SWIFT-palveluntarjoaja hyödyntää Chainlinkiä tuodakseen 600 pankkia lohkoketjuun

Bottomline tuo lohkoketjuteknologian 16 biljoonan dollarin maksuliikenneverkostoon

Äskettäin julkistettu kumppanuus tuo Chainlink-teknologian merkittävään osaan globaalia rahoitusinfrastruktuuria. Bottomline, joka on kolmen suurimman SWIFT-palveluntarjoajan joukossa, käsittelee vuosittain yli 16 biljoonan dollarin arvosta maksuja ja palvelee yli 600 pankkia, 1 200 rahoituslaitosta ja 10 000 yritystä maailmanlaajuisesti.

Sopimuksen tarkoituksena on yhdistää perinteinen rahoitusala, joka tunnetaan myös nimellä TradFi, julkisiin ja yksityisiin lohkoketjuihin. Pankit voivat jatkaa ohjeiden lähettämistä ISO 20022 -standardin mukaisesti – tämä maailmanlaajuinen standardi määrittelee, miten rahoituslaitokset jäsentävät ja vaihtavat maksutietoja – sen sijaan, että niiden pitäisi rakentaa ydinjärjestelmiään uudelleen.

Chainlink muuntaa tutut pankkiviestit ketjujen välisiksi transaktioiksi

Integraatiomallin mukaisesti pankki voi lähettää tavanomaisen SWIFT-viestin, ja Chainlinkin infrastruktuuri yhdistää kyseisen ohjeen lohkoketjun selvitykseen. Sen ketjujen välinen yhteentoimivuusprotokolla, joka tunnetaan nimellä CCIP, tarjoaa tavan kommunikoida ja siirtää tokenisoitua arvoa muuten erillisten lohkoketjuverkostojen välillä.

Chainlinkin Runtime Environment (CRE) hoitaa toisen osan prosessista. Se koordinoi maksutyönkulkuja, transaktioiden reititystä ja operatiivisia muutoksia, auttaen olennaisesti määrittämään, mitä on tehtävä ja missä järjestyksessä, kun maksu etenee järjestelmän läpi.

Tällä yhdistelmällä on merkitystä, koska nykypäivän perinteiset pankit eivät yleensä voi varaa luopua vakiintuneesta infrastruktuurista pelkästään lohkoketjujen kokeilun vuoksi. Sen sijaan kumppanuus tarjoaa niille yhden, verkosta riippumattoman yhteyden, mikä tarkoittaa, että ne eivät ole sidottuja yhteen lohkoketjuun. CCIP on kirjannut pääverkon toimintaa heinäkuusta 2023 lähtien ja yhdistää nyt yli 60 lohkoketjuverkostoa.

Rajat ylittävät kustannukset antavat pankeille syyn testata uusia selvityskanavia

Suurempi tavoite liittyy globaalin rahoitusalan pitkäaikaiseen ongelmaan. Rajat ylittävien transaktioiden selvittäminen voi edelleen kestää päiviä, ja palkkiot voivat viedä jopa 5 % tai enemmän siirron arvosta. Maksut kulkevat usein useiden välittäjäpankkien kautta, ja jokainen vaihe voi lisätä aikaa ja kustannuksia.

Lohkoketjuun perustuva selvitys voisi virtaviivaistaa suurta osaa tästä prosessista mahdollistamalla tokenisoitujen varojen siirtämisen digitaalisten verkostojen välillä. Toisaalta rahoituslaitokset tarvitsevat edelleen infrastruktuuria, joka toimii säänneltyjen pankkijärjestelmien ja olemassa olevien toimintaprosessien kanssa. Bottomline-kumppanuuden tavoitteena onkin tämän aukon sulkeminen sen sijaan, että pankeilta vaadittaisiin aloittamista alusta.

Mielenkiintoista on, että sopimus sopii myös Chainlinkin laajempaan institutionaaliseen panostukseen. Sen Project Pangea -hankkeeseen osallistuu yli 50 pankkilaitosta ympäri Eurooppaa ja Etelä-Koreaa, joiden osallistujat hallinnoivat yhteensä yli 10 biljoonan dollarin varallisuutta. Aloite tähtää T+0-valuuttakauppojen selvitykseen, mikä tarkoittaa, että kaupat voitaisiin selvittää samana päivänä, jona ne tehdään.

Myös JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management ja Hongkongin rahaviranomainen ovat käyttäneet CCIP:tä muun muassa ketjujen välisissä selvityksissä, tokenisoiduissa rahastoissa ja säännellyissä olosuhteissa toteutettavissa rajat ylittävissä transaktioissa. Mielenkiintoista on, että hajautettuun rahoitukseen (DeFi) liittyvien kryptomarkkinoiden teknologiaa pidetään yhä useammin vakiintuneiden rahoituslaitosten perustana.

Pankit päättävät nyt, kuinka pitkälle integraatio etenee

Myös potentiaaliselle markkinalle ennustetaan merkittävää kasvua. Tokenisointi, eli prosessi, jossa varat, kuten raha tai arvopaperit, esitetään digitaalisina tokeneina, ennustetaan raportissa kasvavan 16 biljoonan dollarin markkinaksi vuoteen 2030 mennessä. Bottomlinen mittakaavassa toimiville maksupalveluntarjoajille perinteisten järjestelmien yhdistäminen lohkoketjuverkostoihin on siten muodostumassa kilpailukykyyn vaikuttavaksi infrastruktuurikysymykseksi.

Toisaalta yhteistyö itsessään ei takaa, että jokainen Bottomlinen pankkiasiakas siirtää maksut välittömästi lohkoketjuun tai että ennustetut kustannussäästöt toteutuvat. Se tarjoaa kuitenkin teknisen yhteyden, jonka avulla osallistuvat laitokset voivat hyödyntää lohkoketjupohjaista selvitystä luopumatta nykyisistä viestintästandardeista. Tällä hetkellä projektin oma kryptovaluutta LINK on markkina-arvoltaan 13. suurin digitaalinen valuutta.

LINKin hinta nousi tänään 6,4 % torstaina 3. syyskuuta tapahtuneen laajan kryptovaluuttojen nousun ja tuoreiden uutisten myötä. Chainlinkin LINK sai äskettäin tukea myös Charles Schwabilta, sillä Schwab Crypto aikoo listata LINKin SOL:n ja AVAX:n rinnalle. Se, mitä seuraavaksi tapahtuu, riippuu käyttöönotosta ja innovatiivisista edistysaskelista.

Pankit, maksupalveluntarjoajat ja sääntelyviranomaiset päättävät, kuinka laajasti uutta yhteyttä hyödynnetään, kun taas Chainlinkin ja Bottomlinen on osoitettava, että lohkoketjupohjainen selvitys voi tuoda käytännön parannuksia nopeuteen, kustannuksiin ja yhteentoimivuuteen. Kummallista kyllä, suurin merkki menestyksestä saattaa olla se, että pankit tuskin huomaavat lohkoketjua lainkaan. Jos tokenisoitu rahoitus jatkaa kasvuaan kohti ennustettua 16 biljoonan dollarin markkinaa vuoteen 2030 mennessä, vakiintuneiden maksujärjestelmien ja lohkoketjuverkostojen välisiä integraatioita saatetaan nähdä lisää.