AUSTRAC به‌دلیل ریسک‌های عدم رعایت الزامات، فعالیت ۹۶ دستگاه خودپرداز رمزارزی Cryptolink را متوقف کرد

چرا AUSTRAC ۹۶ خودپرداز رمزارزی Cryptolink را تعطیل کرد؟

۹۶ دستگاه خودپرداز ارز دیجیتال Cryptolink (CATMs) که به مشتریان امکان می‌دهند پول نقد را با رمزارز مبادله کنند، بنا بر اعلام مرکز گزارش‌دهی و تحلیل تراکنش‌های استرالیا (AUSTRAC) در ۱۰ اوت، پس از تعلیق ثبت شرکت به‌عنوان ارائه‌دهنده خدمات دارایی مجازی، به مدت سه ماه از دسترس خارج شدند. نهاد ناظر در تعلیق Cryptolink به تداوم نگرانی‌ها درباره مبارزه با پول‌شویی و مقابله با تأمین مالی تروریسم اشاره کرد و فشار نظارتی بر کسب‌وکارهای نقد-به-رمزارز را افزایش داد.

مدیرعامل AUSTRAC، برندن توماس، گفت:

«در چارچوب تمرکز مستمر ما بر ارز دیجیتال به‌عنوان یک ریسک پول‌شویی، AUSTRAC همچنان درباره توانایی شرکت در مدیریت تراکنش‌های پرریسک از طریق CATMهای خود نگرانی دارد.»

مشتریان می‌توانند از خودپردازهای رمزارزی برای خرید رمزارز با پول نقد استفاده کنند و با اسکن کردن یا وارد کردن نشانی کیف پول، آن را مستقیماً به یک کیف پول دیجیتال ارسال کنند. بسته به اپراتور و اندازه تراکنش، ممکن است کاربران همچنین نیاز به احراز هویت داشته باشند. خریدهای نقدی از طریق خودپردازهای بیت‌کوین می‌تواند نسبت به خریدهایی که از طریق سایر خدمات انجام می‌شود، کارمزدهای بالاتر و محدودیت‌های پایین‌تری برای تراکنش داشته باشد.

کدام ناکامی‌های گزارش‌دهی باعث تعلیق شد؟

به گفته AUSTRAC، شرایطی که تحت یک «تعهد قابل‌اجرا»ی پیشین اعمال شده بود، برآورده شده بود، اما شرکت پس از آن نتوانست تعهدات پایه گزارش‌دهی را انجام دهد، به‌ویژه الزاماتی که تراکنش‌های آستانه‌ای را پوشش می‌دهد. نهاد ناظر همچنین اعلام کرد شرکت گزارش‌های الزامی را ارائه نکرده یا به یک درخواست اطلاعات پاسخ نداده است؛ موضوعی که باعث شد AUSTRAC ادامه فعالیت آن را در حال حاضر بیش از حد پرریسک طبقه‌بندی کند.

اقدام اخیر در ادامه اقدام اجرایی AUSTRAC علیه Cryptolink در اکتبر ۲۰۲۵ است؛ زمانی که نهاد ناظر ادعا کرد گزارش‌دهی تراکنش‌های بزرگ نقدی با تأخیر انجام شده و در ارزیابی‌های ریسک AML/CTF شرکت ضعف‌هایی وجود داشته است. از Cryptolink خواسته شد از بازبین‌های شخص ثالث برای ارزیابی گزارش‌دهی تراکنش‌ها و کنترل‌ها استفاده کند و هم‌زمان کاستی‌هایی را که از طریق «کارگروه رمزارز» نهاد ناظر شناسایی شده بود، برطرف کند.

چرا خودپردازهای رمزارزی توجه نظارتی بیشتری را جلب کرده‌اند؟

مقامات استرالیایی خودپردازهای رمزارزی را به‌دلیل توانایی تبدیل سریع پول نقد فیزیکی به رمزارز، در برابر سوءاستفاده مجرمان آسیب‌پذیر تشخیص داده‌اند. هشدارهای AUSTRAC درباره کلاهبرداری‌های خودپرداز رمزارزی بیان می‌کند که این دستگاه‌ها می‌توانند در پول‌شویی، کلاهبرداری‌ها و فعالیت «قاچاقچی/حامل پول» (money mule) مورد سوءاستفاده قرار گیرند، در حالی که انتقال‌های رمزارزی عموماً پس از آنکه وجوه به نشانی خارج از کنترل مشتری برسد، قابل برگشت نیستند.

به گفته AUSTRAC، اقدام اجرایی پیشین علیه همین اپراتور شامل یک اخطار تخلف به مبلغ ۵۶٬۳۴۰ دلار استرالیا بود (حدود ۳۹٬۰۰۰ دلار آمریکا با نرخ‌های فعلی ارز) که Cryptolink آن را بدون پذیرش مسئولیت پرداخت کرد. نهاد ناظر «کارگروه رمزارز» خود را در بحبوحه تشدید نظارت بر اپراتورهای خودپرداز رمزارزی تشکیل داد و از اواخر ۲۰۲۴ تعاملات نظارتی با این بخش انجام داده است.

توماس گفت:

«به Cryptolink فرصت داده شد تا پایبندی نشان دهد، اما با وجود تعهد قابل‌اجرا نتوانست به الزامات خود عمل کند.»

با نرخ ارز ۳۱ اکتبر ۲۰۲۵، جریمه دلاری استرالیا معادل تقریباً ۳۶٬۹۰۰ دلار آمریکا بود.

سایر دولت‌ها چگونه به ریسک‌های خودپرداز رمزارزی واکنش نشان می‌دهند؟

نظارت مقرراتی بر کیوسک‌های رمزارزی در ایالات متحده نیز شدت گرفته است، زیرا مقامات بر زیان‌های ناشی از کلاهبرداری، کنترل‌های تراکنشی و حمایت‌های مصرف‌کننده تمرکز کرده‌اند. قانون‌گذاران آمریکا در ژوئن قانون‌گذاریِ هدفمند علیه کلاهبرداری‌های خودپرداز رمزارزی را معرفی کردند؛ پس از آنکه گزارش شد زیان آمریکایی‌ها در سال ۲۰۲۵ از ۳۳۳ میلیون دلار فراتر رفته است. این طرح محدودیت‌های تراکنش، هشدارهای کلاهبرداری، بررسی‌های لازم درباره مشتری و الزامات گسترده‌تر نگهداری سوابق را پیشنهاد می‌کند.

مقامات ایالتی اقدامات اجرایی جداگانه‌ای را علیه اپراتورهای منفرد دنبال کرده‌اند، از جمله یک شکایت در میزوری که بیش از ۱۴۰ کیوسک را هدف قرار می‌دهد. پرونده علیه Coinflip ادعا می‌کند کاستی‌های مرتبط با کلاهبرداری و افشای ناکافی کارمزدها وجود داشته است؛ به‌گونه‌ای که کارمزدهای خودپرداز رمزارزی در تراکنش‌هایی که در شکواییه ایالت توصیف شده، تا ۲۱.۹٪ هم رسیده است. Coinflip این ادعاها را رد کرد و گفت با شکایت مبارزه خواهد کرد.

تنسی رویکرد گسترده‌تری اتخاذ کرد و پس از آنکه قانون‌گذاران به زیان‌های ناشی از کلاهبرداری و ریسک‌ها برای مصرف‌کنندگان مسن‌تر اشاره کردند، کیوسک‌های رمزارزی را در سراسر ایالت ممنوع کرد. تحت ممنوعیت خودپرداز رمزارزی در تنسی، اپراتورها و مدیران املاک موظف بودند دستگاه‌های موجود را تا اول ژوئیه جمع‌آوری یا غیرفعال کنند. Coinflip و یک اپراتور دوم برای جلوگیری از اجرای قانون شکایت کردند و دادگاه فدرال درخواست آن‌ها را رد کرد و اجازه داد ممنوعیت اجرایی شود؛ دادستان کل تنسی، جاناتان اسکرمتّی، در ۷ ژوئیه اعلام کرد.

به گفته AUSTRAC، پایش Cryptolink در طول تعلیق سه‌ماهه که تا اوایل نوامبر ادامه دارد، برای اطمینان از رعایت دستور توسط شرکت ادامه خواهد یافت.