Lloyds transfère 750 000 dollars à Visa en USDC alors que les banques sont fermées

Lloyds a envoyé 750 000 dollars à Visa sans attendre le lundi

Selon Lloyds, l’argent a traversé l’Atlantique pendant le week-end, mais l’intérêt de l’opération ne résidait pas dans le fait qu’un client ait effectué un achat en cryptomonnaie. Lloyds réglait ses propres obligations de paiement auprès de Visa.

Au cours d’un projet pilote de sept jours en conditions réelles, le groupe bancaire britannique a utilisé l’USDC pour régler 750 000 dollars, et les fonds ont atteint le géant américain des paiements Visa en moins d’une heure. Un règlement transfrontalier traditionnel lancé en dehors des heures d’ouverture des banques peut prendre une journée, voire plus. Celui-ci a continué à progresser alors que les banques étaient de fait fermées.

Le stablecoin s'est chargé de la partie fastidieuse

Lloyds et Visa ne testaient pas la possibilité d’acheter des produits alimentaires avec de l’USDC. Ils testaient le règlement, c’est-à-dire l’infrastructure sous-jacente aux paiements, grâce à laquelle les institutions financières échangent de l’argent et règlent leurs comptes réciproques. Lloyds a acheté de l’USDC via Archax, une plateforme d’échange d’actifs numériques réglementée au Royaume-Uni. Les 750 000 dollars d’obligations de règlement ont été comptabilisés via la succursale Corporate Markets de Lloyds à Jersey, puis transférés à Visa aux États-Unis. Au lieu d’attendre les horaires bancaires habituels, le stablecoin a offert une voie permettant de fonctionner 24 heures sur 24.

Cette distinction a son importance dans la pratique. Une entreprise peut exercer son activité le samedi, vendre ses produits le dimanche et avoir des dettes dans plusieurs pays, alors que les mécanismes de règlement de ces obligations fonctionnent encore en partie selon les horaires bancaires. Le test de Lloyds a montré que les fonds pouvaient arriver en laissant moins d’argent inactif pendant l’attente de la finalisation du règlement, en particulier les week-ends et jours fériés.

Un paiement, deux blockchains très différentes

Puis vint l’astuce technique la plus surprenante. Lloyds exploitait son propre nœud sur Canton, un réseau de blockchain doté de fonctionnalités de confidentialité configurables, tandis que Visa prenait en charge le règlement sur une blockchain publique distincte. L’essai visait donc à vérifier si le règlement par stablecoin pouvait fonctionner à la fois sur des environnements de blockchain privés et publics, plutôt que d’obliger les deux institutions à utiliser le même réseau.

C’est une vision assez différente de la proposition initiale des cryptomonnaies. Un groupe bancaire vieux de 320 ans ne remplaçait pas Visa ni n’abandonnait la finance conventionnelle. Lloyds utilisait en coulisses un stablecoin indexé sur une monnaie fiduciaire pour faire fonctionner le système existant lorsque le cycle de règlement traditionnel ralentit habituellement.

L’expérience n’a porté que sur 750 000 dollars en sept jours — une somme modeste selon les normes institutionnelles. Mais c’est justement ce qui la rend intéressante. Personne n’avait besoin de réinventer le comptoir de caisse. Le test visait simplement à déterminer si les sommes dues entre deux géants financiers devaient encore tenir compte du jour de la semaine.