L'USDC domine les dépenses par carte cryptomonnaie, les recharges atteignant 13,8 milliards de dollars

Les cartes de stablecoins dépassent le cadre du trading à mesure que les dépenses des consommateurs augmentent

Les stablecoins commencent à s’éloigner de leur rôle d’outil du marché des cryptomonnaies pour devenir davantage de l’argent que les consommateurs peuvent réellement dépenser.

Le volume cumulé des recharges de cartes en stablecoins a atteint 13,8 milliards de dollars en août 2026, soit une hausse de près de 10 milliards de dollars au cours des 12 derniers mois, selon une étude de Cryptorank. Les dépenses mensuelles ont continué de croître même pendant les périodes de ralentissement du marché des cryptomonnaies dans son ensemble.

Cette distinction est importante. L’activité des stablecoins a toujours été dominée par les règlements boursiers, le trading et les transferts transfrontaliers. Les cartes cryptos relient directement ces soldes aux achats courants, permettant ainsi à un paiement de débuter en USDC ou en USDT et de se conclure par une transaction par carte classique chez un commerçant.

L’USDC arrive actuellement en tête des dépenses par carte suivies, tandis que l’USDT gagne rapidement des parts de marché. Cette situation diffère de celle du marché plus large des stablecoins, où l’USDT reste dominant en termes d’encours.

L'USDC et l’USDT deviennent des moyens de paiement du quotidien

Cette répartition reflète l’évolution respective des deux stablecoins. L’USDC s’est développé parallèlement aux intégrations fintech et aux infrastructures de paiement, ce qui en fait un choix naturel pour les programmes de cartes. L’USDT reste profondément ancré dans les plateformes d’échange, les transferts de fonds et les marchés émergents, offrant ainsi aux cartes cryptos une autre voie pour que ces soldes intègrent le commerce quotidien.

Les règlements s’effectuent également de plus en plus sur plusieurs chaînes.

Les données de Cryptorank montrent que Base arrive en tête des dépenses en stablecoins suivies, avec environ 1,2 milliard de dollars, suivie par Solana à 635 millions de dollars, Polygon à 544 millions de dollars et Optimism à 509 millions de dollars. Arbitrum, Scroll, Ethereum, Stellar et d’autres réseaux enregistrent également une activité significative.

À terme, la chaîne elle-même pourrait avoir moins d’importance pour les consommateurs. Ce qui compte, c’est de savoir si une carte permet de transférer un solde en stablecoin vers un paiement rapidement, à moindre coût et avec un minimum de frictions liées au change.

Cela pourrait également ouvrir la voie à des actifs libellés en euros, tels que l’EURC, en particulier pour les utilisateurs qui, sans cela, devraient supporter des frais de conversion lorsqu’ils dépensent des stablecoins en dollars en Europe.

Les cartes cryptos dépendent toujours des infrastructures de paiement traditionnelles

Malgré leur couche de financement basée sur la blockchain, la plupart des cartes cryptos ne contournent pas le système de paiement existant. Elles s’appuient toujours sur des processeurs de paiement, des émetteurs réglementés, des contrôles d’identité et des réseaux tels que Visa ou Mastercard pour atteindre les commerçants. L’innovation intervient avant que la transaction n’atteigne le terminal de paiement.

La concurrence s’oriente désormais vers la conservation des actifs, les coûts de change, les récompenses et l’efficacité du capital. Certains produits permettent aux utilisateurs d’emprunter des stablecoins en garantie de leurs avoirs en cryptomonnaies plutôt que de vendre purement et simplement leurs actifs, transformant ainsi la carte autant en un produit de crédit qu’en un outil de paiement.

Le véritable test aura lieu lorsque les subventions sous forme de cashback s’estomperont. Si les dépenses financées par des stablecoins continuent de croître sans récompenses agressives, les cartes cryptos auront démontré quelque chose de plus important que l’acquisition d’utilisateurs : que les stablecoins peuvent fonctionner comme une monnaie de consommation pratique tandis que les commerçants continuent d’utiliser l’infrastructure de paiement dont ils disposent déjà.