OCC daje Augustusu uvjetno odobrenje za izgradnju AI-nativne klirinške banke u SAD-u

Augustus prolazi prvu OCC prepreku za AI klirinšku banku

Tvrtka sa sjedištem u New Yorku, ranije poznata kao Ivy, objavila je uvjetno odobrenje 11. svibnja. Augustus Bank, N.A. ciljat će globalne financijske institucije kojima je potrebna stalno dostupna, programabilna namira glavnih zapadnih valuta.

U priopćenju se objašnjava da se teza tvrtke temelji na specifičnoj praznini u postojećem modelu. Naslijeđeni korespondentski klirinški sustav zatvara se otprilike 115 dana godišnje, radi na dvodnevnom ciklusu namire i izgrađen je prije nego što je postojalo programabilno novčano sredstvo.

Suosnivač Ferdinand Dabitz, 25, obnašat će dužnost CEO-a Augustus Bank, N.A. Ako povelja dobije potpuno odobrenje, Dabitz bi postao najmlađi CEO federalno licencirane američke banke u najmanje 140 godina. Također je Thielov stipendist.

Greg Quarles obnašat će dužnost predsjednika. Quarles je proveo 18 godina u OCC-u kao ovlašteni ispitivač nacionalnih banaka i pomoćnik zamjenika kontrolora prije nego što je bio CEO Green Dot Bank, United Texas Bank i H&R Block Bank.

Širi izvršni tim uključuje Joea Schenonea kao CFO-a, koji je ranije radio u JPMorgan Chaseu i MUFG-u te mu se pripisuje pomoć u pretvaranju i Lendingcluba i Smartbiza u banke s poveljom. Andy Riggs, imenovan glavnim kreditnim direktorom, bio je u osnivačkom timu Brexova poslovanja upravljanja imovinom.

Kyle Steed obnašat će dužnost glavnog direktora za rizike nakon što je nedavno bio u ulozi privremenog CRO-a u United Texas Bank. Bruce Wallace, s prethodnim iskustvom u odborima i savjetodavnim ulogama u Brexu i Revolutu, pridružuje se upravnom odboru banke.

Augustusove europske podružnice već su regulirane i obrađuju euro kliring. Tvrtka je izvijestila o 10x rastu na godišnjoj razini u 2024., obrađujući milijarde u obujmu. Kraken, burza digitalne imovine, među njezinim je trenutačnim klijentima. Kliring u američkim dolarima zahtijevao bi punu nacionalnu bankarsku povelju kako bi postao operativan.

Navodi se da je temeljni bankarski sustav tvrtke izgrađen od nule za strojno inicirane, agentom vođene radne tokove. Naslijeđeni core sustavi obrađuju kratkotrajne, ljudski inicirane zahtjeve. Augustusova infrastruktura dizajnirana je za trajne, nedeterminističke operacije u velikom opsegu.

U Augustusovu se priopćenju objašnjava da je od 2010. u Sjedinjenim Državama dodijeljeno manje od deset povelja za nacionalne banke s punom uslugom. Prosječna američka banka starija je od 100 godina. Uvjetno odobrenje dolazi u trenutku kada Kongres unaprjeđuje GENIUS Act, koji bi federalno licenciranim bankama omogućio izravno sudjelovanje sa stablecoinima.

Augustus također ukazuje na rastući konkurentski pritisak na infrastrukturu zapadnih valuta. Kineska mreža CIPS sada povezuje 4.800 banaka. Rusijom podržani BRICS Pay planiran je za lansiranje 2026. i osmišljen je za usmjeravanje prekograničnih plaćanja izvan SWIFT-a i sustava američkog dolara u potpunosti.

Odobrenje dolazi u trenutku kada bankarske strukovne skupine pružaju otpor tome da kripto tvrtke dobiju pristup federalnoj bankarskoj infrastrukturi. Ovog tjedna Independent Community Bankers of America (ICBA) zatražio je od OCC-a da pauzira razmatranje Krakenove zasebne prijave za nacionalnu trust povelju, koju je podnijela Krakenova matična tvrtka, Payward Inc.

Predsjednica ICBA-e Rebeca Romero Rainey tvrdila je da kripto tvrtke koje istodobno nastoje dobiti pristup stablecoinima, glavne račune Federalnih rezervi i trust povelje stvaraju „međusobno povezane rizike” za financijsku stabilnost, a da se pritom ne suočavaju s jednakovrijednim regulatornim zahtjevima.

Rob Nichols iz American Bankers Association (ABA) zasebno je 10. svibnja pozvao CEO-e banaka da izravno kontaktiraju senatore uoči zakazanog glasovanja Senatskog odbora za bankarstvo o CLARITY Actu, prijedlogu zakona o strukturi tržišta digitalne imovine.

Augustusovo uvjetno odobrenje ne rješava te rasprave. Puna povelja i dalje podliježe pregledu OCC-a.