Bank for International Settlements (BIS) dan para mitranya sedang menguji coba Project Agorá dalam skala nyata. Inisiatif ini bertujuan untuk mempercepat dan mempermurah pembayaran antarbank lintas batas sambil tetap memastikan proses verifikasi kepatuhan dilakukan dalam kerangka sistem keuangan yang ada.
BIS Menguji Pembayaran Perbankan Berbasis Token Bersama Visa, JPMorgan, UBS, dan Deutsche Bank
DITULIS OLEH
BAGIKAN
Poin Utama
- Proyek Agorá BIS akan menguji pembayaran blockchain dengan uang sungguhan bersama JPMorgan dan UBS.
- ECB, Fed, dan BIS bertujuan untuk mengurangi keterlambatan pembayaran lintas batas dengan menggunakan buku besar yang ditokenisasi.
- Proyek Agorá mempertahankan pemeriksaan sanksi dan AML di dalam jalur perbankan yang ada.
Proyek Agorá Menghubungkan Bank Sentral dalam Buku Besar Pembayaran Terpadu
Bank for International Settlements sedang bersiap untuk menguji sistem berbasis blockchain untuk pembayaran lintas batas menggunakan uang sungguhan, yang menandai langkah signifikan dalam upaya memodernisasi infrastruktur perbankan global.
Institusi yang bermarkas di Basel ini menyatakan bahwa Proyek Agorá, inisiatif bersama antara bank sentral dan lembaga keuangan swasta, akan memasuki fase uji coba yang melibatkan transaksi nyata. Proyek ini pertama kali diumumkan dua tahun lalu, melibatkan tujuh bank sentral dan lebih dari 40 lembaga yang diawasi.
Tujuannya adalah untuk memperbaiki cara uang berpindah antar negara. Pembayaran lintas batas saat ini sering bergantung pada beberapa perantara, yang dapat membuat transfer menjadi lebih lambat, lebih mahal, dan lebih sulit dilacak. Proyek Agorá dirancang untuk menguji apakah tokenisasi dapat mengurangi hambatan-hambatan tersebut tanpa melemahkan perlindungan terhadap pelanggaran sanksi atau pencucian uang.
"Ini akan menguntungkan seluruh sistem keuangan," kata Tim Adams, kepala Institute of International Finance, yang membantu mengumpulkan peserta dari sektor swasta.
Kelompok ini mencakup beberapa bank sentral dan lembaga keuangan paling berpengaruh di dunia. Bank Sentral Federal New York, Bank Sentral Eropa, Bank of Japan, Bank of Canada, dan Bank of England turut terlibat. Peserta utama dari sektor swasta meliputi JPMorgan, UBS Group, Deutsche Bank, Mastercard, dan Visa.
Model Buku Besar Terpadu akan Dihubungkan dengan Perbankan Koresponden
Inti dari uji coba ini adalah model buku besar terpadu yang dikembangkan oleh BIS. Sistem ini menggabungkan cadangan bank sentral yang ditokenisasi dan simpanan bank komersial ke dalam platform bersama. Secara teori, hal ini memungkinkan bank di yurisdiksi berbeda untuk menyelesaikan transfer dalam hitungan detik.
Proses penyelesaian dirancang sedemikian rupa sehingga rincian transaksi yang diperlukan dikonfirmasi terlebih dahulu, dan semua saldo bank diperbarui secara bersamaan begitu pembayaran dieksekusi.
"Begitu Anda tahu bahwa semua yang diperlukan untuk menjalankan transaksi sudah tersedia, Anda menyelesaikannya sekaligus," kata Andrea Maechler, wakil direktur jenderal BIS.
Meskipun prototipe ini menggunakan teknologi buku besar terdistribusi, BIS tidak bermaksud menggantikan sistem perbankan koresponden. Sebaliknya, proyek ini mempertahankan sistem tersebut sebagai fondasi untuk pembayaran global.
Perbedaan tersebut penting. Perbankan koresponden tetap menjadi saluran utama untuk transfer bank internasional dan menyediakan alat kepatuhan yang digunakan untuk menegakkan sanksi serta menyaring dana ilegal. BIS menyatakan bahwa Proyek Agorá bertujuan untuk mempertahankan kontrol tersebut sambil meningkatkan kecepatan dan efisiensi.
BIS menyatakan bahwa prototipe tersebut telah menunjukkan bahwa tokenisasi dapat mengatasi ketidakefisienan dalam pembayaran lintas batas grosir secara aman dan terjamin. Belum ada jadwal pasti yang ditetapkan untuk peluncuran penuh. Adams mengatakan para peserta lebih fokus pada penyempurnaan sistem daripada terburu-buru meluncurkannya.
Jika berhasil, Proyek Agorá dapat menjadi salah satu contoh paling jelas sejauh ini tentang bagaimana teknologi blockchain diintegrasikan ke dalam keuangan tradisional. Eksperimen ini juga mungkin membentuk cara bank, jaringan pembayaran, dan bank sentral memandang generasi berikutnya dari penyelesaian global.
