Los banqueros comunitarios demandan al regulador bancario de EE. UU. por las licencias de criptomonedas «por la puerta trasera»

Acusaciones de extralimitación legal

La Asociación Independiente de Banqueros Comunitarios de Estados Unidos (ICBA) ha presentado una demanda federal contra la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), en la que impugna la autoridad del regulador para conceder licencias bancarias fiduciarias nacionales a empresas de criptomonedas.

La demanda, presentada ante el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Columbia, se dirige contra una norma de la OCC y la interpretación jurídica que la acompaña, que ampliaron las licencias de fideicomiso nacional para abarcar actividades no fiduciarias relacionadas con activos digitales. La demanda se presentó meses después de que la senadora estadounidense Elizabeth Warren, de Massachusetts —una destacada crítica de las criptomonedas— acusara a la OCC de conceder ilegalmente licencias bancarias a empresas de criptomonedas.

En la demanda, la ICBA sostiene que la OCC se extralimitó en la autoridad legal que el Congreso le otorgó en virtud de la Ley de Bancos Nacionales al permitir que las empresas de criptomonedas obtuvieran licencias de fideicomiso federales sin desempeñar las obligaciones fiduciarias tradicionales.

Los banqueros comunitarios afirman que esta política crea una laguna normativa. Al amparo de las autorizaciones de fideicomiso nacional, las empresas de activos digitales obtienen el prestigio y el alcance operativo de una licencia bancaria federal sin cumplir con las obligaciones estándar en materia de capital, liquidez, supervisión consolidada o la Ley de Reinversión Comunitaria (CRA), y sin la cobertura de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC).

La demanda pretende anular la norma definitiva de la OCC, junto con la Carta Interpretativa 1176. La norma sustituyó las referencias que limitaban estrictamente a los bancos fiduciarios nacionales a «actividades fiduciarias» por un lenguaje más amplio que permite operaciones no fiduciarias típicas de las sociedades fiduciarias. Según los documentos presentados ante el tribunal, la OCC ha aprobado o aprobado condicionalmente 21 autorizaciones para bancos fiduciarios, de las cuales al menos 13 están vinculadas a empresas de activos digitales. Entre las empresas de criptomonedas que han obtenido la aprobación se encuentran Circle, Coinbase y Ripple.

En un comunicado en el que anunciaba la acción judicial, la presidenta y consejera delegada de la ICBA, Rebeca Romero Rainey, hizo hincapié en que las competencias federales en materia de concesión de autorizaciones no deberían reorientarse hacia empresas tecnológicas no bancarias: «Los consumidores estadounidenses esperan, con razón, que un banco con autorización federal cuente con las protecciones federales», afirmó Rainey. «Los activos digitales depositados en una empresa de criptomonedas que opera bajo una licencia fiduciaria nacional no cuentan con esas importantes garantías. La ICBA solicita al tribunal que haga que la OCC vuelva a respetar los límites legales establecidos. Cualquier empresa no fiduciaria que desee beneficiarse de una licencia bancaria federal debería cumplir los mismos requisitos que los bancos comunitarios».

Reacción del sector de las criptomonedas

Sin embargo, la demanda ha suscitado reacciones negativas por parte de algunos líderes del sector de las criptomonedas, que la consideran un intento descarado de bloquear la competencia. Cody Carbone, director ejecutivo de The Digital Chamber, sugirió que la demanda no refleja la perspectiva de los banqueros de las comunidades locales.

«Los bancos comunitarios: innovadores, centrados en el cliente, preparados para competir. La ICBA: presionando en Washington para bloquear la competencia. No son lo mismo», escribió Carbone en X. «Muchos bancos comunitarios quieren asociarse con empresas de activos digitales. Su asociación sectorial está luchando para asegurarse de que no puedan hacerlo».

Si el tribunal falla a favor de la ICBA y anula la norma sobre fideicomisos de la OCC, los proveedores de infraestructura de criptomonedas, los emisores de stablecoins y las plataformas de custodia que operan bajo autorizaciones condicionales podrían verse obligados a reestructurar sus operaciones federales. Las empresas de activos digitales también podrían verse obligadas a recurrir a autorizaciones fiduciarias a nivel estatal o a solicitar autorizaciones de bancos comerciales de servicio completo, sujetas a los requisitos estándar de capital y de seguro de depósitos.