Pakisztán visszavonja a 2018-as kriptovaluta-banki korlátozásokat, miután egy új törvény szabályozott hozzáférést biztosít a digitális eszközökkel foglalkozó cégek számára

Főbb tanulságok:

• Pakisztán lehetővé tette az engedéllyel rendelkező kriptográfiai cégek számára a banki szolgáltatásokhoz való hozzáférést, ezzel visszavonva korábbi általános korlátozását.
• A bankoknak szigorú átvilágítást és FMU-jelentést kell alkalmazniuk az engedéllyel rendelkező cégek felvételekor.
• Pakisztán feloldotta a 2018-as tilalmat, amely megakadályozta a bankokat a kriptovaluta-eszközök feldolgozásában, kereskedelmében vagy tartásában.

Az SBP körlevele visszavonja a 2018-as korlátozást, és megnyitja a banki hozzáférést a VASP-k előtt

Pakisztán legújabb szabályozási frissítése megváltoztatja a digitális eszközökkel foglalkozó vállalatok és a formális pénzügyi rendszer közötti kapcsolatot, egy strukturáltabb felügyeleti modellre és ellenőrzött részvételre utalva. Április 14-én a Pakisztáni Állami Bank (SBP) kiadta a 2026. évi 10. számú BPRD körlevelet, amely lehetővé teszi az SBP által szabályozott szervezetek számára, hogy meghatározott megfelelési feltételek mellett számlákat nyissanak engedélyezett virtuális eszközszolgáltatók (VASP-k) számára.

A körlevél a változás jogalapját biztosító legújabb jogalkotási fejleményekre épül. Kifejezetten elismeri a szabályozási alapot, kijelentve:

„A 2026. évi virtuális eszközökről szóló törvény hatályba lépett, amelynek értelmében létrehozták a Pakisztáni Virtuális Eszközök Szabályozó Hatóságát (PVARA) mint a pakisztáni virtuális eszközökkel kapcsolatos tevékenységek engedélyezéséért, szabályozásáért, felügyeletéért és ellenőrzéséért felelős törvényes hatóságot.”

Ezen keret létrejöttével az irányelv hatékonyan felváltja a korábbi korlátozást, és lehetővé teszi a szabályozott intézmények számára, hogy engedélyezett szervezetekkel működjenek együtt, megjegyezve: „az itt meghatározott feltételek szigorú betartása mellett az SBP által szabályozott szervezetek (RE-k) bankszámlákat nyithatnak a PVARA által virtuális eszközszolgáltatóként (VASP) megfelelően engedélyezett szervezetek számára.”

A politikai irányváltás egyértelműen eltér a 2018. április 6-án kiadott SBP BPRD 03. sz. körlevelétől. Az előző irányelvben a központi bank kijelentette: „A virtuális valuták (VC-k), mint például a bitcoin, a litecoin, a pakcoin, az onecoin, a dascoin, a pay diamond stb., vagy az elsődleges kriptovaluta-kibocsátások (ICO) tokenjei nem törvényes fizetőeszközök, amelyeket a pakisztáni kormány bocsátott ki vagy garantál.” Azt is kijelentette, hogy a szabályozott intézményeknek „ajánlott tartózkodniuk a virtuális valuták/tokenek feldolgozásától, használatától, kereskedelmétől, tartásától, értékátvitelétől, népszerűsítésétől és befektetésétől.” A 2018-as körlevél a bankokra, a fejlesztési pénzügyi intézményekre, a mikrofinanszírozási bankokra, a fizetési rendszer-üzemeltetőkre és a fizetési szolgáltatókra vonatkozott. A központi bank akkor hangsúlyozta: „Bármely ilyen tranzakciót haladéktalanul gyanús tranzakcióként be kell jelenteni a Pénzügyi Megfigyelő Egységnek (FMU).”

Az SBP szigorú ellenőrzést tart fenn a VASP-k banki hozzáférésével kapcsolatban

Az új keretrendszer részletes működési és megfelelési követelményeket vezet be a pénzügyi intézmények számára. A bankoknak az ügyfélfelvétel előtt közvetlenül a PVARA-nál kell ellenőrizniük a VASP-engedélyeket, és elkülönített ügyfélpénzszámlákat kell létrehozniuk az engedélyezett tranzakciók feldolgozására. Ezeknek a számláknak kamatmentesnek kell lenniük, pakisztáni rúpiában kell denominálniuk, és nem használhatók készpénzes tranzakciókra vagy fedezetként.

Ezen biztosítékok mellett a szabályozott szervezeteknek fokozniuk kell a átvilágítási intézkedéseket az egyes VASP-k üzleti modelljének, ügyfél-felvételi folyamatainak és földrajzi kitettségének értékelésével. A kockázati profilalkotó rendszereket is frissíteni kell, hogy tükrözzék a digitális eszközökkel kapcsolatos kockázatokat, míg a folyamatos figyelemmel kísérés és a gyanús tranzakciók bejelentése a Pénzügyi Megfigyelő Egységnek a hatályos törvények értelmében továbbra is kötelező.

Az irányelv emellett átmeneti útmutatást is tartalmaz azoknak a cégeknek, amelyek teljes engedélyt szeretnének szerezni. Azok a szervezetek, amelyek rendelkeznek a PVARA által kiadott kifogásmentességi igazolással, korlátozott célú számlákhoz férhetnek hozzá az engedélyezési követelmények teljesítése érdekében, bár a szélesebb körű szolgáltatások nyújtása a hivatalos jóváhagyásig továbbra is korlátozott marad. A körlevél ismételten hangsúlyozta:

„A regisztrált szolgáltatók nem fektethetnek be, nem kereskedhetnek és nem tarthatnak virtuális eszközöket saját forrásaikból vagy ügyfeleik betéteiből.”

Ez a korlátozás aláhúzza az SBP óvatos álláspontját, amely egyensúlyt teremt a hozzáférés és a kockázatcsökkentés között, miközben fenntartja a teljes megfelelési felelősséget az összes alkalmazandó szabályozási keretben.