Les grandes banques exigent des contrôles d'identité sur les marchés secondaires des stablecoins

Les grandes banques demandent que les exigences en matière d’identification des clients soient étendues aux marchés secondaires de stablecoins

Le Bank Policy Institute (BPI), une organisation regroupant des géants bancaires tels que JPMorgan, Bank of America, Wells Fargo et Citi, entre autres, a proposé d’étendre les exigences d’identification aux marchés secondaires de stablecoins.

Dans une lettre de commentaires sur le « Programme d’identification des clients des émetteurs de stablecoins de paiement autorisés » proposé par le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du département du Trésor américain, le groupe a appelé à l’application des dispositions du programme d’identification des clients (CIP) aux plateformes d’échange et autres plateformes qui interagissent directement avec les clients particuliers et ne relèvent pas de la surveillance prévue par la règle proposée.

Le BPI a souligné que ces organisations « jouent un rôle significatif dans l’écosystème des stablecoins de paiement, en facilitant une part importante des achats et des ventes de stablecoins de paiement », où, selon lui, se déroule la plupart des activités illicites impliquant des actifs stables.

La lettre recommandait que le projet de règlement précise que les plateformes d’échange et autres plateformes établissant des relations de compte avec des clients afin de faciliter les opérations liées aux stablecoins soient « soumises aux exigences du CIP en vertu de la loi sur le secret bancaire (BSA) ».

Si elle était intégrée au projet de règlement, cette nouvelle disposition ferait peser une charge supplémentaire sur les émetteurs, car le projet de règlement lui-même explique que l’extension de la collecte d’informations aux marchés secondaires serait « difficile à mettre en œuvre sur le plan pratique », même si elle offrirait des avantages significatifs.

Les bourses décentralisées, désignées comme « divers types d’acteurs décentralisés du marché » dans les recommandations de BPI, seraient également incluses dans le champ d’application de la surveillance du marché secondaire. Néanmoins, le projet de règlement reconnaît que, pour les clients du marché secondaire négociant des stablecoins directement sur la blockchain, les identités sont « souvent anonymes ou pseudonymes ».

« Les blockchains sont, par nature, des algorithmes décentralisés ; il n’existe donc souvent aucun point central où les informations d’identification sont collectées », explique le projet de règlement, ajoutant que « les émetteurs ont une capacité limitée à collecter des informations sur les clients sur le marché secondaire ».

En mai, la BPI, aux côtés d’autres organisations bancaires, a rejeté la version actuelle du Digital Asset Market Clarity Act, car celle-ci ne comblait pas les « failles » susceptibles d’être exploitées pour permettre la distribution de rendements liés à l’activité aux utilisateurs de stablecoins.