גאנה משיקה את חוק הקריפטו לשנת 2025, בעוד הרגולטורים מכוונים נגד הונאות וסיכוני הלבנת הון (AML)

אימוץ קריפטו גובר וסיכונים מערכתיים

גאנה השיקה מסגרת משפטית להסדרת נכסים וירטואליים, כאשר אימוץ המטבעות הקריפטוגרפיים מואץ ברחבי הכלכלה, לפי סקירת היציבות הפיננסית לשנת 2025 של המדינה.

ההתפתחות היא תוצאה ישירה של העברת חוק ספקי שירותי נכסים וירטואליים לשנת 2025, מסגרת משפטית הקובעת פרוטוקולי רישוי ומנדטים לפיקוח עבור כל בעלי העניין בנכסים דיגיטליים. לפי גופים רגולטוריים, החוק משרת מטרה כפולה: חיזוק יכולות הפיקוח של המדינה על שוק תנודתי וצומח במהירות, והבטחת התאמתה של גאנה לסטנדרטים גלובליים של מודיעין פיננסי ומניעת הלבנת הון.

הסקירה, שפורסמה במסגרת מועצת היציבות הפיננסית, ציינה כי יותר מ-3 מיליון גנאים משתמשים כיום במטבעות קריפטוגרפיים, בהובלת ביקוש להשקעות חלופיות, תשלומים חוצי-גבולות ושירותים פיננסיים דיגיטליים.

“ההתרחבות המהירה בשימוש במטבעות קריפטוגרפיים מציגה הן הזדמנויות והן סיכונים, כולל אתגרים פוטנציאליים לעמידה בדרישות מניעת הלבנת הון ומימון טרור,” נכתב בדו”ח.

הסקירה הזהירה כי פעילות קריפטו גוברת עשויה לחשוף את המערכת הפיננסית להונאות, לזרימות כספיות בלתי חוקיות וללחצים על שער החליפין אם תיוותר ללא פיקוח.

כדי ליישם את החוק החדש, הרשות לניירות ערך והבנק של גאנה מפתחים כללי רישוי, תקני ממשל תאגידי ודרישות לניהול סיכונים עבור ספקי שירותי נכסים וירטואליים. המסגרת תציג אמצעים זהירים ופיקוחיים כדי להגן על משקיעים ולתמוך ביציבות השוק.

הדו”ח ציין כי מתקיימים התייעצויות עם בעלי עניין ותוכניות לבניית יכולות כדי לחזק את התיאום הרגולטורי ככל שהמגזר מתרחב.

הדחיפה הרגולטורית של גאנה מגיעה על רקע המשך הצמיחה בתעשיית הפינטק במדינה, הנתמכת בהגברת הדיגיטציה והחדשנות בתשלומים ובשירותים פיננסיים. אך הסקירה גם סימנה חששות לגבי העלייה בפלטפורמות הלוואות דיגיטליות שאינן מפוקחות, וציינה כי הבנק של גאנה פרסם הנחיות כדי לרסן אפליקציות הלוואה בלתי חוקיות הפועלות מחוץ למסגרת הפורמלית.

הסקירה אמרה כי חדשנות במימון דיגיטלי יכולה לקדם הכללה פיננסית וצמיחה כלכלית, אך הדגישה את הצורך בערנות רגולטורית מתמשכת כדי לרסן סיכונים מתהווים.