Le conseil d'administration de la FDIC fait avancer le projet de règlement relatif à la loi sur le secret bancaire pour les émetteurs de stablecoins

La FDIC fait avancer la règle de conformité relative aux stablecoins en vertu de la loi GENIUS

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a annoncé le 22 mai que son conseil d'administration avait approuvé un avis de projet de réglementation concernant la loi sur le secret bancaire (BSA) et les normes de conformité aux sanctions applicables aux émetteurs de stablecoins de paiement autorisés (PPSI) supervisés par la FDIC. La proposition mettrait en œuvre les exigences prévues par la loi GENIUS (Guiding and Establishing National Innovation for U.S. Stablecoins Act).

Un PPSI est un émetteur autorisé à émettre des stablecoins de paiement sous contrôle fédéral. En vertu de la loi GENIUS, la FDIC fait office de principal régulateur fédéral pour les PPSI qui sont des filiales de banques d'État non membres assurées et d'associations d'épargne d'État agréées par l'agence. La proposition exigerait de ces émetteurs qu'ils se conforment aux programmes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, aux programmes de sanctions économiques et aux obligations de déclaration. La FDIC a écrit :

« La règle proposée vise à établir des exigences et des normes de conformité appropriées, fondées sur des principes, en matière de BSA et de sanctions. »

La proposition modifierait le 12 CFR Part 350, la réglementation de la FDIC relative aux stablecoins de paiement. Cette modification ajouterait des normes de conformité à la BSA et aux sanctions pour les PPSI supervisées par la FDIC et créerait une nouvelle sous-partie couvrant la supervision et l’application des mesures de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Ces exigences s’appliqueraient parallèlement aux règles du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) et de l’Office of Foreign Assets Control (OFAC) du département du Trésor.

La proposition modifierait les règles de la FDIC relatives aux stablecoins de paiement

Le cadre d'application de la FDIC définirait les mesures d'application en matière de LBC/FT comme incluant les ordonnances de cessation et d'abstention, les accords écrits, les ordonnances par consentement, les protocoles d'accord et les sanctions pécuniaires civiles. Il couvrirait également les mesures de surveillance importantes liées à des lacunes, faiblesses, violations de la loi ou pratiques dangereuses présumées concernant les exigences en matière de LBC/FT. Les commentaires seraient acceptés pendant 60 jours après la publication au Federal Register.

Avant de prendre certaines mesures coercitives ou de surveillance, la FDIC accorderait au directeur du FinCEN un délai d’au moins 30 jours pour examiner la mesure envisagée, sauf si une action plus rapide s’impose. La FDIC partagerait les documents pertinents en matière de LBC/FT, y compris les projets de conclusions d’examen, les projets de documents coercitifs, les documents de travail et les soumissions des émetteurs, tout en protégeant les informations privilégiées. La FDIC a écrit :

« Dans l'ensemble, la règle proposée devrait renforcer l'efficacité, la cohérence et la clarté de la supervision en matière de conformité à la BSA et aux sanctions. »

Cette proposition s’inscrit dans le cadre d’une initiative plus large visant à mettre en œuvre, d’ici 2026, le cadre réglementaire sur les stablecoins de paiement prévu par la loi GENIUS. En avril, la FDIC a approuvé une proposition distincte portant sur les réserves, le rachat, le capital, la gestion des risques, la conservation et le traitement en matière d’assurance-dépôts pour les activités liées aux stablecoins supervisées par la FDIC. L'agence estime que cinq à trente institutions supervisées par la FDIC pourraient obtenir l'autorisation d'émettre des stablecoins de paiement par l'intermédiaire de filiales au cours des premières années suivant l'entrée en vigueur de la loi.