SWIFT-teenusepakkuja kasutab Chainlinki, et tuua 600 panka plokiahelasse

Bottomline toob plokiahela raudteed 16 triljoni dollari suuruse maksevõrgustikku

Hiljuti teatavaks tehtud partnerlus viib Chainlinki tehnoloogia olulisse osasse globaalsest finantsinfrastruktuurist. Bottomline, üks kolmest suurimast SWIFT-teenuste pakkujast, töötleb aastas üle 16 triljoni dollari väärtuses makseid ning teenindab üle 600 panga, 1 200 finantsasutust ja 10 000 ettevõtet üle maailma.

Tehingu eesmärk on ühendada traditsiooniline rahandus, mida tuntakse ka nimetusega TradFi, avalike ja erablokkiahelatega. Pangad saavad jätkata maksekorralduste saatmist, kasutades ISO 20022 standardit – ülemaailmset standardit, mis määrab kindlaks, kuidas finantsasutused struktureerivad ja vahetavad makseandmeid –, selle asemel et oma põhisüsteeme ümber ehitada.

Chainlink muudab tavapärased pangateated ahelatevahelisteks tehinguteks

Selle integratsioonimudeli raames saab pank saata standardse SWIFT-sõnumi ja lasta Chainlinki infrastruktuuril ühendada see juhis plokiahela arveldamisega. Chainlinki plokiahelatevaheline koostalitlusprotokoll (Cross-Chain Interoperability Protocol, lühendatult CCIP) võimaldab suhelda ja edastada tokeniseeritud väärtust muidu eraldiseisvate plokiahelavõrkude vahel.

Chainlinki käitamiskeskkond (Runtime Environment, CRE) haldab protsessi teist osa. See koordineerib maksevooge, tehingute suunamist ja operatiivseid muudatusi, aidates sisuliselt kindlaks määrata, mis peab juhtuma ja millises järjekorras, kui makse liigub süsteemis edasi.

See kombinatsioon on oluline, sest tänapäeva traditsioonilised pangad (TradFi) ei saa endale üldjuhul lubada loobuda väljakujunenud infrastruktuurist lihtsalt selleks, et plokiahelaga eksperimenteerida. Selle asemel pakub partnerlus neile ühtset, võrgustikust sõltumatut ühendust, mis tähendab, et nad ei ole seotud ühegi konkreetse plokiahelaga. CCIP on registreerinud peavõrgu tegevust alates 2023. aasta juulist ja ühendab praegu enam kui 60 plokiahelavõrku.

Piiriülesed kulud annavad pankadele põhjuse katsetada uusi arvelduskanaleid

Suurem eesmärk on globaalse rahanduse pikaajaline probleem. Piiriüleste tehingute arveldamine võib endiselt võtta päevi, samas kui teenustasud võivad moodustada 5% või enam ülekande väärtusest. Maksed liiguvad sageli läbi mitme vahenduspanga, kusjuures iga etapp võib potentsiaalselt lisada aega ja kulusid.

Plokiahelapõhine arveldamine võiks seda protsessi oluliselt lihtsustada, võimaldades tokeniseeritud varadel liikuda digitaalsete võrkude vahel. Teisalt vajavad finantsasutused endiselt infrastruktuuri, mis toimib koos reguleeritud pangandussüsteemide ja olemasolevate operatsiooniliste protsessidega. Bottomline’i partnerlus on suunatud pigem selle lünga täitmisele kui pankadelt uuesti alustamise nõudmisele.

Huvitaval kombel sobib leping ka Chainlinki laiemasse institutsioonilisse algatusse. Chainlinki projekt „Pangea“ hõlmab üle 50 pangandusasutust kogu Euroopas ja Lõuna-Koreas, mille osalised haldavad kokku üle 10 triljoni dollari väärtuses varasid. Algatuse eesmärk on T+0 valuutatehingute arveldamine, mis tähendab, et tehingud saaksid arveldatud samal päeval, mil need tehakse.

JPMorgan Chase, ANZ Bank, UBS Asset Management ja Hongkongi rahandusamet on samuti kasutanud CCIP-d tegevusteks, sealhulgas ahelatevaheliseks arveldamiseks, tokeniseeritud fondide haldamiseks ja piiriüleste tehingute teostamiseks reguleeritud keskkonnas. Huvitaval kombel positsioneeritakse detsentraliseeritud rahanduse (DeFi) krüptoturgudega seotud tehnoloogiat üha enam traditsiooniliste finantsasutuste aluseks olevaks infrastruktuuriks.

Pangad otsustavad nüüd, kui kaugele integratsioon ulatub

Potentsiaalsel turul on oodata märkimisväärset kasvu. Raportis prognoositakse, et tokeniseerimine – protsess, mille käigus esitatakse varasid, nagu raha või väärtpaberid, digitaalsete tokenitena – kasvab 2030. aastaks 16 triljoni dollari suuruse turuks. Bottomline’i tasemel tegutsevate makseteenusepakkujate jaoks on traditsiooniliste süsteemide ühendamine plokiahela võrkudega seetõttu muutumas konkurentsivõimelisuse seisukohalt oluliseks infrastruktuuriküsimuseks.

Teisalt ei tähenda partnerlus iseenesest, et iga Bottomline’i pangaklient hakkab kohe makseid plokiahelas teostama või et prognoositud kulude kokkuhoid ka tegelikkuses realiseerub. See pakub tehnilist ühendust, mis võimaldab osalevatel institutsioonidel kasutada plokiahela arveldust, loobumata olemasolevatest sõnumivahetusstandarditest. Täna on projekti oma krüptovara LINK turukapitalisatsiooni poolest 13. suurim digitaalvaluuta.

LINKi hind tõusis täna 6,4% seoses neljapäeval, 3. septembril toimunud laiaulatusliku krüptovaluutade tõusuga ning viimaste uudistega. Chainlinki LINK sai hiljuti ka tõuke Charles Schwabilt, kuna Schwab Crypto kavatseb LINKi noteerida koos SOLi ja AVAXiga. Edasine areng sõltub kasutuselevõtust ja innovaatilistest edusammudest.

Pangad, maksepakkujad ja reguleerivad asutused otsustavad, kui laialdaselt uut ühendust kasutatakse, samas kui Chainlink ja Bottomline peavad näitama, et plokiahela arveldused suudavad pakkuda praktilisi parandusi kiiruse, kulude ja koostalitlusvõime osas. Kummaline küll, kuid suurim edu märk võib olla see, et pangad ei märka plokiahela kihti peaaegu üldse. Kui tokeniseeritud rahandus jätkab laienemist 2030. aastaks prognoositava 16 triljoni dollari suuruse turu suunas, võivad oodata ees veelgi rohkem integratsioone väljakujunenud maksesüsteemide ja plokiahelavõrkude vahel.