello nazionale. Il 4 giugno, Coinbase (Nasdaq: COIN) e Better Home & Finance Holding Company (Nasdaq: BETR) hanno annunciato questo traguardo, descrivendolo come "il primo mutuo garantito da Fannie Mae e da Bitcoin negli Stati Uniti".
I mutuatari possono dare in garanzia bitcoin o USD Coin (USDC) per finanziare l’anticipo, mantenendo intatte le loro partecipazioni in criptovalute.
La struttura abbina un mutuo convenzionale a un finanziamento dell’acconto garantito da criptovalute. Better origina e gestisce il mutuo garantito da Fannie Mae. Coinbase si occupa della custodia, della conformità e del supporto operativo per le risorse digitali date in garanzia. Ciò significa che il bitcoin sostiene il prestito per l’acconto, mentre il mutuo immobiliare rimane all’interno del sistema ipotecario conforme. L’annuncio recita:
"Supportando inizialmente bitcoin e USDC, il prodotto consente ai mutuatari di dare in pegno asset digitali come garanzia, permettendo loro di ottenere un mutuo senza liquidare le proprie partecipazioni."
La tempistica segue un più ampio cambiamento di politica in materia di criptovalute e finanziamenti immobiliari. Il direttore della Federal Housing Finance Agency, William J. Pulte, ha incaricato Fannie Mae e Freddie Mac di valutare l’utilizzo delle criptovalute nelle valutazioni del rischio dei mutui per le abitazioni unifamiliari, a condizione che le attività siano verificabili e detenute su exchange centralizzati regolamentati negli Stati Uniti.
La portata di Fannie Mae conferisce a questa pietra miliare un peso significativo. L'impresa sponsorizzata dal governo sostiene trilioni di dollari di credito ipotecario negli Stati Uniti e svolge un ruolo centrale nel sistema di finanziamento immobiliare del Paese.
Bitcoin e USDC affrontano la loro prima vera prova nel settore dei mutui
Per i possessori di criptovalute, il fascino risiede nel controllo. Vendere bitcoin per raccogliere liquidità può precludere futuri rialzi e comportare possibili costi fiscali. Better ha affermato che il 41% dei suoi clienti pre-approvati soddisfa i requisiti di reddito e credito, ma non dispone della liquidità necessaria per un acconto tradizionale. Ha inoltre affermato che l'età media di chi acquista la prima casa ha raggiunto i 40 anni, in aumento rispetto ai 32 di un decennio fa. Il primo prestito concesso è andato a Joe e Amy, una coppia sposata di poco più di 30 anni di Ann Arbor, nel Michigan. Joe è un ingegnere informatico e Amy è una studentessa laureata. Avevano accumulato risparmi in asset digitali, ma non disponevano di liquidità sufficiente per un acconto tradizionale. Dando in garanzia i propri bitcoin, hanno acquistato la loro prima casa preservando al contempo la loro posizione a lungo termine nel settore delle criptovalute.
Le dimensioni di Better rendono il lancio molto più di un semplice esperimento ipotecario limitato. L'azienda afferma di essere la prima fintech a finanziare un volume di prestiti superiore a 110 miliardi di dollari. La sua piattaforma serve clienti in tutti i 50 stati degli Stati Uniti e nel Regno Unito. Tale portata conferisce al mutuo garantito da bitcoin una base di distribuzione più ampia, mentre si avvia verso la disponibilità a livello nazionale. Mark Troianovski, responsabile delle partnership con i consumatori e le piattaforme presso Coinbase, ha dichiarato:
"Il finanziamento del primo mutuo conformante garantito da token è una delle dimostrazioni più tangibili di quella visione che abbiamo visto."
Il ruolo di Coinbase è pratico e centrale per il prodotto. Better ha scelto Coinbase per gestire la parte relativa alle risorse digitali della struttura, tra cui la custodia sicura, i controlli di conformità e il supporto operativo. L'azienda di criptovalute serve inoltre milioni di utenti al dettaglio, oltre 150 agenzie governative e più di 300 clienti istituzionali a livello globale. Tale infrastruttura aiuta a collegare le garanzie in criptovaluta con un mutuo conforme e un prestito separato per l'acconto.
